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4. Como alcançar sua independência financeira? [2024]

Ter tranquilidade no que diz respeito ao dinheiro pode parecer algo distante, mas é possível com dedicação e empenho

Ter independência financeira é sonho e um grande desafio para muita gente. Vamos juntos entender as etapas para atingir este objetivo?

• Mas afinal, o que é independência financeira?
• Etapas da independência financeira
• Pronto para começar?

Alcançar a independência financeira é um sonho e um também um grande desafio. A boa notícia é que, se antes investir e ter um controle inteligente do seu patrimônio era algo restrito a um grupo seleto de pessoas, hoje a tecnologia democratizou e descomplicou o acesso a plataformas bastante completas.

Se uma das suas metas é ter o seu dinheiro “trabalhando” para você, continue no blog. Também iremos mostrar como a Somas pode contribuir na sua jornada.

Mas afinal, o que é independência financeira?

Quando paramos para observar o termo, podemos achar a definição um tanto quanto subjetiva. Afinal, cada um de nós tem hábitos, desejos e necessidades distintas.

Mas é fato que a ideia de não se preocupar mais com o dinheiro já passou pela cabeça de todos em alguma etapa da vida. No entanto, vale dizer que não é exatamente assim que funciona: parte crucial da independência financeira é usar o dinheiro com sabedoria e acompanhar os investimentos que estão sendo feitos.

Voltando ao título do tópico, um bom critério para definir o que é independência financeira, é quando alguém possui fontes de renda passivas suficientes para manter o seu padrão de vida, sem que isso signifique dilapidar o patrimônio existente, já que adotando este caminho, em algum momento não haverá o que ser negociado e a partir daí, a pessoa deixaria de ser independente.

Entre exemplos de fontes geradoras de renda, podemos citar:

• Ações em empresas pagadoras de dividendos


• Cotas de fundos de investimentos


• Imóveis alugados e geradores de renda

Etapas da independência financeira

Como dissemos antes, é necessário estudo e planejamento para alcançar a tão desejada independência financeira. Para isso, podemos dividir a jornada em algumas etapas. Aqui estão elas:

Reserva de emergência | Curto Prazo

Podemos classificar a reserva de emergência como o estágio inicial da independência financeira. Como o próprio nome diz, é aquela reserva que fazemos para situações que fogem ao controle, como a perda de um emprego ou de um contrato importante.

A ideia é que esta reserva consiga garantir um “respiro” para o custeio do padrão de vida por um período curto, de três a seis meses.

Vale dizer que, em termos de investimentos ideais para a reserva de emergência, o foco deverá ser a liquidez, ou seja: possam ser resgatados de maneira rápida ou de maneira imediata.

Dica: acesse o Simulador de Fundo de Emergência disponível no nosso site e entenda quanto você precisa economizar para construir a sua reserva.

Como exemplos de aplicações ideais para isso, podemos citar:

• Tesouro SELIC: título público emitido pelo governo, que remunera de acordo com a taxa SELIC do momento. Sua liquidez é diária e são isentos de taxa de custódia da B3, caso sejam valores acima de R$ 10 mil.


• CDB’s de liquidez diária: são emitidos por bancos que também seguem a taxa do CDI como referência. Hoje já é possível aplicar em títulos de liquidez diária e rendimento próximo ou acima dos 100% do CDI.


• Fundos de renda fixa conservadores: seguem a taxa DI, taxa do CDI,ou outros ativos de Renda Fixa com liquidez D+0 ou D+1.


• Contas digitais: vale citar também a possibilidade de manter valores em contas digitais, que funcionam remunerando o valor da conta corrente a partir de uma determinada taxa DI, como por exemplo 100% do CDI.

Quer entender melhor o seu perfil de investidor e as aplicações ideais para você? Acesse o nosso Simulador de Carteira e veja o que sugerimos para o seu momento de vida.

Independência de médio prazo

Naturalmente, a segunda etapa da independência financeira é a de médio prazo.

Aqui, o indivíduo já conquistou um “colchão financeiro” que o resguarda em um período maior, que pode variar de seis meses a um ano.

Independência de trabalho

Podemos citar como terceira etapa da independência financeira a não-necessidade do trabalho ativo. Aqui, a pessoa não depende fundamentalmente de sua renda principal para garantir suas necessidades.

Ainda que exista a perda da renda do trabalho, as despesas básicas serão mantidas através da renda passiva que foi consolidada ao longo do tempo.

Independência financeira completa

Finalmente chegamos ao estágio tão desejado por todos.

Aqui, a renda passiva gerada consegue não apenas cobrir as despesas básicas, mas manter todo o padrão de vida do indivíduo ou de sua família. A preocupação com o emprego está reduzida, já que é possível custear a vida com a renda construída.

Pronto para começar?

O objetivo do blog foi mostrar que o caminho para a independência financeira demanda tempo e esforço, mas é possível. Estudando e realizando aplicações com consciência, é possível alcançá-la.

A Somas disponibiliza diversos simuladores e te dá acesso a especialistas para montar a sua carteira de investimentos considerando seu perfil e objetivos. Seja qual for o estágio atual de sua independência financeira, podemos ajudar. Navegue pelo nosso site e saiba mais sobre nós!

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