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Planejamento Patrimonial: o que é e como funciona? [2024]

Planejamento Patrimonial: veja mais sobre como montar o seu e a importância de levar em consideração um bom planejamento de seu patrimônio.

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Planejamento Patrimonial: o que é e como funciona? [2024]Planejamento Patrimonial: o que é e como funciona? [2024]

Comprou um imóvel, ações e está com uma boa saúde financeira? Ou está tentando buscar isso? Nos dois casos, criar uma maneira de preservar o que você possui ao longo do tempo é crucial. Leia este texto e descubra como fazer isso.


O que é?


O planejamento patrimonial é a combinação de medidas voltadas para a proteção de bens financeiros e materiais de uma pessoa.

É utilizado por empresas que buscam longevidade ou famílias que se preocupam com os recursos disponíveis para as próximas gerações.

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Para que serve?


O planejamento patrimonial é útil para que os ativos não percam valor e possam também ser usados no futuro.

Há uma preocupação, portanto, com fatores que possam desvalorizar os bens, como a inflação e os impostos.

O trabalho exige um alto conhecimento técnico, dado que escolhas e ajustes devem ser feitos ao longo do tempo. Para isso, companhias de asset management são contratadas e atuam profissionalmente.


Como ele é feito?


  • Holding patrimonial: os familiares são os sócios dela e é usada na gestão de bens da família.

  • Fundo exclusivo: é o fundo de investimento que pertence a um único cotista e, exatamente por isso, é utilizado no planejamento patrimonial.

  • Doação: é quando a transferência de bens ocorre com o titular ainda em vida, ou seja, de forma antecipada.

  • Previdência privada: a partir do Plano Gerador de Benefício Livre (PGBL) ou Vida Gerador de Benefício Livre (VGBL) as pessoas conseguem fazer a sucessão de bens, o que é uma das frentes do planejamento patrimonial.

  • Inventário: É responsável por identificar os bens de uma pessoa, o que permite a posterior divisão entre aqueles que herdaram.

  • Testamento: trata-se do modelo mais famoso, dado que a maioria dos indivíduos conhece ele. Ele é um documento que indica a partilha de bens e as pessoas que irão recebê-los.


Como começar?



Organize suas finanças

O passo inicial é fazer um planejamento financeiro, considerando o que você possui, o que deseja ter, seus gastos e uma reserva de emergência. Isso é ainda mais importante se você está construindo o seu patrimônio.

Leia o texto produzido pela Somas e descubra, observando o passo a passo, como fazer isso.


Crie metas

Não adianta economizar dinheiro, ter cuidado com o que possui e fazer outras ações se não houver um motivo por trás disso.

Ao saber o que você quer, fica mais fácil tomar decisões. Por isso, observe se seu interesse está em uma aposentadoria, conquistar um bem ou outros fatores.

Fazendo isso, consegue se desafiar a buscar aquilo que almeja. Mas é importante ser realista e considerar o curto, médio e longo prazo.

Confira o artigo que fizemos para entender mais a respeito do tema e aprender uma maneira de criar esses objetivos.


Invista o dinheiro

Deixar seu dinheiro parado só vai trazer desvalorização e, como consequência, perda do poder de compra no futuro. Portanto, faça aplicações com retorno superior à inflação e aumente seu capital.

Uma boa opção é se cadastrar na assessoria de investimentos da Somas, dado que você vai receber ajuda na hora de investir.

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Qual a diferença entre o sucessório e o patrimonial?


O planejamento sucessório é voltado para a distribuição de bens após a morte do titular. A partir dele, o dono consegue definir quais serão os herdeiros dele, sendo necessário considerar a legislação brasileira para isso.

Enquanto isso, o planejamento patrimonial vai buscar proteger todos os ativos que o indivíduo possui por motivos distintos. Exatamente por isso, a transição de bens também está presente nele.


O que um gestor de patrimônio faz?


Ele é responsável por atuar na conservação a longo prazo dos ativos. Por isso, deve analisar os diferentes cenários, possibilidades jurídicas e tudo que envolva o tema em questão.

É importante pontuar que haverá uma escolha sobre os investimentos, como títulos públicos ou ações, de acordo com os objetivos e a fim de proteger o dinheiro.

Leia “O que é planejamento sucessório?” para se embasar mais e entender melhor as distinções entre os dois.


Criação de holdings para o planejamento patrimonial


Sociedades não operacionais são fundadas para comportar bens já existentes. Dessa forma, há uma economia de custos fiscais no médio e longo prazo, o inventário se torna desnecessário e a sucessão de bens é feita de maneira tranquila.

No entanto, há necessidade de um profissional na área para que o trabalho aconteça efetivamente. Até porque, ele vai saber informações cruciais para o bom desenvolvimento do plano.


Conclusão


O planejamento patrimonial é o conjunto de medidas que uma pessoa tem para proteger os bens financeiros dela, sendo que podem ser tanto financeiros quanto materiais.

Assim, é utilizado para que não haja perda de valor dos ativos e, com isso, possam ser usufruídos pelas próximas gerações.

Ele pode ser feito a partir de doações, fundos exclusivos, holding patrimonial, inventário, previdência privada e testamento.

Para começar, indicamos que você faça um planejamento das suas finanças, crie metas e invista seu capital. Com essas ações, vai estar criando maneiras de ter uma boa saúde financeira.

Algumas pessoas possuem dúvidas e não sabem diferenciar o sucessório do patrimonial. A distinção aparece porque o primeiro visa a partilha de bens entre herdeiros a partir da vontade do titular. O segundo contém o primeiro e é responsável pela proteção geral dos ativos, não importando de qual objetivo se trata.

Quem cuida disso tudo é um gestor especializado, o qual vai analisar caso a caso e buscar as diversas possibilidades jurídicas para seu cliente.

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