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4. Recessão econômica: como se proteger? [2024]

Entenda os sinais de recessão e os melhores caminhos para proteger o seu investimento neste contexto

A recessão sinaliza que a atividade econômica de um mercado sofre desaceleração.

• Entendendo o que é a recessão econômica
• Mas afinal, o que gera a recessão?
• Fatores que indicam a recessão econômica
• Comportamento geral dos investidores durante uma recessão
• Como estar preparado para enfrentá-la?
• Lidando com o pós-recessão
• Conclusão

Crises e recessões econômicas são comuns na história da humanidade. Os motivos e os passos dados para chegar até elas variam de acordo com o cenário global, assim como os caminhos para superá-las.

Neste blog, a Somas conceitua o que é recessão econômica e também aponta alternativas para proteger o seu patrimônio e resguardar o futuro da sua família. Aproveite a leitura!

Entre na nossa sala de investimentos e entenda mais sobre o mercado financeiro.

Entendendo o que é a recessão econômica

A recessão indica um contexto em que a atividade econômica de um mercado sofre desaceleração. Isso resulta em recuo no crescimento das empresas (independente de seu tamanho) e por consequência, piora na qualidade de vida das famílias. Do dono da empresa ao colaborador de remuneração mais modesta, todos sofrem os impactos.

Mas afinal, o que gera a recessão?

Não existe uma “receita de bolo” para a chegada de uma recessão. Como dito logo no começo do texto, as razões podem ser diversas. Nos últimos anos, vivenciamos vários fatores que contribuíram para isso, tais como :

1 - Crises sanitárias: a pandemia provocada pelo Coronavírus gerou impactos na economia global que ainda são e serão sentidos nos próximos anos. Muitos negócios reduziram e fecharam suas portas, levando ao aumento do desemprego. Segundo levantamento feito pelo IBGE, somente no primeiro ano de pandemia, mais de 100 mil estabelecimentos comerciais encerram suas atividades em território nacional.

2 - Guerras e questões geopolíticas: o conflito entre a Rússia e a Ucrânia gerou uma escalada global no preço de combustíveis, pelo fato de os russos serem grandes produtores de petróleo e terem sofrido inúmeras sanções que prejudicaram a logística e a compra do produto no país.

3 - Disputa comercial entre China e EUA: em 2017, o então presidente norte-americano Donald Trump, tarifou produtos chineses com a intenção declarada de estimular a produção nacional e a criação de empresas em solo estadunidense. A atitude impactou as economias do mundo inteiro. Vale dizer ainda que os chineses são os principais parceiros comerciais do Brasil e, deste modo, oscilações na economia do país asiático podem influenciar o cenário nacional.

4 - Inflação elevada em grandes potências: Estados Unidos, países da Zona do Euro e também do Leste Europeu passaram a lidar, sobretudo entre 2021, com o fenômeno bastante conhecido pelos brasileiros. A inflação foi puxada principalmente pela alta do preço das commodities, segundo material produzido pelo IPEA.

Fatores que indicam a recessão econômica

As causas de uma recessão podem variar de acordo com o momento global, mas algumas características permanecem. Entre elas, podemos citar:

1 - Diminuição do consumo: tópico relativamente fácil de explicar e entender. Se as pessoas confiam menos na economia e percebem a piora da qualidade de vida em todos os sentidos (aumento de alimentos, taxas mais elevadas em contas de consumo, reajuste no transporte público, entre outros), ficam mais criteriosas e reduzem gastos que não são prioritários. Setores como os de turismo, entretenimento e de bares e restaurantes são alguns dos mais afetados.

2 - Aumento no desemprego: se as pessoas ficam mais reticentes em consumir, naturalmente as empresas “puxam o freio” na produção de bens e serviços, pois seus lucros e receitas são impactados. Neste contexto, o corte de empregos acaba sendo consequência.

3 - Redução no poder aquisitivo: se existem menos pessoas empregadas, há a perda de renda.

4 - Endividamento das famílias: com a perda de poder aquisitivo, muitas famílias acabam contraindo dívidas para manter as necessidades básicas de consumo. De acordo com o último levantamento feito pelo SERASA, existem cerca de 70 milhões de brasileiros inadimplentes.

5 - Dificuldade para obter crédito: em um cenário de maior desemprego e perda de receita, instituições financeiras tendem a reduzir a oferta de crédito e praticar juros mais elevados, pois o risco de inadimplência é maior.

Todos os tópicos citados fazem com que o Produto Interno Bruto (PIB) de um país tenha seu crescimento prejudicado, levando os economistas a fazerem projeções pouco otimistas e analisarem com cautela o mercado.

Comportamento geral dos investidores durante uma recessão

Como é possível imaginar pelo o que vimos até aqui, a cautela dos investidores em um momento como esse aumenta bastante. Aqui estão os principais efeitos que observamos durante um processo de recessão:

1 - Oscilação de preços: especialmente na bolsa, a volatilidade de preços é uma constante.

2 - Impacto das notícias negativas: as várias informações que saem na mídia a respeito do cenário de recessão influenciam no “humor” do mercado e impactam indicadores econômicos.

3 - Escolha pela segurança: aplicações mais estáveis, como o dólar e ouro, se valorizam.

4 - Aposta na confiança: os investidores tendem a priorizar empresas que já enfrentaram crises anteriores e demonstraram solidez.

Como estar preparado para enfrentá-la?

Até aqui, mostramos para você o que é de fato uma recessão econômica. Agora indicaremos os principais caminhos para investir e resguardar a sua carteira de investimentos. Vamos lá?

Delimite seus objetivos e entenda o seu perfil de investidor

Saber qual é a sua meta ao investir e compreender sua tolerância ao risco faz toda a diferença, especialmente em momentos de recessão. Também pode ser uma boa ideia focar em objetivos de longo prazo. Assim, os investimentos ficam mais protegidos e menos sujeitos às oscilações de mercado.

Dica: a Somas disponibiliza um simulador de carteira, onde você pode escolher o valor a ser aplicado, escolher o perfil que mais combina com você e receber uma sugestão de carteira personalizada. Acesse e confira!

Opte por diversificar os investimentos

Aquele velho ditado que diz para “não colocar todos os ovos na mesma cesta” certamente se aplica aqui. Quando os investimentos não estão concentrados em uma só modalidade, você fica menos sujeito às oscilações, já que o risco e quantia investida variam.

Dolarizar a carteira pode ser uma boa escolha

A moeda americana não é uma referência global de reserva de valor à toa. Muitos países (inclusive o Brasil) possuem reservas financeiras dolarizadas.

Outro ponto interessante: como já foi dito anteriormente, em um cenário de recessão, o dólar tende a se valorizar. Então, com investimentos na moeda, é possível ter ganhos relevantes, com possíveis perdas de investimentos feitos em reais e a desvalorização da moeda brasileira.

Menos bolsa, mais renda fixa

De acordo com os valores investidos, pode ser uma boa ideia apostar menos na Bolsa de Valores, onde a flutuação é sempre maior, e priorizar investimentos de renda fixa, como CDB’s, LCI e LCA.

Dica: A Somas disponibiliza um simulador com todas as possibilidades de renda fixa. Você escolhe o produto, a taxa e o prazo para resgate e tem a noção do quanto seu investimento irá se valorizar. Acesse e confira!

Conte com suporte especializado e digital

A tecnologia possibilita que você acompanhe seus investimentos em tempo real, com poucos toques no seu smartphone ou cliques no computador. Além disso, ter o apoio de uma assessoria especializada contribui para melhores escolhas.

A Somas te ajuda na hora de receber ajuda profissional para montar sua carteira de investimentos com um assessor XP credenciado. Cadastre-se na assessoria de investimentos da Somas.

Lidando com o pós-recessão

Levando-se em conta o cenário de recessão do ano de 2022, a tendência para 2023 é de uma redução na inflação, motivada pela já citada queda no consumo das famílias. Com isso, a volatilidade para os investimentos deve ser maior e a atenção com os riscos deve ser redobrada.

Conclusão

A ideia do blog foi apresentar um panorama geral sobre o que é a recessão econômica, analisando o contexto atual, alguns fatores que influenciam a economia brasileira e diante disso, apresentar as possibilidades que protejam o seu patrimônio em contextos desafiadores.

Conte sempre com a Somas para tomar decisões financeiras mais inteligentes.

Continue no nosso blog e não deixe de ler Veja os principais tipos de inflação e suas consequências na economia real.

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