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4. Índice de Basileia: o que é e para que serve? [2024]

Veja as principais utlizações e conceitos do Índice de Basiléia

O Índice de Basiléia foi criado no final dos anos 80 e visa analisar a saúde financeira de empresas com foco em produtos bancários e investimentos.

• Como o Índice de Basileia funciona?
• Qual a finalidade do IB?
• Como calculá-lo?
• Por que o IB é importante para a estabilidade financeira
• Usando o IB a seu favor!

O Índice de Basileia surgiu em 1988, na Suíça (Basileia é a terceira maior cidade do país). Foi desenvolvido pelo Comitê de Supervisão Bancária de Basileia, e é considerado até hoje um dos principais indicadores de solidez financeira do setor bancário. É importante dizer que o Brasil aderiu às regras do Índice de Basileia em 1994, mesma época da criação do Plano Real.

Também é conhecido pela sigla IB e representa a proporção entre o dinheiro que uma instituição financeira possui e o que é devido a outras entidades e pessoas.

Aqui a gente explica como ele funciona e as razões pelas quais o IB deve ser levado em conta por quem está investindo. Aproveite a leitura!

Como o Índice de Basileia funciona?

O Índice de Basileia é um indicador que avalia a saúde financeira dos bancos, sendo muito importante por causa das particularidades desse tipo de empresa.

Enquanto outras empresas captam recursos para investir em seu crescimento, os bancos captam recursos para conceder empréstimos e financiamentos a seus clientes. Dessa forma, os bancos pegam dinheiro emprestado para emprestar para outras instituições e clientes, e seu lucro é baseado no spread entre o empréstimo que eles pegaram e o que concederam.

O Índice de Basileia é utilizado para avaliar a capacidade dos bancos de honrar seus compromissos financeiros com seus próprios recursos.

De acordo com o Banco Central (BACEN), para ser considerada saudável, uma instituição financeira deve ter um Índice de Basileia de no mínimo 11% e no máximo 50%.

Na prática, isto representa que para cada R$ 100,00 emprestados, o banco precisa ter, pelo menos, R$ 11,00.

Quanto maior o IB, mais sólida é a instituição financeira, e as instituições com IB mais baixo apresentam maior risco. Deste modo, saber sobre o tema faz toda a diferença, não é mesmo?

Qual a finalidade do IB?

Quando um banco empresta dinheiro a alguém ou define o limite de um cartão de crédito, leva em conta o perfil do cliente, certo? Aqui, estamos falando de investimentos do cliente. Logo, este é quem deve analisar a instituição e saber se ela possui condições de arcar com seus compromissos. Em um CDB, por exemplo, é a pessoa que empresta dinheiro ao banco.

Ou seja, a finalidade do Índice de Basileia é promover a segurança e estabilidade do sistema financeiro, proteger os investidores e os depositantes e, consequentemente, contribuir para a estabilidade econômica do país.

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Como calculá-lo?

Se você chegou até aqui, deve estar pensando em como calcular algo que aparentemente é complexo. E a realidade é que não dá pra simplesmente usar o celular para fazer isso.

Deste modo, o melhor caminho é consultar o Banco Central, que disponibiliza no seu site a porcentagem do Índice de Basileia de cada instituição do país desde o ano 2000.

Quando acessar o portal, vá até a seção “selecione o relatório desejado”, e faça as seguintes escolhas:

Data-base: o índice mais recente disponível;

Tipo de instituição: Conglomerados Prudenciais e Instituições Independentes;

Relatório a selecionar: Resumo

A partir daí, surgirá uma grande tabela com o nome dos bancos nas linhas e diversas colunas com dados.

IMPORTANTE: o índice é recalculado a cada três meses, com o objetivo de oferecer mais precisão e transparência para os clientes.

Por que o IB é importante para a estabilidade financeira

Você já deve ter entendido algumas das razões pelas quais o Índice de Basileia é importante. Afinal, é a partir dele que o sistema bancário consegue funcionar de maneira fluída, visando minimizar riscos de perdas operacionais e resguardando desde o patrimônio do investidor experiente como também o do trabalhador mais modesto.

Ah! Caso você não saiba, o Brasil possui um dos sistemas bancários mais eficientes do mundo, funcionando melhor do que o de muitos países que são considerados desenvolvidos, o que é motivo de orgulho para o nosso país.

Entretanto, sabemos que o risco é algo inerente ao mercado financeiro. Sendo assim, confira o último Índice de Basileia dos principais bancos aqui do Brasil, com informações extraídas do site do Banco Central:

• Itaú: Basileia de 14,7%


• Bradesco: Basileia de 15,8%


• Banco do Brasil: Basileia de 16,7%


• Caixa Econômica: Basileia de 18,4%


• Santander Brasil: Basileia de 14,4%


• Nubank: Basileia de 17,7%


• Banco Inter: Basileia de 29,8%


• Banco Safra: Basileia de 12,3%


• BTG Pactual: Basileia de 15,2%

Usando o IB a seu favor!

Agora que você já conhece o Índice de Basileia, não deixe de consultá-lo para investir com mais segurança e resguardar o seu patrimônio. Afinal, confiança é a base de tudo.

Também vale muito a pena conversar com um assessor de investimentos. O profissional conhece de perto as transformações do mercado e as instituições financeiras com credibilidade, e assim pode indicar as melhores alternativas de acordo com o seu perfil.

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