Veja mais em nosso Blog

1. Home
2. Blog
3. Empréstimo Pessoal
4. Financiamento Estudantil – Empresas privada

Financiamento Estudantil: Empresas privadas que fornecem o crédito para estudantes

As melhores opções para você contratar um financiamento universitário e realizar seu sonho de estudar no ensino superior.

Dando continuidade ao assunto que já apresentamos no post Financiamento Estudantil – Como ter acesso, vamos listar aqui e dar um breve histórico das principais empresas privadas que fornecem crédito para estudantes e as particularidades de cada.

Nossa equipe fez uma pesquisa abrangente e conversou com profissionais da área para entender melhor os financiamentos disponíveis e suas características. Estão prontos?

Antes, vamos retomar o assunto e explicar rapidamente como funciona o crédito universitário privado para estudantes.

Crédito estudantil privado: o que é?

De forma geral, com o crédito estudantil privado você poderá financiar até 100% do valor do seu curso. Há diversas universidades que disponibilizam através de parcerias com instituições financeiras ou mesmo você poderá obter o financiamento diretamente na fornecedora de crédito.

1 - Pagamento do financiamento ao longo do curso

Nesse tipo de financiamento, o estudante fará uma contratação semestral. Isso quer dizer em outras palavras, que a cada ano o estudante deverá pagar um semestre.

Vamos supor que o estudante contrate o financiamento no seu primeiro semestre de curso (exemplo: Janeiro de 2021) e valor do curso durante o primeiro semestre tenha um valor de R$ 20.000,00. Logo, ao conseguir esse empréstimo, o estudante deverá pagar o valor original do curso (R$ 20.000) mais juros e encargos até o final desse ano (dezembro de 2021).

Em outras palavras, ao contratar um financiamento dessa modalidade para um curso de 4 anos, você terá até 8 anos para fazer o pagamento.

Diferente do FIES, normalmente essa modalidade de financiamento não exige nenhuma pontuação no ENEM.

As etapas para uma eventual contratação desse financiamento não fogem muito da regra habitual: simulação, análise da proposta, aprovação, envio de documentos e efetivação da matrícula.

Importante atentar-se nas taxas cobradas pela instituição e os índices de reajuste das parcelas.

2 - Pagamento do financiamento após terminar o curso

Essa modalidade de financiamento é bastante comum nos Estados Unidos e está ganhando força no Brasil nos últimos anos.

Algumas novas empresas estão entrando nesse segmento e aumentando a concorrência, o que será benéfico para estudantes que poderão contar com uma taxa mais baixa e fôlego financeiro para esses anos difíceis como estudante.

Nesse caso, o estudante faz a contratação do financiamento no ínicio do seu curso e não precisará preocupar-se com pagamento do mesmo antes de terminar os 4, 5 ou 6 anos de curso.

Empresas privadas que fornecem o crédito universitário

Pra Valer

Há mais de 12 anos fornecendo crédito para mais de 150 mil estudantes brasileiros, a Pra Valer possui parceria com +500 instituições de ensino no Brasil.

Diferentemente de um empréstimo pessoal que pode ser utilizado para qualquer fim, o financiamento estudantil da Pra Valer tem como exclusividade final o pagamento do seu curso. O estudante não precisa ter conta em banco e os empréstimos são válidos para ensino superior, graduação, pós-graduação ou MBA.

Além disso, para fazer um empréstimo pessoal em um banco é preciso ter uma conta na instituição. O contratante também deve comparecer à agência para preencher uma proposta, levar documentos e fechar o contrato.

Ao obter o crédito através da Pra Valer, o valor irá diretamente para a instituição de ensino. Os juros cobrados pela empresa, variam entre 0% e 2,19% ao mês. Variando de acordo o tipo de curso, duração, instituição de ensino e outros fatores.

Conheça mais: Pra Valer

Creditas

A Creditas é a principal plataforma online de empréstimo crédito com garantia do Brasil. Além de crédito universitário, a empresa conta com outras modalidades como imobiliário, pessoal e outros.

Com a Creditas o estudante pode obter o crédito universitário de 2 formas:

1 – Imóvel em garantia: o seu imóvel (ou do responsável) estará averbado durante o período do financiamento. Nessa modalidade, o estudante conseguirá de R$ 30.000 até R$ 3.000.000 com taxas a partir de 0.,75% ao mês.

2 – Veículo em garantia: nessa modalidade o seu veículo (ou do responsável) estará averbado durante o período do financiamento. Você poderá obter valores de R$ 5.000 até R$ 150.000, porém com taxas mais altas (a partir de 1,39% ao mês).

Conheça mais: Creditas

Alume

Fundada em 2019 por jovens empreendedores com experiência no mercado financeiro e o com o intuito de revolucionar o financiamento estudantil no Brasil.

A empresa no momento foca apenas em crédito para estudantes de medicina.

Há duas modalidades de empréstimo no momento:

1 – Garantia com imóvel: com taxas mais baixas e possibilidade de um prazo maior para pagar, o financiamento estudantil com imóvel em garantia oferece as condições mais favoráveis de juros para o estudante.

2 – Garantia sem imóvel: você precisará de um avalista (responsável financeiro ou o equivalente a um fiador) para conseguir esse tipo de empréstimo.

Após definida a modalidade do empréstimo e com o financiamento aprovado, a Alume irá realizar o pagamento antecipadamente para à faculdade e um mês após realizado o pagamento para a faculdade, você começará a pagar a Alume por meio de boletos bancários que caibam no seu bolso.

Em alguns casos, a Alume oferece até 90 dias de carência para a primeira parcela. Ou seja, ao invés de iniciar o pagamento 30 dias após realizarmos a liberação dos recursos, você terá 90 dias.

A empresa oferece prazos de pagamento de até 15 anos (equivalente a 180 meses) após a formatura para que você quite seu financiamento. Caso queira, você poderá quitar o financiamento antecipadamente, com os descontos apropriados de juros no período.

Conheça mais: Alume

Biva

A Biva começou através de um projeto piloto em 2017 para cerca de 100 alunos. Após o primeiro semestre de curso, todos alunos desse grupo seleto renovaram o crédito para o segundo semestre, o que serviu de combustível para que a empresa entrasse de vez nesse segmento.

A empresa utiliza um modelo chamado P2P. Basicamente outros investidores buscam uma rentabilidade melhor e investem em produtos financeiros. A BIva, através desses recursos, fornecem linhas de crédito universitário para seus clientes.

Sem taxa de adesão nem de abertura de crédito. Você pagará 40% do valor da sua mensalidade, com uma taxa de juros de 2% ao mês e tem seu semestre dissolvido em 9 meses.

Conheça mais: Biva

Intersector

O foco da Intersector é fornececer crédito estudantil para cursos de pós-graduação lato sensu, como MBA, educação continuada, cursos in company, especializações e universidades corporativas. Desde 2013, a empresa já ofereceu crédito para mais de 30 mil alunos no Brasil e no exterior.

A análise de crédito da Intersector inclui uma avaliação curricular do aluno. O objetivo é investir em profissionais que buscam capacitação e têm potencial para contribuir para o desenvolvimento acadêmico, econômico e social das suas áreas de atuação.

A fintech de financiamento estudantil trabalha de maneira integrada com instituições de ensino superior (IES) e escolas de negócios. Os estudantes podem escolher o curso e fazer o processo de contratação diretamente com as IES parceiras. A simulação, avaliação e concessão do crédito são realizadas digitalmente.

Conheça mais: Intersector

Outros bancos

Santander, Itaú e Bradesco possui linhas de crédito privado para universitários. Porém, normalmente o processo é mais burocrático e as taxas não são atraentes. Falaremos mais adiante em outros artigos sobre as especificidades de cada linha de crédito nos “bancões” e sobre o FIES.

Para simular seu financiamento e descobrir quanto você precisa para pagar seus estudos, acesse nossa exclusiva e gratuita calculadora de Financiamento Estudantil: Calculadora de Financiamento Estudantil

Fonte: Pra Valer, Alume, Creditas, Intersector e Biva.

---