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Qual é o melhor banco para financiamento imobiliário em 2022?

A equipe da Somas fez uma pesquisa ampla para entender as melhores opções de financiamento imobiliário em 2021

Você quer fazer um financiamento imobiliário em 2022? Para fazer um bom negócio, precisa saber qual o melhor banco para empréstimo dessa área.

O que você verá nesse artigo:

• Taxa de financiamento
• Custo Efetivo Total (CET): o que é?
• Como as taxas de juros Selic afetam o financiamento imobiliário
• Qual o melhor banco para fazer seu financiamento imobiliário?
• Período do financiamento e taxas de juros
• Amortização
• Taxas de financiamento imobiliário das principais instituições financeiras do Brasil

A quantidade de imóveis obtidos por meio de financiamentos imobiliários tende a aumentar quando a taxa Selic está baixa. Isso porque, é o momento em que os bancos negociam financiamentos com juros menores.

Atualmente a Selic está em 12,75%－o Banco Central aumenta ela para controlar a inflação. O crédito acaba ficando mais caro e consequentemente, a viabilidade da operação diminui.

Taxa de financiamento

As taxas hipotecárias, são os juros cobrados pelas instituições financeiras quando há contratação de financiamento imobiliário.

Em outras palavras, o banco empresta dinheiro para você comprar seu imóvel, mas ele deve lucrar com essa operação de alguma forma. Esse lucro vem dos juros.

O contrato será assinado pelo o banco e você quando a instituição financeira conferir que houve o cumprimento das exigências.

Custo Efetivo Total (CET): o que é?

Na aquisição de imóveis para financiamento, além da taxa de juros do financiamento imobiliário, existem outros custos, como encargos. O acúmulo de todas as despesas dessa operação é chamado de Custo Efetivo Total (CET).

Estar atento ao Custo Efetivo Total é necessário quando for comprar um imóvel. Confira alguns dos principais custos adicionais que compõem o CET:

• Taxa de análise de crédito: destinada ao pagamento da avaliação da situação de crédito dos interessados ​​no crédito imobiliário;


• Registro aberto: embora não seja obrigatório, muitas organizações cobram uma Taxa de Abertura de Cadastro (TAC);


• Taxas de administração: as taxas variam de banco para banco. Podem ser cobradas, por exemplo, pela manutenção de registros;


• Seguros: muitas instituições financeiras exigem a contratação de um seguro para garantir o pagamento das parcelas quando o credor morre ou fica desempregado;


• Imposto sobre Operações Financeiras (IOF): tributação obrigatória, aplicável a diversas operações financeiras que deve ser incluída no valor total do crédito imobiliário.

O Banco Central tem uma resolução exigindo que as instituições financeiras divulguem claramente todas as informações e o valor do custo efetivo total do contrato de empréstimo. Então fique atento!

Como as taxas de juros Selic afetam o financiamento imobiliário

A Selic é a taxa básica de juros da economia brasileira, definida a cada 45 dias na reunião do Comitê de Política Monetária do Banco Central (Copom).

A maior parte dos recursos utilizados pelos bancos para a concessão de crédito imobiliário é proveniente da poupança. O custo é de 70% da taxa Selic da instituição financeira, ou seja, quanto maior a taxa básica de juros, mais os bancos pagam pelo dinheiro alocado no financiamento imobiliário. Por isso, como já dito anteriormente, quando a Selic está alta, o empréstimo fica mais caro.

No final de 2020, a Selic estava no menor nível da história: apenas 2% ao ano, o que sugeria um bom momento para comprar imóveis. Em março de 2021, o Comitê de Política Monetária do Banco Central decidiu elevar a taxa básica de juros para 2,75% pela primeira vez em seis anos, enquanto em maio, dois meses depois, a taxa já estava em 3,5%. Atualmente a Selic está em 12,75%.

Desde que atingiu o maior nível em julho de 2016 (11,39% ao ano), as taxas de juros imobiliários caíram, chegando a 7% em 2020

A diferença entre o custo e a taxa de juros do financiamento imobiliário é chamada de spread bancário.

De modo geral, as taxas de juros do financiamento possuem três variações:

• Situação de crédito do cliente;


• Duração do empréstimo;


• Um bom relacionamento com sua instituição bancária. Mas neste caso, não se trata apenas do histórico de crédito e pontuações nos sistemas de proteção de crédito, como o Serasa e o SPC.

Qual o melhor banco para fazer seu financiamento imobiliário?

É interessante sabermos da importância da taxa da Selic na política de juros do país, pois quanto mais baixa, maior será a tendência de outras taxas de juros de mercado acompanhar essa redução.

Atualmente, há diversas ofertas de financiamento atrativas, desencadeando a concorrência entre os bancos e outras instituições financeiras. Historicamente, a Caixa Econômica Federal oferece as melhores taxas de juros do mercado e por ser um banco público, tem como foco disponibilizar produtos, financiamentos habitacionais－principalmentepara pessoas com baixa renda.

O corretor de imóveis Ivan do Canal do Youtube Bem Descomplicado afirma que com o surgimento de outros tipos de bancos comerciais, além das novas propostas financeiras, o mercado passou a oferecer propostas mais atraentes..

O segredo é pesquisar diferentes possibilidades, já que existem bancos privados e públicos com boas ofertas por conta da concorrência.

Fica a dica: Faça um levantamento detalhado entre os bancos e não se esqueça de checar a política de financiamento de cada um.

Período do financiamento e taxas de juros

O cliente deve estar atento ao valor da prestação e aos juros cobrados, já que o prazo está relacionado com a taxa de juros－quanto mais longa a prestação, maior a taxa de juros. Portanto, é necessário que você analise cuidadosamente as vantagens proporcionadas pelas instituições financeiras.

Amortização

O papel da amortização é reduzir o valor da dívida. Dessa forma, toda vez que o cliente parcelar, o saldo devedor será amortizado. Porém, caso o consumidor tenha aumento de salário ou renda adicional, o processo de amortização do pagamento parcial previsto pode ser agilizado.

Taxas de financiamento imobiliário das principais instituições financeiras do Brasil

Os dados apresentados a seguir estão dentro do valor mínimo cobrado pela instituição financeira. Vale lembrar que sua taxa de juros final dependerá de outros fatores, como seu status de crédito e seu relacionamento com o banco. Confira as taxas de juros efetivas ao ano－ informações de novembro de 2021.

• Banco do Brasil – 8,95% a.a.


• Bradesco – 8,90% a.a.


• Santander – 8,99% a.a. + TR


• Caixa – 7,80% a.a.

• Caixa (poupança) – 8,77% a.a. + IPCA; ou


• Itaú Unibanco (poupança)– 8,92% a.a. + TR; ou


• Bradesco (poupança)– 8,42% a.a. + TR; ou

Vale notar que as taxas de financiamento estão sempre mudando, de acordo com os movimentos monetários da economia e competição entre os grandes “players” do mercado. Por isso, antes de fechar a contratação de seu financiamento imobiliário tenha certeza de estar sendo assessorado(a) pelos melhores profissionais do mercado.

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