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CRI e CRA: será que vale a pena investir nesses produtos?

Você sabe o que é CRI e CRA? Conheça mais sobre esses produtos de investimento que podem complementar sua carteira.

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Equipe Somas - Lorraine Moreira
*Atualizado em 31 de maio, 2022

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O que é CRI e CRA? [2024]O que é CRI e CRA? [2024]

Você leu o texto ”Como saber onde investir?” e busca fazer aplicações no CRI e CRA? Antes de mais nada, precisa saber o que eles são, quem emite, qual a rentabilidade etc.

Leia este artigo e entenda verdadeiramente o que eles significam.


O que são?


O Certificado de Recebíveis Imobiliários (CRI) e o Certificado de Recebíveis do Agronegócio (CRA) são títulos de renda fixa emitidos por companhias securitizadoras-empresas que transformam créditos em títulos para investimento.

Eles servem para que a emissora antecipe o recebimento do valor. Por isso, pessoas que fizeram aplicações financeiras nele, tem o retorno da quantia acrescida de juros.

É importante pontuar que as empresas responsáveis por dar o crédito contratam as securitizadoras.

Quer investir, mas não sabe por onde começar? Cadastre-se na assessoria financeira gratuita da Somas.

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Como eles funcionam?


Primeiro, é importante pontuar que o CRI é voltado para o setor imobiliário e o CRA para a agropecuária. Assim como outros investimentos, os papéis são comprados e, posteriormente, há a remuneração.

Para que isso tudo ocorra, uma securitizadora faz a compra dos créditos e os transforma em títulos - os quais ficam separados do patrimônio da companhia para haver mais segurança.

A rentabilidade pode ser prefixada, pós-fixada ou híbrida e há baixa liquidez, sendo um ativo para planos de longo prazo.

Use nosso simulador de retorno sobre investimento para estudar cenários diferentes.


Rentabilidade


  • Prefixada: o investidor tem conhecimento sobre o ganho que vai obter desde o início, já que a porcentagem da taxa é divulgada antes da operação ser feita.

  • Pós-fixada: apesar de saber qual indexador o acompanhará até o fim, não tem conhecimento sobre quanto de fato vai render.

Para as duas, a rentabilidade aparece como um percentual da referência, como 120% do CDI-use nossa calculadora. No entanto, há outra possibilidade:

  • Atrelada à inflação: é composto por uma parte prefixada e outra pós-fixada. A primeira é fixa e a segunda vai se basear no IPCA


Liquidez


O resgate do valor não pode ser feito a qualquer momento, por isso são considerados investimentos de baixa liquidez.

Só invista neles caso saiba que poderá esperar até o dia do vencimento. Fazer uma reserva de emergência, por exemplo, é um pré-requisito para não se dar mal no futuro.

Normalmente serve para planos a longo prazo, já que o prazo pode ser de 2 e chegar até 15 anos.

Não há um valor mínimo definido para os aportes, mas é possível encontrar opções por R$1 mil. Existem CRIs e CRAs específicos para profissionais que já possuem pelo menos R$1 milhão em aplicações financeiras.

Leia o texto ”Quais os melhores investimentos a curto prazo” caso esteja procurando retorno em períodos menores.

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Riscos e garantias


Uma das questões levantadas por investidores é o Fundo Garantidor de Crédito não cobrir esse investimento, tornando-o um pouco mais arriscado que outras opções.

Ainda que geralmente seja baixo, o risco de liquidez é mais um problema. Os resgates antecipados ocorrem no mercado secundário, mas o indivíduo pode ter prejuízos já que receberá o valor que o mercado aceita comprar.

Mais um ponto é o risco de mercado, dado que mudanças na inflação, taxa Selic etc, impactam o investidor.

Por fim, é importante se atentar a securitizadora a ser contratada. Pesquise e confira se ela realmente é a melhor opção.


Como escolher um bom CRI?


Para saber se é uma boa opção, você deve se avaliar antes. Como assim? Antes de qualquer ação você precisa saber quais são os seus objetivos, o prazo deles e seu perfil de investidor. Use nossa ferramenta de metas financeiras nesse passo.

Existem três perfis de investidores: o conservador prefere investimentos de renda fixa, pois acredita que a segurança é mais importante do que a possibilidade de um retorno maior a troco de se expor ao risco; o moderado aceita correr determinados riscos, mas também preza pela segurança; o arrojado corre mais riscos porque prefere a possibilidade de retorno maior.

Depois analise o risco do papel em questão, compare prazos e opte pelo que for melhor para você.


Como a tributação funciona?


Uma das vantagens está justamente nesse assunto: eles são isentos do Imposto de Renda (IR) e do Imposto sobre Operações Financeiras (IOF).

Outros investimentos de renda fixa não contam com isso, havendo desconto na rentabilidade deles.

Entre na nossa sala de investimentos e garanta conhecimento sobre o mercado financeiro.


Quais são as vantagens?


  • Isenção do IR e IOF

  • Rentabilidade melhor do que a maioria das opções de renda fixa

  • Remuneração líquida

  • Possibilidade de diversificação da carteira-use nosso simulador de alocação de investimentos para montar uma estratégia.


Quais são as desvantagens?


  • Baixa liquidez

  • Não cobertura do Fundo Garantidor de Crédito (FGC), sendo mais arriscado


Como investir?


O passo inicial é procurar por uma corretora que forneça um bom serviço, seja segura e tenha um bom atendimento com o cliente. Através dela você vai conferir os títulos disponíveis para a compra.

Uma alternativa interessante é a XP Investimentos, saiba mais sobre ela através de nosso artigo.

Paralelamente, estude a respeito do mercado financeiro e dos produtos, isso vai fazer com que suas escolhas sejam otimizadas e você saiba exatamente o que está fazendo.

Cadastre-se na corretora e posteriormente veja o prospecto do ativo-o qual pretende passar as principais informações sobre ele.

O passo seguinte é solicitar uma reserva no período determinado. Depois os preços são divulgados e quanto cada investidor conseguiu comprar.

Depois você deve analisar o valor mínimo, o qual pode ser caro dependendo da oferta. Confira o risco também. Feito isso, transfira o dinheiro para a corretora e compre.


Conclusão


Os CRIs e CRAs são investimentos interessantes para aqueles que buscam aplicar em renda fixa e possuem planos a longo prazo.

A isenção do IR é uma vantagem aparente nessa modalidade. Além disso, serve para diversificar a carteira.

Costuma ter uma rentabilidade maior do que a média dos investimentos de renda fixa. Isso colabora para que você faça seu dinheiro render mais.

Existem riscos aparentes e como o FGC não cobre essa opção, acaba sendo mais arriscado do que outras alternativas.

Pesquise a respeito deles, do mercado financeiro e de boa corretoras. Não se esqueça de acompanhar a Somas e use a calculadora de juros compostos.


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