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Veja formas simples e rápida de aumentar seu score de crédito

Sabe como aumentar seu score? Veja esse artigo e aumente suas chances de obter um crédito pessoal ou imobiliário. Confira!

Nesse artigo você verá algumas formas práticas de como aumentar seu score de crédito. Veja mais sobre o assunto:

• O que é?
• Para que serve?
• Planejamento financeiro
• Identifique suas dívidas e negocie
• Pague as contas em dia
• Diminua os gastos desnecessários
• Cadastro Positivo
• Não comprometa sua renda
• Não solicite muitas linhas de crédito diferentes
• Quanto tempo demora para aumentar o score?
• Como aumentar o score rapidamente?
• Tenha paciência
• Perguntas frequentes
• Conclusão

Deseja contratar um empréstimo pessoal mas seu score de crédito precisa melhorar? É nesse momento que a dúvida de como fazer isso surge.

Em primeiro lugar, é necessário alertar que não tem como aumentar de uma hora para a outra. Nenhuma empresa consegue fazer isso e não existe milagre, precisará se esforçar diariamente.

Agora que já sabe disso, deve descobrir como começar. Nesse sentido, criamos este artigo. Aqui entenderá o que ele é, para que serve, quais hábitos precisa criar a fim de melhorá-lo e muito mais.

O que é?

É uma pontuação de 0 a 1.000 que indica se você é um bom ou mau pagador. Com esse objetivo, há uma análise do seu histórico de pagamentos.

As empresas, como o Serasa, que fazem a avaliação, têm acesso a sua movimentação financeira. Logo, quando o indivíduo deixa de pagar uma conta de água, ou uma parcela, elas sabem e levam em consideração.

Para que serve?

Usado na análise de empréstimos, financiamentos e crediários, tem como finalidade descobrir se o indivíduo está apto para contratar e honrar o compromisso de pagar.

Portanto, te ajuda ou não, a conseguir um dos itens citados acima. Nesse caso, preocupar-se com ele é crucial já que os bancos e as fintechs geralmente fazem uso dessa ferramenta.

Planejamento financeiro

Para aumentar o score de crédito é necessário planejamento financeiro. Isso porque, apenas a organização será capaz de colocar suas contas em ordem e consequentemente, demonstrar maior confiabilidade para as empresas.

Com esse intuito, você pode usar o método 50-30-20, que consiste na divisão da sua renda em 3 porcentagens distintas:

• 50%: Metade do seu salário deve ir para as suas necessidades. Aqui você usa o dinheiro para gastos como o aluguel, mantimentos, medicamentos, seguro saúde e de carro, etc.


• 30%: Essa é a porcentagem que pode gastar para seus “desejos”. Plano ilimitado do celular, conta da TV, internet e outros, são alguns dos exemplos que ficam aqui.


• 20%: 1/ 5 vai para amortização de dívidas e investimentos.

Identifique suas dívidas e negocie

Você está inadimplente? Então precisa saber para quem e quanto deve. Isso é importante para que tente negociar com o contratante e limpe seu nome.

Essa fase é crucial para aqueles que desejam encontrar melhores oportunidades com a portabilidade de crédito, ou até mesmo para quem deseja um novo empréstimo e já possui um.

Vale destacar o evento Serasa Limpa Nome, ele e outros voltados para essa questão podem ajudar na busca de melhores ofertas.

De todo modo, caso tenha o desejo de aumentar seu score, a etapa de consolidação da dívida não deve ser pulada.

Pague tudo em dia

Um dos itens mais importantes é não deixar as contas vencerem. Seja a de energia, água, parcelamento do seu empréstimo ou outros, não procrastine para o mês seguinte.

Ao ignorar, paga mais juros, diminui seu score e se embola no futuro.

Por isso, quando receber seu salário, já quite tudo. Assim não direciona esse valor para outras coisas e não fica endividado.

Diminua os gastos desnecessários

Muitas pessoas acabam comprando itens baratos por acreditarem que no final, não haverá diferença. No entanto, ao acumular o valor de tudo, percebe-se uma quantia grande.

Compras em delivery todos os dias, roupas só porque estão em promoção e etc, geram um enorme gasto. Por isso, avalie se realmente é um desejo seu e no momento tente pensar a longo prazo.

Isso não é útil apenas para a concretização de metas financeiras, mas também para pagar sua dívida, parcela do crédito e outros. Dessa forma, será mais um ponto para o aumento do seu score.

Cadastro Positivo

Essa é uma dica muito valiosa. O Cadastro Positivo mostra as contas pagas (energia, água, gás), as compras no cartão e financiamentos, crediários e empréstimos.

Analisando o pagamento dessas contas, consegue ver sua performance individualmente. Descobrindo se você é ou não um bom pagador de uma maneira mais justa.

Não comprometa sua renda

Contratar um crédito que possui parcelas de 20% a mais do que você recebe é se comprometer. Assim, tem chances maiores de não conseguir efetuar o pagamento e como consequência, diminuir seu score.

Uma boa opção é reduzir suas compras parceladas, afinal isso deve acontecer em momentos específicos que te trarão benefícios

Não solicite muitas linhas de crédito diferentes

Fazer isso pode prejudicar as suas finanças e como consequência, seu score. Isso porque, caso consiga aprovação em diversas financeiras, conseguirá gastar mais do que pode.

Quanto tempo demora para aumentar o score?

Como ele é uma escala dinâmica e relativa às suas finanças, não é possível criar uma data definitiva para o aumento.

No entanto, ao pagar uma dívida, por exemplo, o score fica limpo em até 7 dias úteis.

Vale lembrar que traçando um planejamento e seguindo a risca, será possível deixá-lo maior. Então não desista.

Como aumentar o score rapidamente?

Como já dito, não existe mágica e é necessário esforço. Além disso, não é possível aumentar o score de uma hora para outra, nenhuma empresa consegue fazer isso, então fique atento aos golpes.

No entanto, limpando seu nome, pagando as contas, utilizando o Cadastro Positivo e fazendo as outras dicas citadas acima, conseguirá isso rapidamente.

Além dessas questões, o Score Turbo da Serasa é uma ótima opção. Ajuda a crescer organicamente e de forma mais rápida.

Tenha paciência

Aumentar a pontuação não é uma tarefa em que os resultados aparecem de um dia para o outro. Como já citado, exige disciplina e planejamento.

Mas é uma tarefa que vale a pena, uma vez que só reflete seu cuidado com sua renda. Por isso, preocupe-se com esse fator e utilize todas as dicas citadas.

Perguntas Frequentes

O Serasa Score é a única escala de avaliação existente?

A resposta para essa dúvida é que não. Existem diferentes birôs de crédito, com suas ferramentas de avaliação. O SPC Brasil é um dos exemplos disso.

Portanto, o Serasa Score é uma das possibilidades. Vale ressaltar que foi criada pelo Serasa Experian. A empresa nasceu em 1986 e atualmente oferece diversos serviços para pessoas físicas e jurídicas.

Outra questão importante é que a pontuação da ferramenta se dá por meio de 3 divisões. Sendo que do 0 a 300 é considerado um alto risco de inadimplência, de 300 a 700 há uma média de risco e de 700 a 1000, uma baixa probabilidade.

Por que devo consultar o Serasa Score?

Como as instituições financeiras analisam o score seja pelo Serasa ou por outra empresa, é importante que você possa conferir como está no momento.

Além disso, como a ferramenta disponibilizada pelo Serasa é de fácil acesso, vale a pena conferir a fim de saber se suas chances de aprovação são altas ou baixas.

Por que a pontuação muda de acordo com a empresa?

Uma vez que os cálculos são diferentes e as próprias formas de avaliação também, há uma tendência ao resultado obtido de um local x ser diferente do y.

Os fornecedores de crédito só observam o score?

Essa é uma grande dúvida das pessoas, mas a resposta é que não. As instituições financeiras, sendo bancos ou fintechs, analisam distintos fatores anteriormente à contratação.

Como o objetivo é descobrir se você faz o pagamento das suas contas, é importante que ela utilize os métodos que acredita ser necessário para observar seu histórico financeiro.

Por isso, quando for pedir um financiamento, por exemplo, provavelmente analisará o score, mas olhará outras questões também.

A pontuação é alta se você recebe muito e baixa se recebe pouco?

Isso é um mito. Na medida que o score é para descobrir se você cumpre o compromisso de pagamento e não se você tem um salário alto, a pontuação não segue essa regra.

Uma pessoa com menor poder aquisitivo pode não ser inadimplente e pagar tudo em dia. Enquanto uma com maior, pode ter o nome sujo e não arcar com suas despesas. Nesse caso, a mais pobre teria uma pontuação maior.

O que acontece é que aquele que detém mais dinheiro precisa fazer menos empréstimos do que um que tem menos. Além disso, tem mais renda para arcar com o que deve pagar.

Conclusão

Aumentar o Score de crédito é uma tarefa que necessita de esforço, já que não ocorre do dia para a noite. Por se tratar de um reflexo das suas atividades financeiras, exige planejamento.

Deixar de ser inadimplente, fazendo acordo com seu banco ou indo atrás de uma portabilidade em uma financeira que tenha uma taxa de juros menor, é algo crucial.

Outros fatores importantes são: pagar as contas em dia, usar o Cadastro Positivo, diminuir os gastos desnecessários, não comprometer mais que 20% da sua renda caso contrate crédito e fazer uso do Score Turbo da Serasa.

Vale lembrar que o score serve para empréstimos, crediários e financiamentos. Já que as empresas o utilizam a fim de descobrir se você é um bom pagador e portanto, estaria apto para a contratação.

Mais um ponto importante ao debate é que as instituições financeiras podem analisar por meio de outros fatores além do score. E não existe só a ferramenta do Serasa, o SPC Brasil é um exemplo de outra opção que o banco pode escolher.

Buscar consultar sua pontuação é importante porque ela servirá de alarme caso algo esteja fora do eixo, possibilitando que você encontre soluções. Além disso, antes do seu pedido de financiamento, por exemplo, entenderá se a aprovação está fácil de acontecer ou não.

Por último, damos ênfase ao cuidado com golpes. Não existe uma maneira de pagar para aumentar seu score automaticamente. “Pessoas jurídicas" que oferecem esse serviço a você, são golpistas.

No entanto, há especialistas no assunto que podem cobrar por consultorias, onde ajudarão você com sua organização financeira e consequentemente, a ter uma melhora no score.

Vai ficar parado ou fazer seu orçamento pessoal e melhorar seu score?

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