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Decifrando o Fundo Previdenciário: Entenda o Conceito e Avalie se Vale a Pena para o Seu Futuro!

Fundo previdenciário é um plano de previdência privada administrado por empresas do setor financeiro. Veja mais sobre o assunto.

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Equipe Somas - Lorraine Moreira
14 de novembro, 2022

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Fundo Previdenciário: o que é e vale a pena? [2024]Fundo Previdenciário: o que é e vale a pena? [2024]

Preocupar-se com o seu futuro é essencial para ter uma qualidade de vida na terceira idade. Neste artigo, separamos uma das maneiras de realizar isso.


O que é?


Fundo previdenciário é um plano de previdência privada administrado por empresas do setor financeiro.

Ao invés de se limitar a aposentadorias, como geralmente ocorre, nesse plano é possível juntar dinheiro para distintas metas de longo prazo, como a compra de um apartamento ou a realização de um grande sonho.

Ele não só serve para pessoas novas, mas também para qualquer pessoa mais velha que tenha objetivos de longo prazo.

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Como funciona?


O fundo previdenciário começa com um objetivo, ou seja, o cliente vai atrás do serviço porque está em busca de se aposentar, pagar a faculdade dos filhos, entre outros. Ao assinar o acordo, ele se compromete a fazer contribuições mensais dos adquirentes.

O patrimônio tende a crescer conforme os juros compostos alcançam o mesmo, rendendo mais quando há aplicações maiores e uma ação do tempo mais alongada.

A depender das aplicações financeiras do fundo, é possível receber dinheiro com dividendos ou valorização de ações, flutuações de câmbio etc.

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Vale a pena?


Essa pergunta tem a mesma resposta de tantas outras: depende. Assim como existem pontos positivos, há os negativos.

Enquanto vantagem, encontramos alguns pontos como maior autonomia do que na aposentadoria social; preparação para ter uma qualidade de vida boa na terceira idade; rentabilidade, principalmente quando há ativos de renda variável; gestão profissional; segurança de que vai ter renda no futuro; não há come-cotas; serve para o repasse de bens.

Como desvantagens, existem pontos relacionados a taxas do fundo que podem diminuir consideravelmente seu patrimônio quando comparado a investir sozinho; há necessidade de pagar imposto sobre os rendimentos; você não escolhe os produtos financeiros, a decisão é terceirizada e nem sempre você irá concordar com o destino dos recursos.


Quais taxas podem ser cobradas?


  • Taxa de administração

  • Taxa de carregamento

  • Taxa de saída

  • Taxa de saída


Quais são os tipos de fundo previdenciários?


  • PGBL: No Plano Gerador de Benefício Livre (PGBL), o desconto acontece sobre o valor total. Nele, é possível fazer a dedução de até 12% da renda anual quando você aplica 12% dela no PGBL. Se você paga o Imposto de Renda (IR) na fonte, pode se dar melhor nessa opção.

  • VGBL: No Vida Gerador de Benefício Livre (VGBL), o IR incide sobre os rendimentos do valor investido. Quem não declarar o IR ou declarar um valor considerado baixo, tem essa como a melhor opção. Mas um contador pode analisar melhor a sua situação e indicar o que mais combina com você.


Conclusão


Fundo previdenciário é um plano de previdência privada administrado por empresas para pessoas que querem algo a longo prazo, geralmente a aposentadoria. Basicamente, é necessário fazer contribuições mensais e, ao final do prazo, você pode pegar todo o dinheiro de uma vez ou por partes - a depender do que você escolheu.

Existe uma grande dúvida sobre valer ou não a pena contratar esse serviço, mas a verdade é que depende. Existem muitas vantagens e desvantagens, que você pode conferir em tópicos anteriores, mas um contador pode ser a peça principal para te ajudar nesse desafio de escolhas.

Algumas taxas que podem ser cobradas são de: administração, carregamento, saída e performance. Além disso, vale lembrar que existe o tipo PGBL e o VGBL.

Continue acompanhando a Somas e não deixe de ler ”Tripé macroeconômico: o que é?”.

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