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Atualizado em 27 de junho, 2022

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A cultura brasileira estimula a compra de imóveis como forma de investimento. A falta de dinheiro, no entanto, pode ser um empecilho para a entrada neste mercado.

Mas qual é a outra forma de entrar nesse mercado? Os Fundos de Investimento Imobiliário (FIIs). Através dele, a pessoa consegue obter lucratividade aliada a uma liquidez maior do que na compra de um apartamento ou casa, por exemplo.

Com os FIIs, você não possui o real direito do imóvel e, por isso, não exerce obrigação legal de responder pessoalmente por problemas dele.

Vale lembrar que ele é um tipo de renda variável e uma modalidade coletiva, onde as partes que os investidores possuem são chamadas de cotas.


Rentabilidade dos FIIs


Se você já sabe como economizar e deseja aumentar sua renda através dos FIIs, deve analisar diferentes fatores que vão para além do retorno do investimento.

A descoberta da rentabilidade envolve uma análise de diversas variáveis e é, portanto, uma preocupação importante para os possíveis investidores.

Um ponto relevante a ser destacado é que o FII possui a vantagem de ser isento de imposto sobre seus rendimentos.

Outra questão é que 95% do lucro líquido do FII deve ser direcionado para os investidores. O pagamento será definido previamente, sendo que pode ser efetivado por dinheiro, Juros sobre Capital Próprio (JCP) e ações. Além disso, pode acontecer tanto de forma mensal, quanto semestral. Esse fator faz com que os fundos imobiliários sejam vistos como menos arriscados e acabam atraindo mais pessoas.

Lembre-se que por se tratar de um investimento de renda variável, a rentabilidade vai oscilar. Questões como a Taxa Selic, gestão, qualidade e localização do imóvel, prazo de contrato, etc, podem impactar profundamente no lucro.

Por fim, o retorno dele estará atrelado ao risco que possui. Portanto, o lucro pode aumentar quando a chance de perder o dinheiro também for maior.


Como calcular o DY?


O Dividend Yield é o índice responsável por descobrir a rentabilidade do dividendo. Para encontrá-lo, basta dividir o provento da ação pelo preço que ela possui no momento e multiplicar por 100. Confira um exemplo:

  • A cota está custando R$10 e os proventos são de R$1 por cada cota.

  • A conta fica: R$1/R$10 = R$0,1 * 100 = 10%

  • Assim, o DY é de 10%.

O investidor deve fazer as contas pensando em um período maior ao invés de um específico. Isso porque, como já dito, os valores tendem a mudar com o tempo por fazer parte da renda variável.

Geralmente, os clientes se saem bem quando o fundo possui uma rentabilidade entre 0,5% a 1% ao mês.

Caso prefira encontrar rapidez nos resultados ou até mesmo, conferi-los, use nossa calculadora no início da página.

Confira também quanto rende R$1 milhão em fundo imobiliário.


Quais são os efeitos dos juros compostos nos FIIs?


Os Fundos de Investimento Imobiliário podem ser impactados pelos juros compostos. Os quais permitem que o investimento sofra um ganho exponencial.

Para que você seja beneficiado pelos juros sobre juros, precisa realocar os proventos e dividendos nesse setor.

Vale ressaltar que o verdadeiro crescimento dele está associado ao longo prazo, uma vez que só começa a apresentar diferenças significativas a partir de períodos mais longos.


Quais são os tipos de FIIs?


  • Fundos de tijolos: essa é a categoria onde o investimento vai para imóveis fixos, tais como prédios, hotéis, flats, shoppings, galpões.

  • Fundos de fundos: aqui há uma diversificação da carteira, uma vez que ele pretende comprar de outros fundos diversos.

  • Fundos de papel: entram os Certificados de Recebíveis Imobiliários (CRIs), as Letras de Crédito Imobiliário (LCIs) e outros.


Como funcionam?


  • Fundos de renda: com objetivo de construir ou comprar imóveis, é voltado para empresas de médio e grande porte: shoppings, agências bancárias, hotéis, hospitais e outros

  • Fundo de compra e venda: pessoas experientes no mercado imobiliário conseguem observar os indícios de quando um imovel irá se valorizar-seja por conta de uma nova construção de parque, metrô ou outros fatores. E quando há essa percepção, elas acabam investindo nele a fim de ganhar dinheiro no futuro. Por se tratar de um investimento de alto risco é indicado para quem se expõe à chance de perder o dinheiro.

  • Fundo de desenvolvimento: através da compra de terrenos e construção de grandes projetos neles, há uma possível valorização no momento da venda e uma chance, portanto, de lucratividade. Como apresenta mais riscos, aqueles que possuem perfil de investidor arrojado são os que mais costumam gostar da proposta.

  • Fundos de recebíveis imobiliários: similar a renda fixa, é mais seguro para quem investe se comparado com as outras opções. Quando chega na data de vencimento, o investidor recebe o que investiu somado a juros.


Qual a diferença entre comprar um imóvel e investir em FIIs?


Existem muitas distinções entre os dois. Quando uma pessoa física opta por um fundo imobiliário, por exemplo, encontra maior simplicidade nas questões burocráticas, garante uma liquidez maior, fica isento de impostos, consegue diversificar no investimento com pouco dinheiro e outros.

O possível investidor ou detentor do imovel, deve analisar outras questões além dessas. Pode ser o caso, por exemplo, dele sonhar em possuir uma casa própria e por isso, comprar o imóvel é uma opção melhor.

De modo geral, você deve analisar o custo de oportunidade das duas opções.


Perguntas frequentes



O que é IFIX?

O Índice de Fundos de Investimentos Imobiliários tem como função indicar o desempenho da cotação dos FIIs. Para isso, ele busca simular o retorno médio dos principais fundos.

É interessante analisá-lo antes de fazer as compras, uma vez que as “indicações” passam por uma metodologia.


O que são Fundos de Fundos Imobiliários (FOFs)?

Eles são identificados como os fundos que buscam investir em outros fundos que estão em negociação. Pode ser uma boa opção para quem está no começo porque buscam pela diversificação de cotas.


Como funciona a tributação para Fundos Imobiliários?

Para fundos imobiliários, não há isenção tributária relacionada ao ganho de capital. Enquanto ações o investidor(a) possui um limite de até R$ 20 mil ao mês isento de imposto de renda, o mesmo não ocorre no fundo de investimento imobiliário.

A alíquota para alienação de FIIs é de 20% sobre o ganho da operação.

Os rendimentos mensais provenientes da posição, tais como dividendos, são isentos de tributação na grande parte dos fundos imobiliários com maior volume de negociação na Bovespa.

Para simular o seu tributo a pagar com fundos imobiliários, utlize nossa calculadora gratuita de impostos para fundos imobiliários.


O que vale mais a pena: comprar um imóvel ou fundo imobiliário?

Em termos de rentabilidade, muitas vezes pode ser mais vantajoso adquirir fundos imobiliários se comparado aos imóveis tradicionais.

Em média, você poderia ter uma renda bruta de aproximadamente 0,5% ao mês com o imóvel.

Já com os fundos imobiliários, você pode conseguir uma rentabilidade de cerca de 1% ao mês e o melhor, isento de pagamento de impostos.

Compare os cenários utlizando nosso simulador gratuito que compara o cenário entre comprar um imóvel ou fundo imobiliário.


Conclusão


Apesar de haver um maior incentivo a compra de imóveis, entrar no mercado através dos FIIs pode ser uma opção melhor. Os investimentos em fundos imobiliários garantem maior liquidez, diversificação, isenção de impostos caso seja uma pessoa física e etc. Mas quando a casa própria é um sonho, deve ser considerada.

Vale lembrar dos dividendos, os quais são a divisão de 95% do lucro líquido entre os investidores. O pagamento acontece de forma mensal ou semestral, além de que pode ser entregue no formato de dinheiro, Juros sobre Capital Próprio (JCP) e ações.

O cálculo para descobrir o Dividend Yield é a divisão do provento da ação pelo preço atual dela. Através do resultado, pode multiplicar por 100 e encontrar a porcentagem que representa a rentabilidade do dividendo. Com isso, inclusive, pode traçar um planejamento de previdência-confira nosso simulador de aposentadoria.

Outro ponto relevante é que os juros compostos podem ser aliados dos investidores no ganho a longo prazo. Para isso, precisa realocar os proventos e dividendos nesse setor.

Não esqueça de usar nossa calculadora financeira no início da página.

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