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O que é tesouro prefixado? Vale a pena investir em 2022?

Você conhece o tesouro prefixado e como ele pode beneficiar sua carteira de investimentos? Veja mais nesse artigo.

• O que é tesouro prefixado?
• Como funciona?
• Quais são as taxas e custos?
• Qual a relação desse título com a Selic?
• Tem como saber como serão os juros futuros?
• Quem é indicado para investir?
• Como investir no tesouro prefixado?
• Outras opções de títulos públicos
• Pergunta frequentes
• Conclusão

O título público mais barato é indicado para perfis conservadores e apresenta bom retorno quando a inflação cresce. Saiba tudo a respeito dele a partir deste texto:

O que é tesouro prefixado?

Trata-se de um título com uma taxa fixa emitido pelo governo a fim de acumular recursos para financiar atividades.

Basicamente, o investidor empresta dinheiro para a União, a qual paga a quantia acrescida de uma taxa divulgada previamente.

Na opção de juros semestrais, a pessoa consegue resgatar a rentabilidade antes da data de vencimento － a cada 6 meses, para ser mais exato

Quer delegar a função de escolha dos ativos? Cadastre-se na assessoria de investimentos da XP.

Como funciona?

O governo federal emite os títulos a fim de captar recursos financeiros para práticas governamentais.

A devolução do valor vem acrescida de juros como forma de remuneração. A taxa oferecida é divulgada antes da compra do produto financeiro, por isso você sabe quanto vai receber desde o início.

Entre na nossa sala de investimentos para saber mais sobre o assunto tratado.

Quais são as taxas e custos?

Administração

Trata-se de uma cobrança pelos serviços prestados pela corretora de valores ou banco. É importante pesquisar para economizar já que a porcentagem varia de acordo com a instituição.

Custódia

A guarda dos títulos pela Bolsa tem um custo, o qual é repassado a pessoa que investe. Ela é de 0,20% e é cobrada até a quantia de R$1,5 milhão.

Imposto de renda (IR)

Há incidência do IR no Tesouro prefixado, sendo que a tabela regressiva é a utilizada － por isso, quanto mais tempo você deixar, menos vai pagar.

A alíquota para aplicações de até 180 dias é de 22,5%; de 181 a 360 dias, 20%; entre 361 e 720 dias é 17,5%; mais de 720 dias, 15%.

Qual a relação desse título com a Selic?

O Tesouro Nacional fica responsável por definir a taxa a ser paga ao investidor － os juros futuros da taxa Selic são a base de cálculo.

Quando a inflação cresce e, por isso, os juros são maiores, o governo oferece um retorno maior.

Tem como saber como serão os juros futuros?

Existem duas formas de você se situar, as quais pertencem ao Banco Central: o Boletim Focus e a Ata do Copom.

Boletim Focus

Divulgado semanalmente, apresenta projeções econômicas referentes ao Brasil a partir de entrevistas de especialistas do BC. Inscreva-se no site para recebê-lo.

Ata do Copom

Depois da reunião que decide a Selic, o Comitê publica um documento em que informa se irá optar pelo aumento, diminuição ou vai manter a taxa como está. As atas ficam disponíveis no BC.

Quem é indicado para investir?

Embora qualquer um possa adquirir títulos emitidos pelo governo, pessoas com perfil conservador são as mais adequadas para aplicar neles.

Além disso, um indivíduo que entende mais sobre o mundo dos investimentos tende a se dar melhor: quem sabe operar com o Tesouro Direto, considera a marcação a mercado quando faz resgate antecipado e sabe avaliar o risco de contexto.

Por fim, é necessário ter uma reserva de emergência antes de planejar investimentos que supram outros objetivos － use nossa calculadora para saber quanto você precisa ter no seu fundo.

Como investir no tesouro prefixado?

O primeiro passo é procurar uma corretora com autoridade no mercado financeiro － ela deve possuir bom atendimento e amplo portfólio.

Feito isso, basta transferir dinheiro para sua conta, acessá-la e realizar a compra dos ativos － os quais serão definidos depois da realização de uma pesquisa.

Use nossa ferramenta de renda fixa para simular o seu retorno.

Outras opções de títulos públicos

Tesouro IPCA

O título pertence à categoria híbrida: parte da rentabilidade é atrelada ao Índice de Preços ao Consumidor Amplo e a outra é uma taxa fixa.

Nessa opção, é possível receber os juros semestrais.

Tesouro Selic

O indexador de referência é a taxa de juros básica brasileira, a Selic. Ou seja, se ela estiver em 6%, o investimento vai render a mesma quantia.

Pergunta frequentes

O Tesouro prefixado tem imposto?

Como já dito, a cobrança do IR incide sobre os ganhos líquidos e não a quantia total investida. Além disso, a tabela é regressiva e a cobrança é feita na fonte.

Posso perder dinheiro no Tesouro prefixado?

O risco de perder poder de compra por conta da inflação é presente.

A marcação a mercado também é um perigo para o investidor, isso porque a cotação passa por mudanças diariamente. Portanto, o preço que você paga hoje por determinado título vai ser diferente do que você vai pagar amanhã － podendo aumentar ou diminuir. Exatamente por isso, quando você entra no home broker em dias diferentes, os preços são distintos.

A marcação impacta a rentabilidade que o ativo vai trazer e, inclusive, há pessoas que criam estratégias de investimento a partir dela.

O Tesouro prefixado vale a pena?

A resposta é que depende: se você possui perfil conservador e tem conhecimento sobre o mercado financeiro, a resposta é que vale; mas caso tenha descoberto esse mundo agora, estude caso queira investir.

É importante pontuar que qualquer um pode escolher essa opção, já que ele funciona para qualquer um a depender dos objetos.

Conclusão

O Tesouro Direto prefixado é um título emitido pelo governo com finalidade de coletar recursos para a União. O dinheiro é devolvido acrescido de juros pelo empréstimo.

O IR incide sobre os ganhos líquidos e a tabela é regressiva: a alíquota para aplicações de até 180 dias é de 22,5%; de 181 a 360 dias, 20%; entre 361 e 720 dias é 17,5%; mais de 720 dias, 15%.

Aqueles que possuem perfil conservador e conhecimento sobre o mercado financeiro são as mais indicadas para investir nos títulos públicos, mas qualquer um pode aplicar nele.

Continue acompanhando a Somas e não deixe de ler “CDB ou poupança? Qual é a melhor opção?”.

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