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4. Diversificação: por que é importante e como fazer? [2024]

Entenda os principais aspectos da estratégia de diversificação de uma carteira

Diversificação é uma característica importante na carteira de qualquer investidor, do iniciante ao mais experiente.

• Razões para diversificar
• Pilares da diversificação
• Entendendo o seu perfil de investidor
• Definindo objetivos
• Conclusão

Diversificação é uma palavra obrigatória para quem já investe ou pretende começar a investir. Afinal, a partir dela é possível potencializar a rentabilidade, além de trazer maior proteção para o capital aplicado.

Neste blog, a Somas te explica o conceito e mostra como ele pode fazer toda a sua diferença para a sua carteira de investimentos. Continue a leitura!

Razões para diversificar

Como o próprio nome diz, diversificar representa dividir o seu dinheiro em diversos produtos financeiros. Se você investe em fundos de investimento, CDB’s e Tesouro Direto, por exemplo, você já está diversificando.

O principal motivo para você considerar a diversificação é bem simples de explicar: quando você coloca “todas as fichas” em um só produto, corre muito mais riscos de uma queda acentuada. Em contrapartida, quando o investimento é diversificado, o risco é consideravelmente menor, e um eventual ganho pode contribuir para “cobrir” a desvalorização de um determinado ativo.

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Pilares da diversificação

Diferente do que acontecia no passado, hoje já é possível encontrar boas oportunidades de investimento mesmo para quem está dando os primeiros passos.

Podemos considerar os seguintes pilares da diversificação:

• Minimizar perdas: como já dissemos em tópicos anteriores do blog, com a diversificação você minimiza a perda e ainda pode garantir boas oportunidades de liquidez e rentabilidade.


• Potencializar ganhos: sem estar “preso” a apenas a uma fonte de retorno, as chances de obter lucros acabam sendo maiores.


• Diferentes caminhos de liquidez: naturalmente, com diferentes investimentos, é possível planejar aplicações visando o curto, médio e longo prazos.

Entendendo o seu perfil de investidor

O perfil do investidor vai além de uma necessidade regulatória. Ele funciona como uma “bússola” para quem quer investir auxiliando as pessoas a fazerem uma análise racional a respeito dos riscos que estão dispostos a correr, faixa etária, projetos para o futuro, entre outros fatores.

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Vem com a gente entender de maneira resumida as características de cada perfil:

• Iniciante: é o perfil de quem está começando a descobrir sobre investimentos, e que está aprendendo aos poucos. Por isso, o foco deve ser o baixo risco, e aplicações em renda fixa são verdadeiras aliadas.


• Conservador: alguém que dá preferência a aplicações de menor rentabilidade por não estar disposto a se arriscar muito. Seu foco está em renda fixa e ocasionalmente em alguns fundos de investimento.


• Moderado: é alguém que já possui algum conhecimento sobre o mercado financeiro e está disposto a correr certos riscos em busca de maiores resultados.


• Arrojado: alguém que já aplica em produtos de maior rentabilidade, mesmo considerando os riscos de aplicações assim. Trabalha com foco no longo prazo, mesmo que isso provoque perdas de curto prazo.

Dica: a Somas disponibiliza um simulador de carteira, onde você pode escolher o valor a ser aplicado, escolher o perfil que mais combina com você e receber uma sugestão de carteira personalizada. Acesse e confira!

Definindo objetivos

Para saber como investir, é importante compreender seus objetivos ao longo da vida, levando em conta o curto, o médio e o longo prazos. Por exemplo: se você está começando a investir e precisa constituir uma reserva para emergências, deve levar em conta que esse tipo de objetivo precisa ter rápida liquidez (velocidade para resgatar em casos de emergência) e baixo risco.

Se o objetivo for intermediário, como trocar de carro ou realizar uma viagem, um bom caminho pode ser escolher uma aplicação cujo prazo de resgate seja próximo à quando você deseja realizar a sua meta.

Por fim, quando o foco da aplicação é a aposentadoria, é possível visar aplicações de longo prazo, considerando quando você pretende se aposentar.

Conclusão

A ideia do blog foi mostrar o quanto diversificar é crucial para uma estratégia de investimentos eficiente. Com acompanhamento e um entendimento claro dos planos para o futuro, é possível realizar boas escolhas.

A Somas te ajuda na hora de investir e diversificar sua carteira! Disponibilizamos diversos simuladores e calculadoras de investimentos que irão te ajudar a tomar uma decisão.

Além disso, conectamos você a assessores de investimentos credenciados à XP, dispostos a entender seu perfil e objetivo, oferecendo as melhores oportunidades para seu portfólio. Cadastre-se na assessoria de investimentos da Somas.

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