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Planejamento Patrimonial: o que é e como funciona? [2024]

Planejamento Patrimonial: veja mais sobre como montar o seu e a importância de levar em consideração um bom planejamento de seu patrimônio.

• O que é?
• Para que serve?
• Como ele é feito?
• Como começar?
• Qual a diferença entre o sucessório e o patrimonial?
• O que um gestor de patrimônio faz?
• Criação de holdings para o planejamento patrimonial
• Conclusão

Comprou um imóvel, ações e está com uma boa saúde financeira? Ou está tentando buscar isso? Nos dois casos, criar uma maneira de preservar o que você possui ao longo do tempo é crucial. Leia este texto e descubra como fazer isso.

O que é?

O planejamento patrimonial é a combinação de medidas voltadas para a proteção de bens financeiros e materiais de uma pessoa.

É utilizado por empresas que buscam longevidade ou famílias que se preocupam com os recursos disponíveis para as próximas gerações.

Entre na nossa sala de investimentos para aprender mais sobre finanças pessoais.

Para que serve?

O planejamento patrimonial é útil para que os ativos não percam valor e possam também ser usados no futuro.

Há uma preocupação, portanto, com fatores que possam desvalorizar os bens, como a inflação e os impostos.

O trabalho exige um alto conhecimento técnico, dado que escolhas e ajustes devem ser feitos ao longo do tempo. Para isso, companhias de asset management são contratadas e atuam profissionalmente.

Como ele é feito?

• Holding patrimonial: os familiares são os sócios dela e é usada na gestão de bens da família.


• Fundo exclusivo: é o fundo de investimento que pertence a um único cotista e, exatamente por isso, é utilizado no planejamento patrimonial.


• Doação: é quando a transferência de bens ocorre com o titular ainda em vida, ou seja, de forma antecipada.


• Previdência privada: a partir do Plano Gerador de Benefício Livre (PGBL) ou Vida Gerador de Benefício Livre (VGBL) as pessoas conseguem fazer a sucessão de bens, o que é uma das frentes do planejamento patrimonial.


• Inventário: É responsável por identificar os bens de uma pessoa, o que permite a posterior divisão entre aqueles que herdaram.


• Testamento: trata-se do modelo mais famoso, dado que a maioria dos indivíduos conhece ele. Ele é um documento que indica a partilha de bens e as pessoas que irão recebê-los.

Como começar?

Organize suas finanças

O passo inicial é fazer um planejamento financeiro, considerando o que você possui, o que deseja ter, seus gastos e uma reserva de emergência. Isso é ainda mais importante se você está construindo o seu patrimônio.

Leia o texto produzido pela Somas e descubra, observando o passo a passo, como fazer isso.

Crie metas

Não adianta economizar dinheiro, ter cuidado com o que possui e fazer outras ações se não houver um motivo por trás disso.

Ao saber o que você quer, fica mais fácil tomar decisões. Por isso, observe se seu interesse está em uma aposentadoria, conquistar um bem ou outros fatores.

Fazendo isso, consegue se desafiar a buscar aquilo que almeja. Mas é importante ser realista e considerar o curto, médio e longo prazo.

Confira o artigo que fizemos para entender mais a respeito do tema e aprender uma maneira de criar esses objetivos.

Invista o dinheiro

Deixar seu dinheiro parado só vai trazer desvalorização e, como consequência, perda do poder de compra no futuro. Portanto, faça aplicações com retorno superior à inflação e aumente seu capital.

Uma boa opção é se cadastrar na assessoria de investimentos da Somas, dado que você vai receber ajuda na hora de investir.

Qual a diferença entre o sucessório e o patrimonial?

O planejamento sucessório é voltado para a distribuição de bens após a morte do titular. A partir dele, o dono consegue definir quais serão os herdeiros dele, sendo necessário considerar a legislação brasileira para isso.

Enquanto isso, o planejamento patrimonial vai buscar proteger todos os ativos que o indivíduo possui por motivos distintos. Exatamente por isso, a transição de bens também está presente nele.

O que um gestor de patrimônio faz?

Ele é responsável por atuar na conservação a longo prazo dos ativos. Por isso, deve analisar os diferentes cenários, possibilidades jurídicas e tudo que envolva o tema em questão.

É importante pontuar que haverá uma escolha sobre os investimentos, como títulos públicos ou ações, de acordo com os objetivos e a fim de proteger o dinheiro.

Leia “O que é planejamento sucessório?” para se embasar mais e entender melhor as distinções entre os dois.

Criação de holdings para o planejamento patrimonial

Sociedades não operacionais são fundadas para comportar bens já existentes. Dessa forma, há uma economia de custos fiscais no médio e longo prazo, o inventário se torna desnecessário e a sucessão de bens é feita de maneira tranquila.

No entanto, há necessidade de um profissional na área para que o trabalho aconteça efetivamente. Até porque, ele vai saber informações cruciais para o bom desenvolvimento do plano.

Conclusão

O planejamento patrimonial é o conjunto de medidas que uma pessoa tem para proteger os bens financeiros dela, sendo que podem ser tanto financeiros quanto materiais.

Assim, é utilizado para que não haja perda de valor dos ativos e, com isso, possam ser usufruídos pelas próximas gerações.

Ele pode ser feito a partir de doações, fundos exclusivos, holding patrimonial, inventário, previdência privada e testamento.

Para começar, indicamos que você faça um planejamento das suas finanças, crie metas e invista seu capital. Com essas ações, vai estar criando maneiras de ter uma boa saúde financeira.

Algumas pessoas possuem dúvidas e não sabem diferenciar o sucessório do patrimonial. A distinção aparece porque o primeiro visa a partilha de bens entre herdeiros a partir da vontade do titular. O segundo contém o primeiro e é responsável pela proteção geral dos ativos, não importando de qual objetivo se trata.

Quem cuida disso tudo é um gestor especializado, o qual vai analisar caso a caso e buscar as diversas possibilidades jurídicas para seu cliente.

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