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4. Asset Allocation: como funciona a estratégia?

A chave está em compreender o perfil do investidor e seus planos para o futuro

Descubra o poder do Asset Allocation para maximizar seus investimentos. Aprenda como essa estratégia pode otimizar sua carteira e impulsionar seus retornos financeiros.

• O que é Asset Allocation?
• Entendendo o seu perfil de investidor
• Algumas estratégias conhecidas
• Vantagens do Asset Allocation
• Conclusão

Se você quer dar os primeiros passos no universo dos investimentos, precisa compreender os riscos de cada aplicação. Um dos caminhos para isso é entender o que é Asset Allocation e como aplicar uma estratégia de investimentos.

Neste artigo, você vai entender como ela funciona e os passos que farão muita diferença na hora de estruturar a carteira de ativos.

O que é Asset Allocation?

Asset Allocation é o termo em inglês para alocação dos ativos, estratégia que se baseia na diversificação do portfólio de investimentos.

A diversidade na carteira precisa ser pensada de maneira individualizada, considerando o perfil de cada investidor, suas necessidades e objetivos de curto, médio ou longo prazo.

Entendendo o seu perfil de investidor

O termo é bastante conhecido e busca mapear o grau de risco que uma pessoa está disposta a assumir na hora de investir e consolidar o seu patrimônio.

Um exemplo simples: uma carteira que contenha 80% de ativos em ações e apenas em 20% em renda fixa corre mais riscos do que outra cuja divisão tenha menos ações e mais renda fixa.

Com esse raciocínio, fica fácil entender que o perfil conservador é aquele que deverá priorizar ativos menos sujeitos a oscilações, ainda que investimentos mais arriscados possam fazer parte de sua carteira.

Por outro lado, quem tem o perfil moderado ou mais arrojado tem mais disposição para correr riscos e por consequência, um percentual maior do valor da sua carteira pode estar em aplicações que possibilitam ganhos maiores, porém também podem gerar perdas.

Dica: a Somas disponibiliza um simulador de carteira, onde você pode escolher o valor a ser aplicado, escolher o perfil que mais combina com você e receber uma sugestão de carteira personalizada.Acesse e confira!

Por isso, entender bem as características de cada ativo é essencial.

Algumas estratégias conhecidas

Existem determinadas estratégias já bastante conhecidas do mercado de investimentos. Você não precisa se restringir a elas, mas é importante entender seus mecanismos. Vamos lá:

Alocação dinâmica

O próprio nome diz:esta tática permite que as alterações na diversificação de ativos sejam maiores. O investidor pode acompanhar os resultados todos os dias e fazer as alterações que julgar pertinente. No entanto, esta é uma abordagem voltada para investidores com muita “bagagem” de mercado.

Alocação tática de ativos

Outra estratégia voltada para quem já está familiarizado com o mercado de investimentos. Ela foca no tempo em que o dinheiro ficará aplicado em cada ativo, classificando objetivos de curto, médio e longo prazos a partir de análises.

O diferencial desta abordagem é aproveitar oportunidades que surgem de maneira inesperada e otimizar os resultados. Assim como na estratégia anterior, demanda que o investidor acompanhe o mercado diariamente e para isso, pode ser interessante contar com o suporte de um especialista de investimentos.

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Alocação estratégica

Aqui, o foco está no longo prazo. Demanda uma análise cuidadosa das aplicações, classificá-los pelas modalidades e alocá-los de forma proporcional.

Um pouco de matemática: você obteve uma rentabilidade de 25% em renda fixa e 35% em renda variável. Ao somar e dividir por 2, a média ponderada é de 30%. Sendo assim, as novas aplicações nos dois ativos deverão considerar a porcentagem.

Constant Proportion Portfolio Insurance (CPPI)

Nesta abordagem, o foco está em estabelecer um teto para a perda, para o risco que está disposto a ter. O investidor sinaliza para a corretora, antes mesmo de começar suas aplicações, um determinado valor ou porcentagem que “deseja” perder.

O propósito desta tática é garantir que caso exista uma desvalorização elevada de um ativo, seja possível minimizar o valor perdido.

Vantagens do Asset Allocation

Depois de apresentar o conceito de Asset Allocation, é interessante enumerar as vantagens para quem adota esta estratégia. Algumas delas já ficaram implícitas, mas vale o reforço:

Guiar a sua tomada de decisão

Com o conceito em mente, é possível decidir de forma mais assertiva, pois sabe-se que o intuito não é alocar todos os ativos em um só tipo de investimento. Assim, você considera diversos critérios para os seus ativos e faz escolhas mais seguras e conscientes.

Equilíbrio entre risco e recompensa

Entender a alocação de ativos permite que você veja de maneira clara a importância de se equilibrar risco e recompensa, entendo na prática o que representa dizer que “a aplicação x é volátil” e compondo a carteira de ativos do jeito mais alinhado com as suas necessidades e objetivos.

Projeto de vida

Ampliando o tópico anterior, vale reforçar que não existe uma “fórmula mágica” de asset allocation, que seja aplicável a todas as pessoas de um determinado perfil. Cada um de nós tem necessidades e planos distintos, e isso sempre deve ser levado em consideração. Além disso, conforme os anos passam, a vida muda e os objetivos também. Logo, é possível e até natural que alguém que deu seus primeiros passos no mercado de investimentos de maneira conservadora, esteja disposto a arriscar mais no futuro, até pela maior segurança e pelo aprendizado construído.

Não investir “por impulso” ou dominado por fatores externos

Especialistas em finanças comportamentais têm se dedicado cada vez mais a entender quais os gatilhos que levam o investidor a decidir. Eles muitas vezes simplificam o processo, mas também podem induzir ao erro.

Isso não significa falar que alguém está fazendo loucuras, longe disso, mas sim mais sujeito à influências externas, o que é bastante natural considerando o volume de informações ao qual todos nós estamos expostos diariamente. Um exemplo clássico é o chamado “efeito manada”, que não necessariamente tem um fundo racional, como quando vários investidores vendem as ações de determinada empresa depois de uma desvalorização na Bolsa, por medo de perdas.

Com o Asset Allocation, você tem uma estratégia a ser seguida e momentos assim tendem a ter menos peso no seu portfólio e nas suas escolhas frente a cenários complexos.

Conclusão

Entender o Asset Allocation é um caminho altamente eficaz, seja para quem está aprendendo a investir, seja para quem já possui alguma experiência neste ramo. Saber dividir as aplicações considerando aspectos pessoais e objetivos práticos é o segredo para atingir e até superar as expectativas.

Entre na nossa sala de investimentos e entenda mais sobre o mercado financeiro.

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