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Possui R$ 1 milhão e quer investir no Tesouro Direto? Veja mais sobre e rentabilidade projetada

Você sabe quanto pode render R$ 1 milhão investido em Tesouro Direto? Veja mais em nosso artigo e tome sua decisão de investimentos.

• O que é Tesouro Direto?
• Quanto rende R$1 milhão no Tesouro Direto?
• Tributação
• Qual a diferença entre rentabilidade real e nominal?
• O que afeta o retorno do Tesouro Direto?
• Onde aplicar R$1 milhão?
• Conclusão

Títulos públicos são utilizados como forma de gerar lucro ou para proteção de patrimônio. Mas será que vale a pena? Saiba a resposta a partir da simulação de rendimento de R$1 milhão exposta neste artigo:

O que é Tesouro Direto?

Trata-se de ativos emitidos a fim de gerar recursos para práticas governamentais. Ou seja, é como se o investidor emprestasse dinheiro para a União, a qual devolve o valor acrescido de juros.

O Tesouro pode ser prefixado, pós-fixado ou híbrido, sendo que a principal diferença se dá pela maneira com que a rentabilidade vai atuar.

Geralmente, os aportes mínimos são de R$30, o que demonstra facilidade para aplicar na categoria.

Quanto rende R$1 milhão no Tesouro Direto?

Prefixado

É o produto financeiro com taxa fixa divulgada desde o início da negociação, ou seja, o investidor tem conhecimento do percentual de rentabilidade já no começo da contratação － saiba mais sobre ele a partir do texto produzido pela Somas.

No cenário atual em que o ativo rende cerca de 13% ao ano, uma aplicação de R$1 milhão irá gerar R$130 mil. Mas é preciso subtrair o imposto cobrado sobre os rendimentos.

Selic

Trata-se do Tesouro com rentabilidade indexada à taxa Selic, a qual é a taxa básica de juros brasileira.

Pensando no caso de você ter alocado, no final de 2021, R$1 milhão no produto de 2024, vai obter um retorno bruto de R$263,85 mil. As oscilações da referência, no entanto, são capazes de alterar essa previsão.

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IPCA+

Ele faz parte da categoria híbrida e, por isso, possui uma taxa prefixada mais a variação do IPCA (Índice de Preços ao Consumidor Amplo) － assim, é capaz de proteger o investidor da inflação e não permitir que ele perca poder de compra.

Considerando que o ativo de 2026 vai render 5,19% somado ao IPCA, a rentabilidade bruta é de R$500,685 mil.

O resultado pode ser diferente do esperado porque o indicador utilizado como referência vai sofrer variações de acordo com o tempo.

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Tributação

O Imposto sobre Operações Financeiras (IOF) é cobrado quando a pessoa retira a quantia antes de completar 30 dias de aplicação. Para garantir que o custo dele seja zero, resgate o valor depois que esse período passar.

Enquanto isso, o Imposto de Renda (IR) incide sobre o lucro e é organizado por meio de uma tabela regressiva: aplicações de até 180 dias sofrem cobrança de 22,5%; entre 181 e 360 dias, 20%; de 361 a 720 dias, 17,5%; mais de 720 dias, 15%.

A tributação ocorre de forma simplificada e o imposto é recolhido na fonte na data de vencimento do produto.

Qual a diferença entre rentabilidade real e nominal?

Enquanto a rentabilidade real leva em conta os custos da operação, a nominal não considera os gastos do investimento. É preciso que você tenha conhecimento sobre ambas para tomar uma boa decisão.

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O que afeta o retorno do Tesouro Direto?

Diferentes pontos impactam a rentabilidade dos títulos públicos, um exemplo disso é o prazo. Quanto maior ele for, maior será a taxa oferecida pelo governo － nos casos de resgate antecipado, a pessoa fica sujeita a marcação a mercado.

Os índices utilizados como referência são responsáveis por definir o retorno do ativo quando é um produto pós-fixado ou híbrido. Por isso, as variações dos indexadores determinam quanto a pessoa vai receber ao final da operação.

Além disso, o Tesouro Nacional estabelece a taxa a ser paga ao investidor a partir dos juros futuros da taxa Selic. Logo, quando a inflação aumenta, os juros crescem e o governo oferece um percentual de retorno maior.

Onde aplicar R$1 milhão?

Muitos cultivam a crença de que alocar todo o dinheiro no ativo X é a melhor maneira de investir. Mas é aí que eles se enganam! Você já deve ter visto em algum filme que apostar tudo em uma única ficha não dá certo.

Estudar diferentes ativos e montar uma estratégia de diversificação é necessário － faça a segunda ação a partir da nossa ferramenta.

Antes disso, você precisa saber qual é o seu perfil de investidor e quais são seus objetivos. Nesse momento, vai descobrir quais características o produto precisa ter para que você alcance seus sonhos － como o prazo, a rentabilidade e outros elementos.

Cadastre-se na assessoria de investimentos gratuita da Somas e delegue a função de escolha das aplicações para nosso especialista.

Conclusão

O Tesouro Direto agrupa os títulos emitidos pelo governo a fim de gerar recursos para financiar atividades da União. Como forma de remuneração, há uma taxa paga para quem faz as aplicações.

O rendimento de R$1 milhão vai depender de qual categoria faz parte. Caso seja um prefixado com 10% de percentual de retorno, vai render R$100 mil no primeiro ano sem contar com os descontos; já no Tesouro Selic 2024 com aplicação feita no final de 2021, vai obter retorno bruto de R$263,85 mil; para quem optou pelo IPCA+ 2026 no final de 2021, a rentabilidade bruta é de R$500,685 mil.

O IOF é cobrado caso você resgate a quantia antes de completar 30 dias de aplicação. Além disso, o IR incide sobre os lucros e usa a tabela regressiva: aplicações de até 180 dias sofrem cobrança de 22,5%; entre 181 e 360 dias, 20%; de 361 a 720 dias, 17,5%; mais de 720 dias, 15%. A tributação ocorre de forma simplificada e o imposto é recolhido na fonte na data de vencimento do produto.

Continue acompanhando a Somas e confira ”Quanto rende R$1 milhão em um Fundo Imobiliário”.

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