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Qual é o melhor banco para financiamento imobiliário em 2022?

A equipe da Somas fez uma pesquisa ampla para entender as melhores opções de financiamento imobiliário em 2021

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Equipe Somas - Lorraine Moreira
*Atualizado em 15 de dezembro, 2021

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Financiamento Imobliário 2022Saiba qua a melhor opção de financiamento imobiliário para você em 2022

Você quer fazer um financiamento imobiliário em 2022? Para fazer um bom negócio, precisa saber qual o melhor banco para empréstimo dessa área.

O que você verá nesse artigo:

A quantidade de imóveis obtidos por meio de financiamentos imobiliários tende a aumentar quando a taxa Selic está baixa. Isso porque, é o momento em que os bancos negociam financiamentos com juros menores.

Atualmente a Selic está em 12,75%-o Banco Central aumenta ela para controlar a inflação. O crédito acaba ficando mais caro e consequentemente, a viabilidade da operação diminui.


Taxa de financiamento


As taxas hipotecárias, são os juros cobrados pelas instituições financeiras quando há contratação de financiamento imobiliário.

Em outras palavras, o banco empresta dinheiro para você comprar seu imóvel, mas ele deve lucrar com essa operação de alguma forma. Esse lucro vem dos juros.

O contrato será assinado pelo o banco e você quando a instituição financeira conferir que houve o cumprimento das exigências.


Custo Efetivo Total (CET): o que é?


Na aquisição de imóveis para financiamento, além da taxa de juros do financiamento imobiliário, existem outros custos, como encargos. O acúmulo de todas as despesas dessa operação é chamado de Custo Efetivo Total (CET).

Estar atento ao Custo Efetivo Total é necessário quando for comprar um imóvel. Confira alguns dos principais custos adicionais que compõem o CET:

  • Taxa de análise de crédito: destinada ao pagamento da avaliação da situação de crédito dos interessados ​​no crédito imobiliário;

  • Registro aberto: embora não seja obrigatório, muitas organizações cobram uma Taxa de Abertura de Cadastro (TAC);

  • Taxas de administração: as taxas variam de banco para banco. Podem ser cobradas, por exemplo, pela manutenção de registros;

  • Seguros: muitas instituições financeiras exigem a contratação de um seguro para garantir o pagamento das parcelas quando o credor morre ou fica desempregado;

  • Imposto sobre Operações Financeiras (IOF): tributação obrigatória, aplicável a diversas operações financeiras que deve ser incluída no valor total do crédito imobiliário.

O Banco Central tem uma resolução exigindo que as instituições financeiras divulguem claramente todas as informações e o valor do custo efetivo total do contrato de empréstimo. Então fique atento!


Como as taxas de juros Selic afetam o financiamento imobiliário


A Selic é a taxa básica de juros da economia brasileira, definida a cada 45 dias na reunião do Comitê de Política Monetária do Banco Central (Copom).

A maior parte dos recursos utilizados pelos bancos para a concessão de crédito imobiliário é proveniente da poupança. O custo é de 70% da taxa Selic da instituição financeira, ou seja, quanto maior a taxa básica de juros, mais os bancos pagam pelo dinheiro alocado no financiamento imobiliário. Por isso, como já dito anteriormente, quando a Selic está alta, o empréstimo fica mais caro.

No final de 2020, a Selic estava no menor nível da história: apenas 2% ao ano, o que sugeria um bom momento para comprar imóveis. Em março de 2021, o Comitê de Política Monetária do Banco Central decidiu elevar a taxa básica de juros para 2,75% pela primeira vez em seis anos, enquanto em maio, dois meses depois, a taxa já estava em 3,5%. Atualmente a Selic está em 12,75%.

Desde que atingiu o maior nível em julho de 2016 (11,39% ao ano), as taxas de juros imobiliários caíram, chegando a 7% em 2020

A diferença entre o custo e a taxa de juros do financiamento imobiliário é chamada de spread bancário.

De modo geral, as taxas de juros do financiamento possuem três variações:

  • Situação de crédito do cliente;

  • Duração do empréstimo;

  • Um bom relacionamento com sua instituição bancária. Mas neste caso, não se trata apenas do histórico de crédito e pontuações nos sistemas de proteção de crédito, como o Serasa e o SPC.


Qual o melhor banco para fazer seu financiamento imobiliário?


É interessante sabermos da importância da taxa da Selic na política de juros do país, pois quanto mais baixa, maior será a tendência de outras taxas de juros de mercado acompanhar essa redução.

Atualmente, há diversas ofertas de financiamento atrativas, desencadeando a concorrência entre os bancos e outras instituições financeiras. Historicamente, a Caixa Econômica Federal oferece as melhores taxas de juros do mercado e por ser um banco público, tem como foco disponibilizar produtos, financiamentos habitacionais-principalmentepara pessoas com baixa renda.

O corretor de imóveis Ivan do Canal do Youtube Bem Descomplicado afirma que com o surgimento de outros tipos de bancos comerciais, além das novas propostas financeiras, o mercado passou a oferecer propostas mais atraentes..

O segredo é pesquisar diferentes possibilidades, já que existem bancos privados e públicos com boas ofertas por conta da concorrência.

Fica a dica: Faça um levantamento detalhado entre os bancos e não se esqueça de checar a política de financiamento de cada um.


Período do financiamento e taxas de juros


O cliente deve estar atento ao valor da prestação e aos juros cobrados, já que o prazo está relacionado com a taxa de juros-quanto mais longa a prestação, maior a taxa de juros. Portanto, é necessário que você analise cuidadosamente as vantagens proporcionadas pelas instituições financeiras.


Amortização


O papel da amortização é reduzir o valor da dívida. Dessa forma, toda vez que o cliente parcelar, o saldo devedor será amortizado. Porém, caso o consumidor tenha aumento de salário ou renda adicional, o processo de amortização do pagamento parcial previsto pode ser agilizado.


Taxas de financiamento imobiliário das principais instituições financeiras do Brasil


Os dados apresentados a seguir estão dentro do valor mínimo cobrado pela instituição financeira. Vale lembrar que sua taxa de juros final dependerá de outros fatores, como seu status de crédito e seu relacionamento com o banco. Confira as taxas de juros efetivas ao ano- informações de novembro de 2021.

  • Banco do Brasil – 8,95% a.a.

  • Bradesco – 8,90% a.a.

  • Santander – 8,99% a.a. + TR

  • Caixa – 7,80% a.a.

  • Caixa (poupança) – 8,77% a.a. + IPCA; ou

  • Itaú Unibanco (poupança)– 8,92% a.a. + TR; ou

  • Bradesco (poupança)– 8,42% a.a. + TR; ou

Vale notar que as taxas de financiamento estão sempre mudando, de acordo com os movimentos monetários da economia e competição entre os grandes “players” do mercado. Por isso, antes de fechar a contratação de seu financiamento imobiliário tenha certeza de estar sendo assessorado(a) pelos melhores profissionais do mercado.


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