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Private Banking: o que é? [2024]

Private banking é um serviço prestado por instituições financeiras para quem tem grandes patrimônios.

• O que é Private Banking?
• Como obter o serviço de Private Banking?
• Qual é a função de um banker?
• Vantagens de ser um cliente Private Banking
• Qual é o salário de um Private Banker?
• Quais os segmentos bancários de investimentos?
• Qual é a certificação para ser Private Banker?
• Conclusão

O Private Banking é um serviço prestado por instituições financeiras aos clientes com maior poder aquisitivo.

Quem pode ingressar na categoria e ser considerado “Private”, geralmente, são os clientes que possuem pelo menos R$ 5 milhões. O número varia de acordo com o banco.

Aqueles que fazem parte do Private Banking recebem benefícios que os outros não têm acesso, como investimentos que geram retornos maiores, aplicações exclusivas, consultoria tributária e patrimonial, ofertas especiais de crédito e presentes usados para fidelizar pessoas com maior poder aquisitivo.

No meio desse processo, o private banker, que é o gerente desse tipo de cliente, fica responsável por atividades mais especializadas e abrangentes do que os funcionários do banco de varejo.

O baker vai atuar não só na carteira de ativos, como também vai dar assessoria sobre a sucessão de bens, divisão de herança, tributação e finanças pessoais no geral.

O que é Private Banking?

Private Banking são os serviços bancários e financeiros para clientes privados que são milionários e investem grandes volumes de dinheiro.

Alguns dos serviços voltados para essas pessoas são: consultoria sobre investimentos; consultoria em patrimônio; sucessão de bens, criação de portfólio de investimentos e créditos especiais.

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Como obter o serviço de Private Banking?

Quem não tem um patrimônio de R$ 5 milhões aplicados vai precisar recorrer a uma gestão exclusiva, por meio de um administrador de recursos ou consultor profissional.

Se nenhuma dessas alternativas te agrada, pode optar por um fundo exclusivo, que é também uma forma de possuir um portfólio exclusivo dentro de um fundo de investimento.

Uma questão importante é que existem instituições reguladas que já são autorizadas a oferecer isso, são os gestores de recursos. Os profissionais procuram entregar um trabalho o mais próximo possível do que os bancos oferecem.

Segundo o Jornal de Negócios, “o negócio de private banking, sendo um negócio recorrente e de estruturação de portfólios, acabou por proporcionar aos investidores com uma visão de médio/longo prazo, que não sobre-reagiram, uma apreciação extra das suas carteiras, beneficiando da valorização dos mercados obrigacionista e, mais recentemente, da valorização do mercado acionista a par de outros como a dos alternativos (commodities e metais) e das criptomoedas que têm vindo a evidenciar apreciações muito interessantes”.

Qual é a função de um banker?

O banker é o funcionário do setor bancário que tem como função cuidar da conta do cliente, que está inserido dentro da instituição em que ele trabalha. Basicamente, é um gerente de alto nível.

Os bancos até oferecem as oportunidades, mas quem tem um contato direto com os milionários são os bankers. Apesar de atualmente esses profissionais serem menos usuais, bancos tradicionais ainda contam com esse tipo de trabalhador no seu quadro de funcionários.

As pessoas com alto poder aquisitivo também costumam preferir o uso do serviço para não exporem seu patrimônio ao risco de falência.

Vantagens de ser um cliente Private Banking

Acesso a bons investimentos

As pessoas que possuem acesso ao serviço possuem um grande benefício: poder investir em ativos restritos para quem não faz parte do grupo.

Já existem produtos financeiros disponíveis apenas para quem tem mais de R$ 1 milhão investidos, mas os bancos fazem mais essa distinção.

Serviço de gestores da instituição

Contar com uma equipe de profissionais altamente qualificados para auxiliar no direcionamento dos seus recursos é uma excelente chance de cuidar mais do seu patrimônio.

Quem acredita que uma assessoria de investimentos está completa, na verdade não conhece a fundo essa proposta, que dá um atendimento mais específico e especializado ainda.

Qual é o salário de um Private Banker?

Não é incomum se perguntar sobre quanto ganha nessa profissão, especialmente por estar ligada a gestão de grandes fortunas. Segundo levantamento feito pela Glassdoor, o salário médio fica por volta de R$ 16,7 mil por mês.

Os profissionais podem receber mais ou menos do que isso, na verdade é apenas uma média, então depende dos bancos, dos milhões que ele fica responsável, de quem são os clientes etc.

Nos salários mais baixos, o private banker tende a receber algo próximo a R$ 8 mil por mês. No caso dos salários mais altos, podem receber R$26 mil mensalmente.

No final, como o profissional está posicionado no mercado, os anos de experiência, a capacidade de executar bem seus planos, seu nível de conhecimento e outras questões vão influenciar diretamente no que ele recebe.

Quais os segmentos bancários de investimentos?

• Varejo: é o espaço que concentra cliente com renda menor do que R$8 mil e volume de investimento menor de R$100 mil. Aqui, abarca mais pessoas e, além disso, tem o atendimento realizado diretamente em agências bancárias.


• Alta renda: clientes de alta renda possuem, normalmente, uma renda maior do que R$8 mil e um patrimônio superior a R$100 mil. Aqui, as pessoas têm acesso a agências exclusivas, além de contarem com gerentes mais experientes.


• Private Banking: o topo da pirâmide é composto por pessoas com patrimônio maior do que R$1 milhão, ou seja, já são milionários. Além de um atendimento completamente personalizado, a pessoa tem um profissional dedicado a satisfazê-la do ponto de vista das finanças pessoais.

Qual é a certificação para ser Private Banker?

A certificação para trabalhar com private banker é o CFP, uma das mais disputadas e famosas dentro do mercado internacional. Ela tem o reconhecimento em pelo menos 26 países, e é requisitada para o trabalho como private banker.

Com a certificação, é possível prestar consultorias para empresas próprias, ou seja, é uma possibilidade também para quem busca ter uma companhia própria.

Quem tira a certificação, ganha reconhecimento mundial, por isso o documento é tão procurado e disputado. Quem consegue retirá-lo, ganha oportunidades internacionais, é como um símbolo de sucesso dentro do mercado financeiro que te proporciona ganhos no trabalho.

A Associação Brasileira de Planejadores Financeiros (Planejar) é quem aplica a prova do CFP. São 140 questões que aparecem entre seis módulos distintos. Os módulos da prova de certificação CFP são: planejamento financeiro e ética; gestão de ativos e investimentos; planejamento de aposentadoria; gestão de riscos e seguros; planejamento fiscal e planejamento sucessório.

Entre na nossa sala de investimentos e entenda mais sobre o mercado financeiro e veja as ferramentas que lhe ajudarão a tomar decisões financeiras inteligentes.

Conclusão

O Private Banking é um serviço voltado para pessoas com grande poder aquisitivo e que investem grandes volumes de dinheiro.

Quem pode fazer parte da categoria são os clientes que possuem pelo menos R$ 5 milhões. O número varia de acordo com o banco.

Os clientes têm acesso a produtos que outras pessoas não têm, como investimentos que geram rentabilidade maiores, aplicações exclusivas, consultoria tributária e patrimonial, ofertas especiais de crédito e presentes usados para fidelizar pessoas com maior poder aquisitivo.

Aqueles que não possuem um patrimônio de R$ 5 milhões, vão precisar recorrer a uma gestão exclusiva por meio de um administrador de recursos ou consultor profissional. Outra opção são os fundos exclusivos, que também são uma forma de possuir um portfólio exclusivo dentro de um fundo de investimento.

Há instituições reguladas autorizadas a oferecer o serviço, conhecidas como gestores de recursos. Os profissionais procuram entregar um trabalho o mais próximo possível do que os bancos oferecem.

Algumas vantagens são: acesso a bons investimentos e serviço prestado por profissionais altamente qualificados.

O banker é o trabalhador do setor bancário responsável por cuidar da conta do cliente inserido na instituição em que ele trabalha, ou seja, age como um gerente de alto nível. A média de salário deles é de R$16,7 mil, mas podem chegar a receber R$26 mil. Tudo depende do banco que fazem parte, das atividades que desempenham e do nível que estão.

Para ser um banker você precisa receber a certificação, que é o CFP, uma das mais disputadas por oferecer credibilidade internacional para quem conseguiu a certificação.

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