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Quitar seu imóvel é a melhor opção em 2022?

Uma dúvida de muitos brasileiros que atualmente possuem um financiamento imobiliário: quitar ou manter meu financiamento. Esse artigo da Somas visa ajudar milhares de brasileiros(as) a tomarem a decisão mais inteligente para seu bolso.

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Equipe Somas - Lorraine Moreira
*Atualizado em 15 de deembro, 2021

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Quitar o financiamento é uma boa opção?Quitar o financiamento é uma boa opção?

O alto custo de imóveis faz com que muitos brasileiros optem pelo financiamento.

Depois de contratado, surge a dúvida “ quitar o financiamento é a melhor alternativa?” Pensando nisso, nossa equipe preparou este artigo .


O que considerar antes de fazer a quitação do seu imóvel?


O financiamento imobiliário é uma linha de crédito destinada a auxiliar quem não possui os recursos financeiros necessários para a aquisição de um imóvel.

O prazo de pagamento pode ser de até 30 anos, mas muitos brasileiros escolhem o pagamento antecipado.

Para a quitação do financiamento imobiliário, é importante que você avalie todos os aspectos do contrato-prazo, indexador escolhido, ano de início do contrato, entre outros..

Vale lembrar que o acordo envolve um aumento ou diminuição dos juros mensais cobrados de acordo com o indexador escolhido.


Tarifa: quitação antecipada


A quitação do parcelamento antecipado nem sempre é uma boa opção, principalmente se não houver estratégia e pesquisa. Alguns contratos, por exemplo, exigem o pagamento de taxas bancárias para essa operação. Portanto, é muito importante ler atentamente o acordo e verificar se é a melhor opção.


Portabilidade


A portabilidade permite reduzir a incidência de juros pela transação, com esse desconto, o pagamento do financiamento imobiliáriofica mais acessível

Para saber mais sobre o assunto, leia o texto “portabilidade de dívida”.


Redução de gastos


Se quiser se livrar da dívida do financiamento, outra opção é fazer um plano de diminuição dos gastos. Para isso, leia o artigo “como economizar.”>

Ao eliminar aquilo que é desnecessário da sua lista de compras e garantir uma renda extra, o pagamento das parcelas fica mais fácil.


Amortização com o 13º salário


Se você tem as contas pagas em dia e não possui nenhum tipo de dívida, uma boa opção é usar seu 13º salário para efetuar o pagamento do empréstimo antecipadamente.

Especialistas de finanças indicam que as pessoas façam uma treserva de emergência que cubra seis meses dos seus gastos. Portanto, é importante que você tenha um planejamento para consolidar sua dívida e paralelamente, conquistar uma reserva financeira que te ajude em momentos de urgência-dessa forma, não precisará recorre a empréstimos novamente.


O que devo fazer depois de quitar um financiamento?


Logo após quitar a dívida do financiamento, é necessário registrar o período de amortização da dívida no Cartório de Registro de Imóveis da região em que seu imóvel está. A instituição financeira credora ficará responsável por emitir um documento e desse modo, a alienação fiduciária não é mais válida e a propriedade estará oficialmente no seu nome.


Como calcular a quitação de um empréstimo imobiliário?


Para saber se é uma boa ideia antecipar o pagamento do seu financiamento, você pode utilizar uma calculadora de quitação antecipada, que vai simular valores e te responder se compensa mais prosseguir com a transação. Além disso, existem sistemas especializados nessa situação que permitem fazer o cálculo.

Nossa calculadora, por exemplo, simula se vale a pena quitar o financiamento imobiliário.

A vantagem em quitar o financiamento antes do prazo aparece quando o valor do custo efetivo total do financiamento (CET) é menor que o valor da taxa de rentabilidade anual líquida do investimento..

No entanto, você deve saber que o CET e as taxas de juros não são a mesma coisa, já que o primeiro engloba todos os custos, como os seguintes elencados abaixo:

  • Índices de correção (IPCA ou Taxa Referencial);
  • Taxa de administração anual;
  • Juros;
  • Seguro obrigatório.

Na realização de um negócio de crédito por meio do sistema financeiro habitacional (SFH), o custo efetivo total pode ser de aproximadamente 8% ao ano para imóveis de até 1,5 milhão de reais. Portanto, caso o valor que você investe seja usado para pagar a dívida e a quantia que você recebe a cada ano é maior que o custo efetivo total, é mais vantajoso manter o investimento do que pagar o empréstimo antes do prazo.


Quais são as vantagens de pagar o financiamento antecipadamente?


Confira as principais vantagens de quitar o financiamento antes do prazo.

  • Desconto de juros (Artigo 52 da Lei de Defesa do Consumidor);
  • Redução do orçamento familiar mensal;
  • Amortização de valor;
  • Reduzir o tempo de endividamento;
  • Deixar de cobrar taxas de gestão de contratos e taxas de seguro obrigatórias;
  • Pode-se utilizar o saldo do FGTS (Fundo de Garantia por Tempo de Serviço);
  • A possibilidade de planejar novos sonhos;
  • Emocionalmente calmo.

Existem desvantagens?


Se você não tiver um bom planejamento financeiro, pagar o crédito pode não ser a melhor opção. Suponha que você use todo o dinheiro extra para quitar dívidas, valeria a pena usar 100% dos recursos financeiros?Imprevistos podem acontecer a qualquer momento, ou seja, não é a melhor escolha.

Sem esse dinheiro guardado em seu caixa, você fica vulnerável. Sendo que esses valores poderiam estar em reservas de emergência, abertura de caderneta de poupança ou mesmo em investimentos mais rentáveis.

É recomendado que a reserva de emergência esteja em investimentos conservadores e com alta liquidez.. Mesmo que haja uma perda de possibilidade de aumento da receita, sua segurança financeira estará garantida.


Quitar financiamento ou fazer um investimento?


Depois de entender o processo de reembolso antecipado, você pode ter perguntas sobre a maneira mais inteligente de gastar dinheiro: reembolso ou investimento.

Antes de saber qual é o melhor financiamento ou investimento, você precisa entender seus dados pessoais e traçar metas financeiras. Também é necessário entender e avaliar a maneira como você se comporta diante de problemas relacionados ao dinheiro, porque algumas pessoas têm dificuldade para investir e acabam gastando suas economias sem fazer planos. No entanto, se você valoriza o dinheiro e está procurando maneiras de aumenta-lo, o campo dos investimentos pode ter muito a oferecer.

Dependendo da sua disposição para assumir riscos, é possível encontrar opções mais vantajosas do que quitar o empréstimo. OTesouro Direto, por exemplo, é um modelo de baixo risco com a capacidade de gerar bons retornos.

A ideia é encontrar um investimento que permita que seus fundos cresçam ao longo do tempo.Por isso é importante verificar se sua taxa de juros é superior à dívida do empréstimo. Como esse crédito costuma ter taxas de juros mais baixas, o investimento torna-se uma solução mais lucrativa.

Em alguns casos vale a pena devolver o dinheiro, mas os cálculos devem ser feitos e as opções de investimento disponíveis devem ser avaliadas.

Esperamos que esse artigo te ajude a decidir se vale a pena ou não antecipar a quitação do seu imóvel que está financiado. São inúmeras variáveis que entram nessa equação e buscamos destrinchar elas de forma a facilitar sua decisão.


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