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Como ficar rico? Um passo a passo que poderá ajudá-lo(a) (2022)

Veja nesse artigo e saiba como melhorar sua vida financeira de uma vez por todas. Veja os caminhos que podem te levar à riqueza.

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Equipe Somas - Lorraine Moreira
*Atualizado em 22 de dezembro, 2021

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Nesse artigo você verá algumas formas de ter uma renda extra com o Paypal. Veja mais sobre o assunto:

Como ficar rico? Um passo a passo que poderá ajudá-lo(a) (2022)Como ficar rico? Um passo a passo que poderá ajudá-lo(a) (2022)

Morar em uma mansão, poder viajar para qualquer lugar do mundo e comprar tudo o que deseja é o sonho de diversos indivíduos. Mas aí surge a pergunta: como ficar rico?

Apesar de venderem um possível modelo que garante uma conta milionária, a verdade é que apenas com estratégias, trabalho árduo e planejamento financeiro, mudanças efetivas acontecem nas finanças.

A Somas criou este artigo visando passar informações que realmente possam te ajudar a construir uma vida mais confortável, sem criar ilusões de que isso pode virar realidade da noite para o dia.

Para saber como chegar lá, veja o nosso simulador de meta financeira abaixo e saiba quanto você precisa guardar por mês para atingir seu objetivo.

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As informações fornecidas por este site não compreendem uma assessoria de investimentos tampouco refletem todas as considerações de natureza de investimentos que possam ser relevantes para um investidor em função das suas circunstâncias particulares.

O valor da poupança mensal necessária para atingir seu objetivo financeiro é de


Organize suas finanças


Em um cenário hipotético onde um indivíduo ganha na loteria e perde o dinheiro na mesma velocidade que recebeu, qual o grande problema? A falta de controle financeiro.

A administração dos seus recursos é ideal para que tenha qualidade de vida no presente e no futuro. Não é preciso que exclua todos os seus desejos, mas é necessário equilibrar o que quer no momento, com o que pretende conquistar no futuro.


Anote suas compras

Para dar início a gestão das suas finanças, precisa buscar uma maneira de entender quais são seus gastos. Pensando nisso, uma boa forma é escrever, durante 30 dias, o que comprou e quanto gastou com cada item.

Ao fazer essas anotações, pode observar o que foi desnecessário, quanto poderia ter economizado e traçar novas estratégias para evitar aquilo que não agrega financeiramente e traz pouco prazer.


Separe sua renda em setores

Existem diferentes estratégias para a melhor utilização do que você recebe. Uma delas é o método 50-30-20.

Por meio desta maneira, o indivíduo utiliza metade da sua renda para suas necessidades, ou seja, para seus gastos fixos. Alguns exemplos são: aluguel, medicamentos e conta de eletricidade.

Aqui, 30% deve ir para seus desejos, os custos variáveis, tais como restaurantes, viagens, conta da tv e plano de internet para o celular. O objetivo não é a extravagância, mas sim os itens necessários para uma vida confortável.

Por último, um quinto do seu salário deve corresponder a investimentos e redução de dívidas.

A Somas possui uma ferramenta que mostra qual o valor que cada setor deve ter de acordo com seu salário.

Vale lembrar que você pode fazer a separação de maneiras diferentes. Podendo, inclusive, diminuir seus gastos e aumentar os investimentos ou pagamento das dívidas.


Descubra a sua motivação

Economizar dinheiro e criar novas fontes de renda é algo desagradavel para a maioria das pessoas. Afinal, quem não gostaria de ter dinheiro ilimitado para usar da maneira que quisesse?

Algo que facilita o processo é descobrir o que você faria com o capital. Viajaria? Compraria uma casa? Um carro? Pagaria um intercâmbio para sua filha?

Atrelar seus sonhos a suas finanças pode ser a tarefa principal para obter resultados. Isso porque, conseguirá dizer “não” aos seus desejos momentâneos em prol de um benefício maior no futuro.


Gaste menos do que você ganha


Uma das questões mais importantes é que você tenha despesas menores do que sua renda. Afinal, como alcançar uma melhora financeira se você está endividado?

Por isso, saber como economizar é crucial. Ainda que seja pouco, você precisa separar uma parcela do que recebe a fim de investir e obter um retorno financeiro que agregue.

E aqui lembramos da dica citada anteriormente: anote suas compras. Isso fará com que o indivíduo saiba o que deve poupar e além disso, entenda quando deve parar de adquirir coisas.

Suas informações estão seguras com a Somas.


Faça uma boa gestão do seu patrimônio


Muitos acreditam que por possuir poucos bens e dinheiro, não devem gerir seus recursos. Mas isso é uma ideia equivocada.

Se por um lado pessoas com poder aquisitivo devem cuidar do que possuem para não perdê-lo, por outro, indivíduos com menor poder aquisitivo precisam dessa atenção para que possam construir patrimônio.


Não deixe de poupar uma parte da sua renda


Para algumas pessoas, existem momentos em que guardar dinheiro não é viável. Isso pode acontecer por “n” motivos.

Mas economizar qualquer valor é importante. Por isso, estabeleça uma meta possível para criar uma reserva financeira, ou investir.

Nós indicamos que você inicie com pelo menos 10% da sua renda. Não é uma quantidade grande e de acordo com seu progresso, pode aumentá-la.

Caso só consiga 5%, já é um começo e um compromisso com o propósito. Mas não se acomode, busque maneiras de aumentar sua receita através de renda extra.

O que não se indica é esperar conseguir economizar 10% do que ganha, uma vez que pode demorar para acontecer e a tarefa principal é iniciar.


Faça investimentos


Investir é uma das questões principais dentro deste debate. Por isso, estudar com a finalidade de compreender o funcionamento do mercado financeiro é extremamente importante. Com essa pesquisa, poderá fazer melhores escolhas e ganhar mais dinheiro.

Quanto mais cedo aplicar, melhor vai ser. Isso porque, acumulará mais conhecimento e como consequência, dinheiro.

Os investidores que estão há mais tempo no mercado costumam prezar por escolhas analíticas. Não fazem investimentos aleatórios, mas sim baseadas em experiência.


Renda fixa

Não estar exposto a grandes riscos pode ser um interesse seu. Para isso, alocar dinheiro no Tesouro Direto, Certificado de Depósito Interbancário (CDI) e outros títulos dentro dessa categoria, é uma boa saída.

Vale lembrar que a Somas possui uma ferramenta que simula a operação de investimento com o CDI.

Para quem deseja saber se a conta poupança é uma boa escolha quando o assunto é rentabilidade, nós criamos um artigo sobre o retorno que você teria caso colocasse R$1 milhão nela. Além disso, explicamos sobre suas características.


Renda variável

Arriscar uma parcela do seu dinheiro pode ser vantajoso quando feito com responsabilidade e estudo.

Para aqueles que entraram há pouco tempo no mercado, recomenda-se que ganhe experiência a partir de investimentos pequenos. Arriscar uma quantidade considerável do seu patrimônio é complicado independentemente do momento, mas isso se agrava quando você está no início, uma vez que está mais suscetível às falhas.

Não podemos esquecer das criptomoedas quando o assunto é renda variável. Isso porque, tem se mostrado uma boa opção.


Tributação

Lembre-se de que deve pagar impostos por investir. Existem casos dentro da renda fixa, por exemplo, em que a operação não incide no Imposto de Renda (IR), mas vale a pena descobrir a rentabilidade do ativo.

Caso queira se aprofundar nesse assunto, a Somas preparou um guia para IR.


Juros compostos


Uma das questões que não pode ser deixada de lado é o juro composto. Ele é fundamental para um aumento significativo do seu dinheiro.

Os juros são uma recompensa por certa operação. E a categoria “composto” trata sobre a taxa que incide no capital atualizado e não no inicial. Por conta dessa característica é também chamado de juros sobre juros.

Ao longo do tempo, os juros compostos apresentam um grande crescimento, uma vez que eles vão se acumulando por terem como base o valor da operação atualizado. justamente por isso, são mais rentáveis que o simples


Aprenda sobre educação financeira


Como já dissemos aqui e sempre buscamos enfatizar, a educação financeira é muito importante para melhorar a sua saúde nesse setor.

Durante esse processo, o indivíduo adquire conhecimento sobre erros e acertos de outras pessoas, o que faz com que ele reproduza o que deu certo e não repita falhas. Além de evitar prejuízos, consegue entender a lógica do mercado.

Existe uma técnica de estudo ativo que consiste em se aprofundar no tema e depois explicá-lo para alguém. Para isso, primeiro você deve pesquisar sobre o assunto e posteriormente, passar o conhecimento para seu filho, por exemplo. Através disso, além de melhorar seu rendimento, consegue compartilhar o aprendizado.

Na Somas, criamos diversos artigos que podem te ajudar nessa missão. Por isso, fique atento ao nosso blog.


Lembre-se da inflação


Os investidores precisam se proteger da inflação. A qual se caracteriza como o aumento do preço de bens e serviços.

A intenção de quem aloca seu dinheiro em ativos é aumentar sua renda, mas isso só é possível quando o crescimento do investimento é maior do que a inflação. Apenas dessa forma você garante que seu poder de compra aumentou ao invés de diminuir.

No Brasil, ela é monitorada pelo IPCA e aqui na Somas possuímos uma ferramenta que calcula quanto uma quantia de determinado período vale hoje.

A remuneração do Tesouro IPCA+ tem como base o índice impresso no nome. Ou seja, o título público considera a inflação e por isso, quem o garante está protegido da perda do poder de compra.

O IGP-M também deve ser levado em consideração. Por isso, preparamos uma calculadora que faz a correção monetária tendo ele como base.


Novas fontes de renda


Quando seu salário é muito pequeno ou a conta não fecha, a saída é buscar novas fontes de renda.

Não é interessante trabalhar até a exaustão, uma vez que isso pode criar diversos problemas de saúde e acabar trazendo mais prejuízos do que benefícios. Por isso, separe momentos específicos.

Alcançando certo valor, pode investir e garantir sua renda passiva, a rentabilidade do ativo.


Pague sua dívida


Quer ficar rico mas ainda não honrou o pagamento do seu crédito? Já sabe por onde começar!

A consolidação da sua dívida é necessária para não pagar mais juros e, posteriormente, ficar livre para economizar, criar um fundo de emergência e investir.

Com isso, o planejamento financeiro é necessário. A fim de deixar de ser inadimplente, você pode seguir o método 50-30-20- já explicado neste artigo.


Fique atento às oportunidades


É muito importante estar atento às oportunidades do mercado financeiro, elas te ajudarão a alavancar sua renda.

Por isso, ter o dinheiro advindo das suas economias a disposição é tão importante. Com ele é que você consegue aproveitar as chances que o mercado oferece.


Tenha objetivos que te desafie


É crucial possuir metas financeiras que sejam possíveis, mas que te estimulem a dar seu máximo para consegui-las.

Nesse caso, você precisa saber fazer as melhores escolhas a fim de ganhar tempo e construir estratégias mais eficientes.

Separar um sonho em pequenos objetivos é um passo crucial para conquistar seu grande desejo e facilitar o processo, uma vez que você ficará motivado sempre que cumprir algo.


Gaste seu tempo com o que é importante


É interessante não se distanciar daquilo que você almeja. Para isso, precisa entender com o que gasta seu tempo.

O tempo é escasso e usá-lo com aqueles que ama é extremamente relevante. Ainda que você acredite ser desnecessário, os humanos são seres sociais e separar um momento para a socialização é crucial.


Cuidado com as fórmulas mágicas


Já mencionamos anteriormente, mas é importante enfatizar que algumas pessoas vendem fórmulas mágicas para conquistar esse objetivo, sendo que na prática, normalmente não cumprem com seu slogan de venda.

Sempre que ler “como ficar rico em um mês?” ou da noite para o dia e até sem trabalhar, desconfie! Com organização, você pode mudar sua situação financeira, mas sair da inadimplência para o milhão, por exemplo, é quase impossível.

Quando o assunto é ganhar dinheiro na legalidade, curtos períodos só apresentam uma mudança significativa caso você ganhe na Loteria, receba uma herança e outros elementos que de certa maneira, necessitem de sorte.


Tenha boas influências


É Importante estar ao redor de pessoas que possam contribuir com seu conhecimento e gerar oportunidades a você. Elas irão te inspirar e ficará muito mais fácil alcançar seus objetivos.


Como ficar rico no Brasil?


O Brasil apresenta grandes oscilações: ora está em crescimento, ora está retraído. Por conta disso, é preciso compreender em qual contexto está inserido e criar estratégias a fim de se manter estável em ambos períodos.

Uma das saídas pode ser empreender. Vale lembrar que não será fácil abrir uma empresa, mas com uma boa ideia, adequada execução e forma de propagação , pode ganhar muito dinheiro.


Conclusão


É possível melhorar consideravelmente sua vida financeira. Mas isso exigirá esforço, planejamento, trabalho, estudo e maneiras de economizar.

Nós destacamos a importância de investir, seja em renda fixa ou variável, além de possuir controle total sobre entradas e saídas do seu caixa. Economizar e ter uma renda extra são itens relevantes.

Por fim, conheça o contexto do país e da economia a partir de estudos e informações. Ressaltamos a necessidade do cuidado com propagandas que prometem a riqueza imediata.

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