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4. Vale a pena investir em renda fixa nos EUA? [2024]

Entenda o que você precisa levar em conta antes de investir em renda fixa internacional

A alta de juros tem sido um caminho utilizado por países desenvolvidos para combater um velho conhecido dos brasileiros: a inflação. Neste sentido, títulos de renda fixa têm se valorizado.

• Momento econômico dos Estados Unidos
• Valores dos papéis
• Bonds: como funciona a remuneração?
• Impostos sobre os Bonds
• Como comprar renda fixa nos EUA?

Momento econômico dos EUA

O Fed (Federal Reserve, o Banco Central dos Estados Unidos), fez uma série de reajustes na taxa de juros do país na tentativa de combater a inflação. Atualmente, ela está no intervalo de 4,50 a 4,75%, o maior nível alcançado desde 2007. Já existe a expectativa de conselheiros para um reajuste na casa dos 5,25%.

A ideia é controlar a alta de preços para o consumidor americano, reduzindo o índice para 2%. Entre as justificativas utilizadas pelo Fed para a alta, estão a Guerra na Ucrânia, fator que gerou uma série de incertezas econômicas.

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Valores dos papéis

Com este cenário inusitado para os estadunidenses, as ações estão bastante pressionadas pelo receio natural de que o aumento de juros trave a economia. Entretanto, quando o assunto é renda fixa, os títulos (que levam o nome de bonds), estão valorizados como há muito não se via, e alguns papéis podem chegar a 8%.

Você pode olhar apenas para a taxa e considerá-la baixa perto da nossa taxa Selic, que está 13,25%. Mas é importante lembrar que estamos falando do dólar, uma moeda mais forte que a brasileira, e que para os padrões norte-americanos, a taxa é sim elevada.

Bonds: como funciona a remuneração?

Os bonds funcionam de maneira bastante similar às debêntures que conhecemos aqui no Brasil. A remuneração pode ser prefixada, pós-fixada ou até mesmo híbrida, com parte sendo fixa e outra parte vinculada à algum índice.

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Impostos sobre os Bonds

Não, os bonds não são isentos de impostos. Há a incidência de IR sobre os ganhos de capital na venda de ativos, assim como ETFs e ações, mas com um detalhe importante: apenas se as vendas dentro de um mesmo mês superarem o montante de R$ 35 mil.

Vale lembrar: o ganho de capital é a diferença entre o valor de compra e o de venda. Existindo prejuízo, não há cobrança.

Além disso, pelo fato de os bonds também pagarem cupons periódicos, é necessário realizar o pagamento de imposto sobre os valores distribuídos até o mês subsequente de seu pagamento.

Segundo a Receita Federal, rendimentos com origem em aplicações em títulos fora do Brasil também são considerados ganho de capital, respeitando as alíquotas de 15% a 22,5%. Confira a tabela a seguir:

Como comprar renda fixa nos EUA?

O investidor precisa se atentar a alguns detalhes para começar a adquirir títulos de renda fixa nos Estados Unidos. Muitos dos títulos são prefixados, com o rendimento sendo conhecido na hora de aplicar.

Outro ponto importante: o preço desse tipo de investimento oscila diariamente. Em resumo, o produto pode dar rendimento negativo antes da data de vencimento. Deste modo é necessário ter paciência e aguardar esse prazo para resgatar o dinheiro com o retorno contratado.

Apesar de apenas cidadãos com CPF americano poderem comprar títulos do governo, existe uma boa alternativa para nós brasileiros: a compra de títulos emitidos por companhias que os utilizam para financiar sua dívida, por meio de fundos e ETF’s administrados por corretoras americanas ou brasileiras.

Vale dizer que as plataformas das corretoras apresentam cada vez mais recursos e possibilidades de investimento, aumentando as chances de pessoas de diferentes poderes aquisitivos darem seus primeiros passos no investimento no exterior. O aprendizado leva tempo, demanda paciência, mas pode trazer bons resultados.

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