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4. Quanto rende 100% do CDI? [Março de 2024]

Use nossa ferramenta e calcule o valor referente à 100% do CDI ou outros percentuais

Você sabe quanto rende 100% do CDI? Veja mais em nosso artigo e use o simulador para tomar sua decisão de investimentos.

• O que é CDI?
• Taxa DI e Selic
• Quanto é 100% do CDI?
• Qual foi o rendimento do CDI nos últimos anos?
• Quais investimentos seguem o CDI?
• Como investir com o CDI?
• Conclusão

É normal procurar novas formas de investimentos e se deparar com “rende 100% do CDI”. Mas o que isso quer dizer? Essa é a dúvida de milhões para diversas pessoas. Leia este texto, use o simulador dessa página e entenda do que se trata:

O que é CDI?

A sigla significa “Certificado de Depósito Interbancário” e é um título privado emitido por instituições financeiras. Ele serve para que os bancos consigam realizar operações de crédito entre si a uma taxa, a qual é chamada de “taxa DI”.

“Mas por que as financeiras precisam pegar dinheiro emprestado?” é uma dúvida que aparece com frequência, afinal essas empresas possuem rios de dinheiro.

A resposta é que o Banco Central (BC) exige que elas fechem o dia com saldo positivo, o que nem sempre é possível pois podem ser feitas mais saídas do que entradas, motivando a contratação de crédito.

Acompanhe o CDI neste ano a partir do nosso artigo, o qual tem atualizações mensais.

Taxa DI e Selic

A remuneração pelo empréstimo vem da cobrança de juros e os títulos públicos são usados como garantia na negociação － os quais sofrem grande influência da Selic.

A taxa DI segue a Selic e, por isso, o desempenho dela será extremamente próximo da taxa básica de juros brasileira. Quando a segunda é de 10%, a primeira estará bem perto disso.

Quanto é 100% do CDI?

Se o investimento oferecer rendimento de 100% do CDI, o investidor recebe a mesma rentabilidade da taxa DI.

O rendimento de 100% do CDI hoje é de 10,65% ao ano.

Como já dito, você vai observar uma performance muito próxima à Selic. Por isso, quando a aplicação é feita no período em que ela cresce 10%, a pessoa recebe um valor parecido. Use nosso simulador abaixo que é atualizado mensalmente para apresentar o quanto seu investimento rende percentualmente do CDI e vice versa.

Qual foi o rendimento do CDI nos últimos anos?

*Fonte: Calculadora do cidadão do Banco Central

Quer saber a rentabilidade de alguma data específica ou fazer outras simulações? Use a ferramenta desenvolvida pela Somas para atualização pelo CDI.

Quais investimentos seguem o CDI?

Existem muitas oportunidades no mercado que pertencem a essa categoria, a seguir você encontra algumas delas:

• Certificados de Depósito Bancários (CDBs);


• Certificado de Recebimento do Agronegócio (CRA);


• Certificado de Recebíveis Imobiliários (CRI);


• Debêntures;


• Fundos de Investimentos － confira o que são fundos de renda fixa a partir do nosso texto;


• Letras de Crédito do Agronegócio (LCAs);


• Letras de Crédito Imobiliário (LCIs).

Leia “Qual o melhor investimento em renda fixa para 2022?” e descubra onde alocar seus recursos financeiros.

Como investir com o CDI?

O primeiro passo é buscar uma corretora de valores com credibilidade no mercado. Além de bom serviço e amplo portfólio, a empresa deve oferecer atendimento adequado ao cliente － entre em plataformas de reclamação para entender como esses fatores estão.

O passo seguinte é descobrir seu perfil de investidor: conservador － investe no que é seguro e, por isso, tem uma rentabilidade menor; arrojado － aceita o risco de ter prejuízos e tem possibilidades de ganhos maiores; moderado － é o equilibrio entre os dois polos.

Em seguida, faça um planejamento financeiro, pense na sua reserva de emergência e trace suas metas.

Com todos esses fatores prontos, chegou a hora de analisar se os produtos que possuem o CDI como rendimento são os mais adequados para seu perfil e planos. Se a resposta for positiva, basta transferir dinheiro para a sua corretora e enviar as ordens de compra.

Ainda indicamos que você use nosso simulador de renda fixa, faça pesquisas sobre o mercado e esteja antenado ao que acontece na economia e política do Brasil. Assim, consegue criar embasamento para suas escolhas e melhorar suas tomadas de decisões.

Conclusão

O Certificado de Depósito Interbancário (CDI) é um título emitido por bancos para que eles possam fazer empréstimos entre si. Isso porque, o Banco Central exige que as instituições financeiras terminem o dia no verde － algumas delas não consseguem porque na data houve mais saída do caixa do que entrada.

As empresas não dão crédito de graça. Na verdade, recebem juros do contratante, os quais são chamados de “taxa DI”.

Os títulos públicos são usados como garantia e a taxa DI segue a Selic, o que faz com que a taxa básica de juros exerça grande influência no rendimento do produto.

O investimento com 100% do CDI vai conceder um retorno, sem contar com os custos, de 100% da taxa CDI durante a aplicação do ativo. Sabendo que o rendimento é próximo da Selic, quando ela for de 10%, a porcentagem que você ganha é muito próxima disso.

Para ter ideia dos valores, veja a rentabilidade dos últimos anos (sem descontar os custos e considerando que o ativo tem 100% do CDI):

• 2015 - 13,18%;


• 2016 - 13,99%;


• 2017 - 9,92%;


• 2018 - 6,39%;


• 2019 - 5,94%;


• 2020 - 2,75%;


• 2021 - 4,38%.


• 2022 - 12,38%.


• 2023 - 13,03%.

Existem diferentes produtos com retorno atrelado ao CDI, alguns deles são: Certificados de Depósito Bancários (CDBs); Certificado de Recebimento do Agronegócio (CRA); Certificado de Recebíveis Imobiliários (CRI); Debêntures; Fundos de Investimentos; Letras de Crédito do Agronegócio (LCAs); Letras de Crédito Imobiliário (LCIs).

Para investir, basta criar uma conta em alguma corretora de valores com credibilidade, transferir dinheiro e enviar as ordens de compra. No entanto, indicamos que você pesquise a respeito do assunto antes de fazer qualquer aplicação.

Continue acompanhando a Somas e não deixe de ler “Tipos de Inflação: conheça mais sobre o impacto da inflação no seu dia a dia”.

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