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Taxa Selic em 2024: Faça o acompanhamento mensal.Além da importância para a economia brasileira, ela impacta seus investimentos. Sim, estamos falando sobre a taxa Selic! Leia este texto e entenda tudo sobre o assunto:
É a taxa básica de juros brasileira e, portanto, influencia as outras taxas － de empréstimos, financiamentos etc.
Enquanto isso, “Selic” significa “Sistema Especial de Liquidação de Custódia” e é um programa do Banco Central (BC) em que os títulos do Tesouro Nacional são comprados e vendidos. Nesse espaço, apenas o BC e bancos podem operar.
Vale pontuar que a taxa Selic está ligada aos juros dos títulos emitidos pelo governo e oferecidos no sistema.
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O Copom (Comitê de Política Monetária do BC), fica responsável pela determinação da porcentagem. Assim, a cada 45 dias há uma reunião para decidir pelo aumento, diminuição ou para mantê-la da forma que está.
O motivo pelo qual as alterações acontecem é que a economia não é estável e, portanto, é necessário criar maneiras de equilibrar o cenário.
A taxa Selic hoje está em 10,75% ao ano. Veja abaixo a série mensal do CDI:
| Mês | 2021 | 2022 | 2023 |
|---|---|---|---|
| Janeiro | 0,15% | 0,73% | 1,12% |
| Fevereiro | 0,13% | 0,76% | 0,92% |
| Março | 0,20% | 0,93% | 1,17% |
| Abril | 0,21% | 0,83% | 0,92% |
| Maio | 0,27% | 1,03% | 1,12% |
| Junho | 0,31% | 1,02% | 1,07% |
| Julho | 0,36% | 1,03% | 1,07% |
| Agosto | 0,43% | 1,17% | 1,14% |
| Setembro | 0,44% | 1,07% | 0,97% |
| Outubro | 0,49% | 1,02% | - |
| Novembro | 0,59% | 1,02% | 1,02% |
| Dezembro | 0,77% | 1,12% | 0,89% |
| Acumulado | 4,42% | 12,38% | 13,03% |
*Fonte: Banco Central.
Ela é a taxa baśica de juros brasileira, a qual é definida pelo Copom a cada 45 dias e é usada como base para diversos produtos financeiros － a propósito, neste texto, estamos falando sobre ela.
Também pode ser explicada como o indicador usado pelas instituições financeiras para a definição das taxas de juros do CDI.
Os bancos realizam operações de crédito entre eles, com lastro em títulos públicos, as quais apresentam uma taxa de juros diária que é baseada na Selic Meta.
A média ponderada dos valores operados resulta na Selic Over.
A Selic é importante por diversas razões, a primeira delas é o controle da inflação. Desde sua criação, em 1979, a alta da Selic desacelera a economia brasileira e não deixa que o aumento generalizado dos preços cresça ainda mais. Já a baixa da Selic aquece o mercado e estimula o consumo.
Ela também é relevante porque impacta as taxas dos financiamentos e é crucial para o investidor que aplica em renda fixa, já que, muitas vezes, dita o retorno que ele terá.
Se a taxa Selic diminuir, as taxas de juros dos empréstimos diminuem e, portanto, o crédito fica mais acessível. Além disso, a economia aquece e a inflação aumenta.
Se ela aumenta, há menos consumo e as taxas do empréstimo, parcelamento e cheque especial ficam mais caras. Além disso, os preços ficam estáveis ou diminuem um pouco por conta do controle da inflação.
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A taxa básica de juros brasileira afeta o retorno financeiro de diferentes investimentos:
Ele é um título público que possui rentabilidade atrelada à taxa Selic. Assim, quando ela passa por uma redução, o ativo também sofre diminuição; caso a referência aumente, o produto financeiro também vai apresentar crescimento.
A caderneta possui rentabilidade indexada à taxa em questão. Quando a taxa Selic é maior do que 8,5%, por exemplo, o rendimento é de 0,5% + Taxa Referencial (TR). Caso ela seja menor ou igual a 8,5%, vai render 70% da Selic somado à TR.
A Selic tem um forte impacto no Certificado de Depósito Interbancário (CDI), o qual é responsável pelo rendimento de dezenas de ativos da renda fixa. Dessa forma, investimentos como CDBs, LCIs, LCAs e LCs sofrem mudanças com as variações da taxa.
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O CDI é um título emitido pelas instituições financeiras para operações de crédito entre bancos a uma taxa. Os empréstimos são realizados para que os bancos fechem o dia com saldo positivo － exigência do Banco Central.
Quando a Selic é muito maior do que o CDI, vale mais a pena emprestar dinheiro para o governo do que para as financeiras. No caso contrário, em que o CDI é muito maior do que a Selic, o retorno dos títulos vai ser mais alto e, portanto, menos econômico para quem pegou a quantia emprestada. Assim, o ideal para essas empresas é que o CDI esteja próximo à taxa básica de juros brasileira.
Como já dito, o Copom fica responsável por definir a taxa. Para isso, utiliza diversos indicadores financeiros e possui um cálculo específico.
A Selic é a taxa básica de juros brasileira e pode sofrer alterações a cada 45 dias por determinação do Copom.
Vale pontuar que as alterações vão acontecer porque a economia não é estável, o que torna crucial criar maneiras de equilibrar o cenário.
É necessário explicar que, neste texto, estamos nos referindo à Selic Meta e não a Over － ambas já foram explicadas em tópicos anteriores.
A importância da taxa é associada a sua capacidade de controle da inflação. Assim, ela consegue estimular ou desestimular o consumo da economia.
Investimentos de renda fixa, principalmente, serão afetados pela taxa Selic. Por isso, uma pessoa com perfil conservador deve estar atenta a ela. No entanto, como vai afetar a economia como um todo, é importante que todo e qualquer investidor esteja informado quanto a isso.
Continue acompanhando a Somas e leia ”Tipos de Inflação: conheça mais sobre o impacto da inflação no seu dia a dia”.
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