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Poupança: faça o acompanhamento mensal.A poupança é extremamente conhecida e utilizada no Brasil. Mas você sabe o quanto ela rende hoje? Leia este artigo e descubra.
Antes veja nosso artigo ”Quais são os melhores investimentos para curto prazo”.
Confira abaixo os valores atualizados para a poupança (nova), considerando a rentabilidade no 1º dia do mês. Confira:
| Mês | Rentabilidade |
|---|---|
| Janeiro | 0,5879% |
| Fevereiro | 0,5079% |
| Março | 0,5333% |
| Abril | 0,6028% |
| Acumulado | 2,25% |
*Fonte: Banco Central - Consideramos aniversário da poupança no primeiro dia útil do mês.
A poupança acumulada em 2024 é de 2,25%.
| Mês | Rentabilidade |
|---|---|
| Janeiro | 0,7091% |
| Fevereiro | 0,5834% |
| Março | 0,7404% |
| Abril | 0,5825% |
| Maio | 0,7158% |
| Junho | 0,6808% |
| Julho | 0,6589% |
| Agosto | 0,7171% |
| Setembro | 0,6136% |
| Outubro | 0,6061% |
| Novembro | 0,57% |
| Dezembro | 0,56% |
| Acumulado | 8,04% |
*Fonte: Banco Central - Consideramos aniversário da poupança no primeiro dia útil do mês.
| Mês | Rentabilidade |
|---|---|
| Janeiro | 0,5608% |
| Fevereiro | 0,5000% |
| Março | 0,5976% |
| Abril | 0,5558% |
| Maio | 0,6671% |
| Junho | 0,6491% |
| Julho | 0,6639% |
| Agosto | 0,7421% |
| Setembro | 0,6814% |
| Outubro | 0,6501% |
| Novembro | 0,6515% |
| Dezembro | 0,7082% |
| Acumulado | 7,90% |
*Fonte: Banco Central - Consideramos aniversário da poupança no primeiro dia útil do mês.
Suas informações estão seguras com a Somas.
| Mês | Rentabilidade |
|---|---|
| Janeiro | 0,1159% |
| Fevereiro | 0,1159% |
| Março | 0,1159% |
| Abril | 0,1590% |
| Maio | 0,1590% |
| Junho | 0,2019% |
| Julho | 0,2446% |
| Agosto | 0,2446% |
| Setembro | 0,3012% |
| Outubro | 0,3575% |
| Novembro | 0,4412% |
| Dezembro | 0,4902% |
| Acumulado | 2,99% |
*Fonte: Banco Central.
É importante pontuar que há isenção do Imposto de Renda (IR) nos rendimentos da poupança, além de que as taxas de custódia não são cobradas.
Outra questão é que até 2012 o cálculo era feito de forma diferente e não havia dependência da Selic. Por isso, quem aplicou até 3 de maio de 2012, tem o rendimento de 0,5% somado à taxa de juros de referência, sendo o total de aproximadamente 6,17% ao ano.
Mesmo com suas desvantagens, a poupança pode ser encarada como o pontapé inicial para o mercado financeiro e investimentos.
Isso pode ser observado, por exemplo, quando uma pessoa acumula o dinheiro na poupança e em pouco tempo começa a investir em ativos mais rentáveis. Mas ainda assim, você encontra opções seguras, sem risco, com alta liquidez no mercado e que oferecem mais rentabilidade.
Leia o texto ”Como saber onde investir” e passe a escolher onde aplicar seus investimentos.
Ela é um título pertencente à renda fixa e tem como característica o fato de ser padronizada, ou seja, independente da instituição financeira, o rendimento é o mesmo.
No Brasil, existe um uso insistente dessa opção mesmo sendo uma alternativa pouco rentável. Isso se dá pela falta de conhecimento sobre outros ativos e pela tradição de usá-la.
Ela pode servir como conta porque o Banco Central a regula.
A forma mais simples é através da calculadora da Somas, ela faz a conta automaticamente.
Existem duas maneiras do rendimento ser calculado. Quando a taxa Selic estiver acima de 8,5%, ela rende 0,5% + Taxa Referencial (TR). Nos casos em que está menor ou igual a 8,5%, rende 70% da taxa Selic + TR.
A TR estava zerada desde 2017, mas em 2022 ela passou a subir.
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Encontre um assessor de investimentos da XP para ajudar com suas finanças através da Somas.
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Existem opções tão seguras quanto a poupança, mas que oferecem retornos muito maiores. Como CDB, LCI, LCA, Tesouro Direto.
Vale aprender sobre investimentos atrelados ao CDI e caso seja do seu interesse, use nossa calculadora de CDI e confira os possíveis ganhos com ele.
Outra questão importante é que você não precisa aplicar em uma única categoria, pode diversificar sua carteira－use nosso simulador para montar a estratégia.
O indivíduo que aplicar na caderneta só obtém o lucro depois de 30 dias. Portanto, o fim desse período marca o aniversário do investimento.
Caso o dinheiro seja retirado antes do prazo estabelecido, o investidor não recebe o lucro.
Vale lembrar que ao deixar seu dinheiro por mais de um mês, os juros atuais vão atuar sobre os antigos. Por isso, os juros compostos aparecem－use nossa ferramenta para calcular como isso afeta seu dinheiro.
O Fundo Garantidor de Crédito (FGC) cobre até R$250 mil para pessoas físicas e R$1 milhão para CNPJ. Nesse sentido, existe segurança.
Por outro lado, o investidor geralmente perde poder de compra, o que pode ser interpretado como falta de segurança na proteção ao patrimônio.
Assim como já dito, não há cobrança do Imposto de Renda (IR) na conta poupança. De todo modo, é importante que você pesquise se vale a pena não ter esse gasto do que ter mais ganhos em outra opção.
Entre na nossa sala de investimentos e garanta conhecimento sobre o mercado financeiro.
Não há distinção de lucro da poupança entre os bancos, já que o cálculo é o mesmo. Logo, Caixa, Banco do Brasil, Santander, Itaú, Bradesco e quaisquer outros, vão gerar a mesma rentabilidade.
No entanto, existem benefícios que uma empresa pode oferecer para que você seja cliente dela: resgate instantâneo para conta corrente, prêmios, diminuição da cobrança de tarifas e taxas de administração.
Falando em rendimento, use nosso simulador de retorno sobre investimentos.
Nos últimos anos, a caderneta ficou abaixo da inflação. Isso significa que não foi um bom negócio para os investidores, os quais perderam poder de compra deixando seus recursos aplicados nela.
Vale lembrar que pode ser uma possibilidade de entrada para o mercado de investimentos, desde que haja um comprometimento de mudança do ativo em pouco tempo.
Não se esqueça de permanecer acompanhando o conteúdo da Somas. Confira, por exemplo, o texto ”XP Investimentos é confiável?”.
Nosso próposito é ajudar nossos usuários a tomarem decisões financeiras mais inteligentes.
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