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![O que são os fundos de renda fixa? [2024]](/images/artigos/fundos-de-renda-fixa.jpg)
O que são os fundos de renda fixa? [2024]Quer lucrar sem precisar acompanhar as operações? Se a resposta for “sim”, confira este texto. Depois veja o artigo “O que é CRI e CRA”.
É um investimento de modalidade coletiva em que os recursos captados são direcionados a renda fixa － a qual se configura como o conjunto de produtos financeiros que possuem regras de remuneração pré-determinadas.
Basicamente, você empresta uma quantia para o governo, empresas ou bancos e, em troca, recebe o valor acrescido de juros.
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O ativo é criado, dividido em cotas e direcionado a venda. A quantia adquirida a partir dos investimentos é aplicada em renda fixa － pelo menos 80% do patrimônio vai para essa categoria.
Uma gestão especializada fica responsável por definir quais ativos financeiros serão escolhidos, além de manter o bom funcionamento dele. Vale pontuar que as decisões seguem regras predefinidas.
Por fim, o retorno para cada pessoa é calculado a partir da participação que ela possui, ou seja, quantas cotas ela tem.
Suas informações estão seguras com a Somas.
O Imposto sobre Operações Financeiras (IOF) é cobrado quando o resgate é feito em menos de 30 dias com relação à aplicação. A alíquota pode ser de 0% até 96%, a depender do prazo.
O Imposto de Renda (IR) é outro tributo envolvido no processo, mas a cobrança independe do período em que a quantia ficou aplicada.
No caso dos fundos de curto prazo, até 180 dias da quantia investida, a porcentagem do IR é de 22,5%; mais de 180 dias, é 20%.
Para fundos de longo prazo, as alíquotas do IR são: 22,5% para até 180 dias de aplicação, 20% de 180 a 360 dias, 17,5% de 361 a 720 dias, 15% acima de 720 dias.
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Nesse caso, a compra de títulos privados com baixo risco é autorizada. Também é possível adquirir algumas cotas de fundos de índices e operações compromissadas com títulos públicos federais.
Leia “Quais são os melhores investimentos para curto prazo?”
.Pelo menos 95% do patrimônio é investido em títulos públicos. Além disso, ele permite a aplicação em operações compromissadas com títulos públicos e papéis de instituições financeiras; ativos no exterior e concentração de crédito não são permitidos.
A pessoa não precisa assinar um termo de ciência de risco ou passar pela verificação do perfil para saber se o produto financeiro se adequa a ele. Outro ponto é que as informações sobre o fundo devem ficar disponíveis na internet.
São aqueles que acompanham um indicador de referência para a definição da sua rentabilidade. No mínimo, 95% do patrimônio deve ser aplicado em ativos atrelados ao índice e, no total, 80% são títulos públicos federais.
Geralmente, são vinculados a taxa DI － confira o acompanhamento mensal do CDI através do nosso blog.
É quando 80% ou mais do patrimônio é investido em títulos de dívida externa do Brasil.
Leia nosso artigo caso queira começar a investir com pouco dinheiro.
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Delegar a função da escolha dos ativos é uma solução para quem não possui tempo suficiente para se dedicar ou é iniciante. Com as normas preestabelecidas para a decisão, o investimento fica ainda mais atraente.
O fundo faz aplicações em diversos investimentos, o que torna a carteira variada.
Use a nossa ferramenta de alocação de ativos e trace estratégias para a diversificação a partir das simulações.
Os fundos de renda fixa não são isentos de riscos, uma vez que há a chance do contratante não honrar o pagamento do empréstimo. No entanto, comparado a renda variável, é menos arriscado por não ficar sujeito a grandes oscilações do mercado.
A segurança oferecida pela renda fixa impede que a rentabilidade seja expressiva. Justamente por isso, é voltada para pessoas com perfil conservador－use nosso simulador.
As normas de remuneração são definidas já no começo. Caso você compre um título prefixado com juros de 7% ao ano, por exemplo, sabe exatamente quanto vai receber.
Nesse sentido, a possibilidade de rendimento é menor se comparado com a renda variável. Mas o risco de perda também diminui.
Há gasto pelo serviço de administração prestado pela gestora, o qual é repassado no formato de taxas para o investidor. Por impactar o retorno, é importante que você analise as cobranças a fim de escolher a menor do mercado.
Além disso, em alguns casos, há a taxa de performance, a qual é cobrada quando há resultados positivos expressivos. No entanto, a Comissão de Valores Mobiliários (CVM) só permite que ocorra quando o fundo é voltado para investidores qualificados, é de longo prazo ou quando é classificado como “renda fixa - dívida externa”.
Também é importante avaliar os tributados envolvidos.
A Selic serve como referência para a rentabilidade de diversos investimentos de renda fixa. Por isso, o aumento ou diminuição dela causa um impacto direto nos fundos de renda fixa.
Confira os melhores fundos de investimento através do nosso artigo.
É benéfico para iniciantes no mercado financeiro, pessoas com perfil conservador e quem deseja diversificar a carteira.
Caso você não faça parte de um desses grupos, provavelmente não valha a pena aplicar nessa categoria.
O fundo de renda fixa é um tipo de investimento em que os recursos captados são voltados para ativos de renda fixa.
Ele é interessante para quem procura por segurança, deseja diversificar a carteira ou delegar a função da escolha dos produtos financeiros.
É preciso estar atento às taxas e tributação. Outro ponto é considerar que o rendimento é baixo se comparado com a possibilidade de retorno da renda variável. Isso porque, ele garante uma segurança maior.
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