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4. Fundo Offshore: o que são? [2024]

Veja os principais benefícios dos fundos offshore e alavanque sua carteira de investimentos!

Você sabe o que são os fundos offshore? Conheça mais e veja se vale a pena investir via esse fundo para obter vantagens fiscais.

• O que é?
• Como investir?
• Qual é o retorno médio de um fundo offshore?
• Quais lugares são considerados paraísos fiscais?
• É ilegal fazer investimentos offshore?
• Vantagens
• Para quem é indicado?
• BDR ou ETF?
• Conclusão

Aplicações em paraísos fiscais com gestão brasileira atraem pessoas que buscam economizar com a baixa tributação. Confira se faz sentido para seu perfil:

O que é?

Trata-se de um investimento de modalidade coletiva com aplicações em ativos internacionais, localizados em paraísos fiscais, e gestão brasileira.

Além de diversificar a carteira e ter patrimônio no exterior, o intuito é ter produtos financeiros em países com cobrança de imposto mais baixa para diminuir os custos.

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Como investir?

Fundos disponíveis na maioria das corretoras

Algumas das possibilidades encontradas facilmente em qualquer corretora são:

• Fundo de ações: é quando, pelo menos, 67% do dinheiro das cotas vai para a Bolsa de Valores, ou seja, para a compra de papéis. Saiba mais sobre o assunto a partir do nosso texto.


• Fundo de renda fixa: trata-se do investimento focado em ativos atrelados a taxa de juros, inflação ou outros que também pertençam a renda fixa (como títulos públicos e CDB prefixado)－ 80% dele, pelo menos, deve ser dessa categoria.


• Fundo de multimercado: é o fundo que aplica o capital em ativos de diversos mercados. Tanto a renda fixa, quanto a variável fazem parte da composição dele: câmbio, ações, commodities e outros. Quando uma pessoa escolhe essa alternativa, precisa analisar o prospecto a fim de descobrir as principais informações do produto financeiro. Para obter mais informações a respeito do assunto, acesse o artigo produzido pela Somas.

BDRs

A sigla significa “Brazilian Depositary Receipts” e são os certificados de depósito de empresas listadas no exterior e negociadas no Brasil.

Apesar de não ‘fugir’ do real completamente e ter menor retorno do lucro líquido dividido entre os acionistas, é uma maneira de entrar no mercado internacional.

Confira o nosso texto e entenda mais sobre o funcionamento deles.

Fundos cambiais

É uma forma de ter dinheiro no exterior, apesar de não ser, verdadeiramente, uma exposição a outra moeda － já que há uma especulação pela compra do ativo em si.

Qual é o retorno médio de um fundo offshore?

Uma vez que a rentabilidade oscila muito de opção para opção, não há uma resposta exata. No entanto, quando ele faz parte da renda variável ou mista, a tendência é de que o retorno seja maior.

Por ser uma forma de diversificar, investir em empresas de tecnologia e gerar ganho cambial, acaba sendo uma maneira de alcançar uma boa rentabilidade.

Entre na nossa sala de investimentos e entenda mais sobre o mercado financeiro.

Quais lugares são considerados paraísos fiscais?

São os países ou jurisdições que isentam os tributos de investimento total ou parcialmente e, dessa forma, geram benefícios fiscais.

A lei brasileira determina que locais com tributação de renda inferior a 20% pertencem a esse grupo.

O site da Receita Federal apresenta quais países são classificados como paraísos fiscais.

É ilegal fazer investimentos offshore?

A resposta é que não: existe uma regulamentação, por meio da lei, desse tipo de operação. O cidadão precisa, no entanto, fazer a declaração dos seus rendimentos.

A dúvida surge porque diversos casos de corrupção são associado a operações no exterior － a pessoa rouba o dinheiro público, investe lá fora e não declara nada a fim de esconder esse patrimônio.

Vantagens

Aumentar o patrimônio

Um dos maiores benefícios é o aumento do seu capital a partir de um mercado mais estável e com retorno mais alto.

Blindagem patrimonial

Refere-se a uma proteção jurídica para pessoas físicas do patrimônio delas. É uma medida útil para empresários, investidores ou sócios de uma companhia.

Geralmente, está intimamente associado à criação de empresas offshores.

Diversificação

Ele é capaz de tornar sua carteira variada, já que vai incluir dezenas de produtos financeiros diferentes. Ainda há a vantagem de encontrar opções indisponíveis em território nacional, as quais são mais interessantes em muitos casos.

Você consegue diminuir o risco de perder patrimônio e, paralelamente, aumenta a possibilidade de ganhar dinheiro.

Use nosso simulador de alocação de investimentos e receba uma estratégia para diversificar seus investimentos.

Sucessão de bens

Uma empresa especialista em administração dos ativos, a Trust, fica responsável por repassar o patrimônio a quem o detentor escolher － no caso de falecimento dele.

Exatamente por esse fator, a Trust é utilizada na hora do investidor fazer planejamento sucessório.

Para quem é indicado?

Segundo instrução n° 554 da Comissão de Valores Mobiliários (CVM), o investidor deve ter, pelo menos, R$1 milhão em produtos financeiros.

Aqueles que possuem perfil de investidor arrojado são os mais apropriados para fazer aplicações nos fundos offshores. Além disso, quem apresenta experiência no mercado se sai melhor.

BDR ou ETF?

Sempre que você tiver dúvida sobre qual ativo escolher, analise seus objetivos e veja se eles podem ser conquistados a partir dos investimentos.

Os ETFs têm um aporte mínimo e taxas de administração maiores do que os BDRs, por exemplo, o que não quer dizer que são piores pois apresentam outras vantagens.

Conclusão

Os fundos de offshores são investimentos de modalidade coletiva em que a gestão é brasileira, mas os ativos são de paraísos fiscais － locais com tributação de renda abaixo de 20%.

Vale pontuar que a operação é legal, já que há uma regulamentação que a prevê no Brasil － no entanto, é preciso fazer a declaração.

BDRs e fundos de ações, multimercado, renda fixa e cambiais, são algumas das formas de investir nessa modalidade.

Algumas das vantagens são: blindagem patrimonial, possibilidade de aumento do patrimônio, diversificação e sucessão de bens.

Não é possível determinar a rentabilidade média dos fundos, já que vai depender muito da opção escolhida. Mas os de renda variável ou mista apresentam uma possibilidade maior de um bom retorno.

Continue acompanhando a Somas e use nossa calculadora CDI.

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