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CDI em 2024: Faça o acompanhamento mensalEntender o que é CDI é essencial para quem quer começar investir, já investe ou então para quem busca aprender sobre o mercado financeiro. Isso porque esse título determina o retorno financeiro de diversos tipos de investimentos.
Muitos anúncios oferecem produtos e aplicações com rendimentos atrelados ou até superiores ao CDI, por isso é tão importante entender como ele funciona, quais são suas principais características e quais são os investimentos atrelados a este título.
Este artigo busca tirar as principais dúvidas e explicar a relação do CDI com diversos tipos de investimentos.
Para corrigir valores e planejar aportes financeiros, disponibilizamos uma calculadora CDI à disposição para simulações de investimentos.
CDI é a sigla para "Certificado de Depósito Interbancário”. Esses certificados são utilizados para que bancos realizem empréstimos entre si.
Esse título não está disponível diretamente a investidores pois é usado primariamente por Instituições financeiras, que pegam empréstimos entre si pois o Banco Central (BC) estipula que os bancos precisam finalizar cada dia com um balanço de caixa positivo.
O CDI geralmente tem vencimento de um dia útil e é similar ao CDB, já que também é utilizado por instituições financeiras para arrecadar recursos.
Esse procedimento acontece no Open Market, um espaço exclusivo para entidades financeiras. Por ele, os bancos realizam empréstimos mútuos diariamente, por meio de transações overnight (ao longo da noite), com o objetivo de reabastecer seu caixa.
É importante comparar o CDI a rentabilidade de ativos da renda fixa e variável para traçar a melhor estratégia de investimentos. Veja ”como saber onde investir”.
Suas informações estão seguras com a Somas.
O CDI acumulado de 2024 está em 9,01%. A expectativa a médio prazo é de redução, já que a Taxa Selic deve continuar em trajetória de queda.
100% do CDI rende hoje 11,15% ao ano.
O CDI normalmente fica próximo da taxa Selic Over (alíquota que os bancos cobram na prática). Normalmente, as duas taxas ficam cerca de 0,10% a menos que a Taxa Selic Meta.
O COPOM (Comitê de Política Monetária) define a cada 45 dias a Selic Meta, baseado principalmente em fatores econômicos, como inflação, atividade econômica e outros.
| Mês | Taxa CDI |
|---|---|
| Janeiro | 0,97% |
| Fevereiro | 0,80% |
| Março | 0,83% |
| Abril | 0,89% |
| Maio | 0,83% |
| Junho | 0,79% |
| Julho | 0,91% |
| Agosto | 0,87% |
| Setembro | 0,84% |
| Outubro | 0,94% |
| Novembro | 0,92% |
| Dezembro | 0,89% |
| Acumulado | 9,01% |
*Fonte: Banco Central.
O CDI acumulado em 2024 é de 9,01%.
| Mês | Taxa CDI |
|---|---|
| Janeiro | 1,12% |
| Fevereiro | 0,92% |
| Março | 1,17% |
| Abril | 0,92% |
| Maio | 1,12% |
| Junho | 1,07% |
| Julho | 1,07% |
| Agosto | 1,14% |
| Setembro | 0,97% |
| Outubro | 1,00% |
| Novembro | 0,92% |
| Dezembro | 0,89% |
| Acumulado | 13,03% |
*Fonte: Banco Central.
O CDI acumulado foi 2023 é de 13,03%.
| Mês | Taxa CDI |
|---|---|
| Janeiro | 0,73% |
| Fevereiro | 0,76% |
| Março | 0,93% |
| Abril | 0,83% |
| Maio | 1,03% |
| Junho | 1,02% |
| Julho | 1,03% |
| Agosto | 1,17% |
| Setembro | 1,07% |
| Outubro | 1,02% |
| Novembro | 1,02% |
| Dezembro | 1,12% |
| Acumulado | 12,38% |
*Fonte: Banco Central.
O CDI acumulado em 2022 foi de 12,38%.
A calculadora de rendimento sobre investimento fornece informações sobre rendimentos em relação ao CDI. Acessando, é possível observar a rentabilidade até o momento ou o rendimento futuro de aportes financeiros.
| Mês | Taxa CDI |
|---|---|
| Janeiro | 0,15% |
| Fevereiro | 0,13% |
| Março | 0,20% |
| Abril | 0,21% |
| Maio | 0,27% |
| Junho | 0,31% |
| Julho | 0,36% |
| Agosto | 0,43% |
| Setembro | 0,44% |
| Outubro | 0,49% |
| Novembro | 0,59% |
| Dezembro | 0,77% |
| Acumulado | 4,42% |
*Fonte: Banco Central.
O CDI acumulado em 2021 foi de 4,42%.
Significa taxa para Depósito Interbancário e demonstra os juros cobrados pelos créditos contratados entre os bancos.
A taxa DI representa a média das taxas de juros aplicadas nas transações de CDIs. Ela é calculada com base no número de negociações e na soma das operações elegíveis.
Apesar da proximidade dos valores, são taxas distintas. A taxa DI se baseia na operação dos bancos, enquanto a Selic se divide em duas partes.
A Selic Over é a taxa de juros utilizada nas operações de empréstimos de um dia entre os bancos, refletindo o custo do dinheiro no mercado interbancário. Já a Selic Meta é a taxa de juros básica do Brasil..
O Banco Central (BC) consegue influenciar na Selic a partir dos títulos privados a fim de equilibrar os juros.
A Selic e a DI geralmente são próximas, mas a segunda é mais baixa na maioria das vezes. Isso porque, enquanto a DI considera o risco de títulos privados, a Selic considera o risco do Estado.
Apesar de se aproximar da Selic, a taxa DI e o CDI são mais baixos, permitindo que os bancos consigam lucrar através do spread.
De forma simples, o lucro dos bancos com essa operação vem da diferença entre os juros que cobram em empréstimos aos clientes e os juros que pagam em operações entre bancos.
Como o CDI é mais baixo, os bancos pagam menos do que os clientes, que pagam mais caro por ter a Selic como referência.
Fundos de renda fixa, CDB, LCI, LCA e LC são alguns dos exemplos de investimentos possíveis que são atrelados ao CDI. Cadastre-se na assessoria de investimentos da XP e receba ajuda para avaliar sua carteira e entender os melhores ativos para investir.
As Letras de Crédito de Agronegócio (LCAs) se referem ao crédito fornecido para projetos rurais.As LCIs são voltadas para o financiamento de imóveis.
Os Certificados de Depósito Bancário (CDBs) são semelhantes ao CDI. No entanto, os investidores oferecem dinheiro para a instituição financeira e ela transforma em crédito para clientes.
O Fundo de Renda Fixa é como um pacote com diversos investimentos, sendo que o lucro líquido é dividido entre os investidores－a quantia entregue depende da participação do indivíduo.
É possível escolher mais de uma opção, principalmente para quem busca variar a carteira de investimentos. É seu caso? Use a ferramenta de alocação de ativos e otimize a diversificação de seu patrimônio.
Os dois cenários proporcionam vantagens e desvantagens.
Quando o CDI está alto, seu dinheiro pode render mais se investir em algum produto ligado a este ativo. Em contrapartida, geralmente é um sinal de que a economia apresenta instabilidades.
Por outro lado, quando o CDI está baixo, o investimento não possui tamanha rentabilidade, mas pode ser um sinal de fortalecimento da economia do país.
Como diversos produtos financeiros de renda fixa são atrelados à taxa DI, a importância é total para essa categoria. Sua performance afeta a rentabilidade e, assim, o rendimento deste tipo de ativo é maior ou menor.
Além disso, a taxa também é utilizada para avaliar o desempenho de um ativo. Isso porque, quando o risco de um investimento é alto e a expectativa de retorno fica próxima à taxa DI, compensa alocar seus recursos em um produto da renda fixa atrelado ao CDI, por exemplo.
Para acompanhar a performance dela ao longo dos anos, confira a a série histórica do DI no site da B3.
O primeiro passo é procurar uma corretora confiável e depois criar uma conta nela. Descubra mais sobre XP em nosso artigo sobre a corretora.
Posteriormente, basta fazer a compra de um ativo atrelado ao CDI.
CDI e Taxa DI são importantes e seu valor está atrelado ao retorno de muitos investimentos.
É importante acompanhar a performance dos ativos em relação a CDI para entender se vale sua rentabilidade é boa em relação ao risco. Por isso, confira este artigo mensalmente－ele sempre é atualizado.
Nosso próposito é ajudar nossos usuários a tomarem decisões financeiras mais inteligentes.
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