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COMPRAR IMÓVEL OU FUNDO DE INVESTIMENTO IMOBILIÁRIO?



Como usar a calculadora?


Primeiro você deve preencher o valor do imóvel e quanto recebe ou receberia mensalmente com o aluguel do imóvel.

Em sequência, digite o valor atual da cota do fundo imobiliário e o Dividend Yield (DY) mensal do momento.

Por último, escreva o valor que recebe com outros rendimentos. Caso não tenha valor adicional, basta deixar como “0”.

1- Dados do Imóvel

R$

O valor atual do imóvel que possui ou está analisando

R$

O valor do aluguel que recebe ou poderia receber do imóvel acima

O seu rendimento líquido mensal atual com o aluguel é de

2 - Dados do Fundo Imobiliário

R$

Valor atual da cota do Fundo Imobiliário que está analisando

% ao mês

O valor atual do rendimento mensal do Fundo Imobiliário que está analisando. Caso não saiba, cheque aqui ou use a média de mercado de 0,8% ao mês.

Outro Dados

R$

Usamos esse valor para calcular o imposto de renda a pagar do seu eventual aluguel

Resultado da Simulação:



Valor
Rendimento Mensal
Aluguel - Bruto

Valor bruto do aluguel que recebe mensalmente

Imposto a pagar
por mês

Consideramos a alíquota de e não levamos em consideração
eventuais descontos com saúde, educação, dependentes, etc...

Rendimento Mensal
Aluguel - Líquido

Valor líquido de impostos que recebe mensalmente

Quantidade de Cotas

Baseado no valor do imóvel, a quantidade de
cotas que poderia comprar do FII analisado

Rendimento Mensal
por Cota

O valor que receberá por cota
baseado no DY informado

Rendimento Mensal
Total

Rendimento por cota multiplicado pelo número de
cotas que poderia comprar com o valor do imóvel

Resultado Mensal com o FII

Qual o valor adicional que receberá ao mês
optando pelo FII (Dividendos Mensais FII - Rendimento Mensal Líquido Aluguel)

Resultado Anual com o FII

Qual o valor adicional que receberá ao ano
optando pelo FII (Dividendo Anual FII - Rendimento Anual Líquido Aluguel)


Resultado da simulação


O rendimento mensal do aluguel bruto se refere ao valor do aluguel sem os descontos de gastos - como o da tributação, por exemplo.

Após isso aparece o tópico “impostos a pagar por mês”, onde é dado o valor a ser subtraído. Já o “rendimento mensal líquido” é o aluguel corrigido pelos descontos (impostos).

A quantidade de cotas que você poderia comprar com o valor do imóvel aparece em sequência. O rendimento delas por mês também é apontado, sendo possível observar tanto por cota, quanto a mensal.

Ainda é possível visualizar o resultado mensal e anual com o FII. Para que você compare com a opção do imóvel próprio.


Como decidir?


Quando o assunto é comprar um imóvel ou investir em um Fundo de Investimento Imobiliário (FII), o indivíduo pode ficar confuso com o que deseja. Fatores como rentabilidade e sonho da casa própria acabam impactando a decisão.

Geralmente os fundos imobiliários são uma opção mais interessante por dar mais lucro ao dono. Mas algumas pessoas têm a meta financeira de comprar um imóvel e nesse sentido, é uma opção melhor.

No entanto, fatores como possibilidade de diversificar o investimento e segurança também influenciam a decisão. Portanto, você deve estar atento a essas questões.


O que são FIIs


O FII é um investimento de renda variável em que diferentes pessoas conseguem fazer a compra, ou seja, é uma modalidade coletiva.

O patrimônio é dividido em cotas, as quais serão vendidas para os indivíduos.

Vale lembrar que o investidor não tem obrigação legal de responder pessoalmente por problemas do imóvel. Uma vez que não possuem o real direito.

O direcionamento do dinheiro geralmente vai para a construção de shoppings, galpões industriais e logísticos, prédios de escritório e outros.

Eles permitem não só a construção de imóveis caros, mas também que uma pessoa ingresse no mercado imobiliário sem precisar adquirir uma casa, por exemplo.

O fundo imobiliário admite a alocação de ativos. Isso porque, o indivíduo consegue investir com pouco dinheiro em diversas opções, além de que o baixo custo abre margem para colocar o dinheiro em rendas fixas e até mesmo, outras variáveis.


Como acontece


Para isso tudo ocorrer, a gestora obtém o fundo e o divide em milhares de frações e são direcionadas para a Bolsa de Valores, onde a oportunidade de investimento aparece para o indivíduo.

Quando a empresa obtém o dinheiro, pode passar a fazer as construções ou compra dos imóveis, além de investir em produtos do mercado imobiliário.

Pode existir o caso do lucro líquido ser dividido entre os investidores, são os dividendos atuando.


Prós e contra de investir em fundos imobiliários


Os FIIs são indicados para todas as pessoas, inclusive para aquelas com perfil conservador-mas é importante diversificar sua carteira, não invista tudo nos fundos imobiliarios.

No entanto, o risco ainda é uma desvantagem, já que existe a possibilidade de oscilação por ser uma renda variável.

A taxa de administração; impacto da sazonalidade em shoppings, por exemplo; chance da não conclusão de um imóvel em construção; possível diminuição dos dividendos; riscos físicos do imóvel investido, como enchentes.

Como vantagem, os FIIs possuem uma gestão especializada; não há cobrança de Imposto de Renda sobre o rendimento distribuído; dividendos; maior liquidez do que na compra de um imóvel; possibilita a entrada no mercado imobiliário com pouco dinheiro.

Mas vale lembrar que apesar da isenção do IR no lucro dividido entre os investidores, existe a cobrança pelo ganho de capital com a venda de uma cota. Confira quanto deve pagar a partir de nossa calculadora de impostos para fundo imobiliário.


Compra de um imóvel


Quando você deseja comprar um imóvel para que ele se torne a sua residência, não estará tratando de um investimentos-uma vez que ele não irá gerar lucratividade, mas sim gastos.

Caso você se encaixe no exemplo anterior, onde você busca por um bem passivo, não há necessidade do debate. Mas é importante checar se alugar ou comprar uma casa, por exemplo, é a melhor opção para você.

Quem deseja adquirir um imóvel para posteriormente deixá-lo alugado, deve conferir se o FII não funcionaria melhor.

Como enfatizamos, é importante conseguir diversificar sua carteira de investimentos. O imóvel é caro e conseguir fazer investimentos na mesma proporção que o supra, nem sempre é possível.

Algumas desvantagens da compra são: chance de não ter um inquilino; não é possível comprar uma parcela dele apenas, ou compra tudo, ou não leva nada; diversos custos com tributação e escritura; baixa liquidez; possibilidade de desvalorização.


Investir em FIIs é seguro?


Eles são listados na Bolsa de Valores, sendo possível analisá-los diretamente. Diferente do que ocorre com os imóveis reais, onde muitas vezes você não tem acesso ao preço de mercado deles.

Portanto, os FIIs acabam sendo uma opção mais transparente. No entanto, são um tipo de renda variável e nesse sentido, oferecem menos segurança aos seus recursos financeiros.


O que preciso fazer para começar a investir em FIIs?


O indivíduo deve, antes de tudo, se aprofundar no assunto. Depois disso, procurar uma boa corretora deve ser prioridade, já que ela irá fazer parte durante todo esse processo e pode ou não, cobrar taxas caras pelo serviço.

Em sequência, descubra qual fundo é a melhor opção de acordo com seus objetivos. Saber seu perfil de investidor e analisar se deseja, por exemplo, algo mais seguro e que por isso traz menos dinheiro, ou o contrário, é importante.

Fazer simulações da rentabilidade dos FIIs é necessário para compreender se a opção está de acordo com seus planos. Use, portanto, nossa ferramenta gratuita e descubra!

Por fim, só precisará transferir o dinheiro para sua corretora e fazer a compra do fundo imobiliário.


Conclusão


Antes de mais nada, caso você não tenha conhecimento sobre o mercado financeiro e gostaria de receber uma assessoria gratuita, pode contar com a Somas! Cadastre-se e receba ajuda.

A resposta para a pergunta “é melhor um FII ou comprar um imóvel?” é que depende. A melhor opção para X pessoa pode ser a pior para Y. Não é possível responder ao questionamento sem conhecer a situação particular do indivíduo.

Quando a casa própria é um sonho, ela é uma boa opção. Mas quando a deseja para transformá-la em um ativo, geralmente sai pior do que um FII.

Conhecendo as vantagens e desvantagens de cada uma, a pessoa consegue descobrir o que mais faz sentido para ela. Por isso, analise nosso tópico de prós e contras.

Em uma escala de 1 a 10, o quanto você indicaria essa página da Somas para um amigo(a)?

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