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O que é Indexador? [2024]

Você conhece os indexadores financeiros? Veja mais e aprenda como eles afetam as principais classes de investimento.

• O que é?
• Principais indexadores
• Quais são os efeitos da taxa Selic no mercado?
• Como se proteger da inflação?
• Como calcular o rendimento do CDI?
• Conclusão

Os indexadores impactam a economia do país, a sua vida e seus investimentos. Por isso, é essencial que você saiba o que eles são.

O que é?

Os indexadores são taxas de reajustes e servem para 3 aspectos: atualizar preços; acompanhar a atividade econômica e evitar oscilações.

O resultado dos indicadores apresenta dados importantes para a população, como produção industrial do ano e aumento do valor dos produtos.

A informação também é útil para a tomada de decisão nos diferentes setores. É o caso, por exemplo, de quando o país eleva os juros para conter a inflação.

Entre na nossa sala de investimento e descubra mais sobre o mercado financeiro.

Principais indexadores

Selic

A sigla significa “Sistema Especial de Liquidação e Custódia” e é o programa do Banco Central (BC) para controlar as operações associadas aos títulos públicos. A média dela resulta da taxa Selic, que é a taxa básica de juros brasileira.

Quando você ouviu falar sobre ela, provavelmente estavam citando a taxa Selic Meta. A qual é controlada pelo COPOM (Comitê de Política Monetária).

Vale pontuar que esse indicador é utilizado como referência para tarifas de empréstimos realizados no Brasil.

Confira como está a Selic hoje a partir do texto feito pela Somas que é atualizado mensalmente.

IPCA

O Índice de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA) é responsável por demonstrar a inflação do Brasil.

O IBGE calcula o aumento médio dos preços de produtos e serviços que estão na cesta POF (Pesquisa de Orçamentos Familiares) mensalmente. As pessoas utilizadas na pesquisa são aquelas que possuem entre 1 e 40 salários mínimos e residem em áreas metropolitanas.

É importante pontuar que os produtos são separados em categorias e cada uma delas possui um peso diferente.

Use a nossa calculadora de inflação para IPCA e tenha os valores corrigidos rapidamente.

CDI

O Certificado de Depósito Interbancário (CDI) se refere aos títulos emitidos por instituições financeiras para as operações de crédito que acontecem entre os bancos.

Mas por que uma instituição financeira pediria empréstimos? O BC determina que elas fechem o dia com saldo positivo e como existem dias em que há mais saques do que depósitos, por exemplo, há necessidade de pegar dinheiro emprestado.

O desempenho dele é próximo à Selic. Além disso, geralmente o CDI determina o rendimento dos ativos de renda fixa.

Acompanhe o desempenho do CDI a partir do nosso artigo atualizado mensalmente.

IGPM

O Índice Geral de Preços do Mercado (IGPM) é calculado pela Fundação Getúlio Vargas e mede a variação do preço de produtos e serviços.

Ele é previsto da seguinte forma: 60% do IPA-M (Índice de Preços por Atacado); 30% do IPC-M (Índice de Preços ao Consumidor) e 10% do INCC-M (Índice Nacional do Custo da Construção).

Confira a calculadora de inflação para IGPM disponível no site da Somas e verifique os valores corrigidos rapidamente.

Quais são os efeitos da taxa Selic no mercado?

Ela é capaz de controlar a inflação, uma vez que a alta da Selic desacelera a economia brasileira e não permite que o aumento generalizado dos preços continue em crescimento. Por outro lado, a baixa da Selic aquece o mercado e estimula o consumo.

A taxa básica de juros brasileira impacta as taxas de financiamento: se ela diminuir, os juros cobrados em créditos também diminuem e, como consequência, o empréstimo fica mais acessível; caso ela aumente, as parcelas dos créditos ficam mais caras e, portanto, menos acessíveis.

Vale pontuar que a Selic afeta o retorno financeiro de diferentes ativos de renda fixa, como o Tesouro Selic, a poupança, os investimentos atrelados ao CDI, os CDBs, as LCIs, as LCAs e LCs.

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Como se proteger da inflação?

Em entrevista para o G1, Heron do Carmo, economista pela Faculdade de Economia e Administração da USP, afirma que “Quando os preços sobem, seu poder de compra cai. Para um determinado agente econômico, determinada empresa, ou consumidor, justamente o que ele compra pode ter subido mais que a média, portanto, nem todo mundo sofre o mesmo impacto”.

O especialista completa: “A inflação também dificulta o cálculo econômico e cria ineficiência, pois prejudica a tomada de decisão num ambiente de incerteza. Também afeta o comércio. Ou seja, a inflação cria ineficiência na economia. É algo a mais que tem que levar em consideração, é um fator de risco adicional”.

Sabendo do impacto que ela tem sobre o poder de compra de uma pessoa, como se proteger? A primeira dica é investir em produtos financeiros que são atrelados à inflação, como o Tesouro IPCA. Também é indicado que você tente negociar mais, assim o desconto de um produto pode cobrir o aumento de outro. Outro ponto é se expor ao mercado extrangeiro.

Como calcular o rendimento do CDI?

A forma mais fácil de fazer isso é a partir de ferramentas voltadas para a conta, afinal o cálculo é feito de forma otimizada.

Portanto, utilize o simulador de CDI disponibilizado pela Somas e faça a conta automaticamente.

Conclusão

Os indexadores são índices utilizados para atualizar preços, acompanhar a atividade econômica e evitar volatilidade. A partir deles, diferentes tomadas de decisão são tomadas.

Alguns exemplos são o IPCA, a Selic, o IGPM e o CDI － você pode conferir a explicação para cada um deles neste texto a partir de tópicos anteriores.

Vale pontuar que a Selic tem grande importância por impactar diretamente o retorno financeiro de ativos de renda fixa.

Outra questão relevante é que a inflação tem poder destrutivo no seu poder de compra, por isso é necessário se proteger. Fazer aplicações em produtos financeiros atrelados a ela, renegociar o preço do que você for adquirir e se expor ao mercado estrangeiro são formas de se armar contra a inflação.

Continue acompanhando a Somas e não deixe de conferir a nossa calculadora de juros compostos.

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