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LCI e LCA: o que são e como ganhar dinheiro com esses produtos [2023]

Você sabe o que são as LCIs e LCAs? Conheça mais sobre esse produto de renda fixa isento de impostos.

• O que é LCI?
• O que é LCA?
• Qual a diferença entre LCI e LCA?
• Quando vale a pena investir em LCI e LCA?
• Qual escolher?
• Por que há isenção do Imposto de Renda?
• Custos e tributação
• O que fazer antes de investir?
• Como diminuir riscos?
• Conclusão

Você já conferiu nosso simulador de meta financeira e agora quer investir? As LCIs e LCAs são opções. Leia este texto e entenda do que se trata.

O que é LCI?

A Letra de Crédito Imobiliário (LCI) é uma modalidade de investimento emitida por bancos e é um tipo de renda fixa.

O patrimônio acumulado a partir das aplicações é voltado ao financiamento de empreendimentos e atividades do setor de imóveis.

O que é LCA?

A Letra de Crédito do Agronegócio (LCA) é um investimento destinado às atividades agrícolas, é emitida por bancos e faz parte da renda fixa.

Nesse caso, a rentabilidade e a data do vencimento também são definidas já na compra.

A diferença entre a LCA e a LCI é o direcionamento do dinheiro arrecadado.

Entre na nossa sala de investimentos e garanta conhecimento sobre o mercado financeiro.

LCA Prefixada

Se você sabe desde o início qual será seu ganho, já que a taxa é divulgada desde o começo, estará investindo nessa categoria.

LCA Pós-fixada

É quando o investidor descobre o retorno ao final da operação, ou seja, na data de vencimento.

Para tanto, a rentabilidade é atrelada a um indexador, exemplos são o CDI e o IPCA. Como as oscilações acontecem diariamente, as variações acabam sendo maiores.

LCA Híbrido

Por fim, essa é a alternativa que permite uma mistura das opções anteriores. Isso porque, sua rentabilidade é associada a um índice e a uma taxa fixa.

A intenção é que a porcentagem estabelecida cubra a inflação, enquanto a outra ofereça mais retorno financeiro.

Qual a diferença entre LCI e LCA?

Existem poucas distinções entre as duas modalidades. Justamente por isso, a escolha é feita com base na porcentagem de rendimento, prazo da aplicação e o aporte inicial.

Voltando para a característica que as diferem: a quantia investida vai para o setor do agronegócio em uma; na outra, para o imobiliário.

Quando vale a pena investir em LCI e LCA?

A aplicação nas duas pode ser interessante, visto que elas oferecem segurança enquanto fazem seu dinheiro render.

Pessoas com perfil conservador se beneficiam do investimento, mas também é uma opção para moderados e arrojados, já que vai colaborar para a diversificação da carteira－use nossa ferramenta de alocação de investimento.

De modo geral, a rentabilidade da LCI e da LCA é maior do que a do benchmark de renda fixa: o CDI.

Como há cobertura do Fundo Garantidor de Crédito (FGC), tem segurança envolvida no processo. Pessoas físicas têm direito a devolução de até R$250 mil, enquanto é até R$1 milhão para pessoas jurídicas.

Qual escolher?

Como já dito, existem poucas diferenças entre os dois. Mas, normalmente, o LCA tem o aporte mínimo maior do que o LCI.

É indicado que você não considere apenas esse fator, dado que suas metas financeiras e os prazos precisam ser levados em conta..

Ainda ressaltamos a importância de criar estratégias, como criar uma renda extra para investir em LCA.

De todo modo, analise todas as perspectivas e cenários a fim de descobrir o que mais te favorece.

Caso queira delegar a função da escolha, pode se cadastrar na assessoria de investimentos da XP.

Por que há isenção do Imposto de Renda?

Tanto o LCI quanto o LCA fazem parte de setores estratégicos. Nesse sentido, é bom para o governo tornar o investimento atrativo － uma cobrança a menos resulta nesse objetivo.

Lembre-se de avaliar outros pontos. Utilize, por exemplo, o simulador de renda fixa.

Custos e tributação

Como já dito, há isenção de impostos porque o setor do agronegócio e o imobiliário são vistos como estratégicos..

O que fazer antes de investir?

Crie um plano

O passo inicial é fazer um planejamento financeiro para organizar seus objetivos e tomar boas decisões.

Supondo que o indivíduo tenha o desejo de adquirir uma casa própria em 10 anos, por exemplo, ele deve pensar em uma forma de acumular o patrimônio necessário para essa compra. Nesse meio tempo, entender a necessidade do valor de aportes mensais e qual a melhor categoria para a aplicação vão aparecer.

Conheça seu perfil

Você precisa entender qual categoria de investidor faz parte porque a indicação de ativo muda a depender da modalidade.

Os conservadores buscam por segurança nos investimentos. Eles desejam que o valor renda mais que a inflação, mas não se expõem a riscos.

Os moderadores aceitam correr certos riscos, mas também buscam pela segurança em seus investimentos..

Os arrojados são aqueles que fazem aplicações arriscadas em prol da possibilidade do retorno ser maior.

Faça uma boa escolha de corretora

Um dos passos iniciais é escolher uma boa empresa, já que ela vai intermediar todo o processo.

Além disso, sabe-se que algumas companhias cobram mais taxas. Portanto, pesquisar vai fazer com que você economize dinheiro.

Uma boa opção é a XP. Confira tudo sobre ela em nosso artigo.

Saiba as regulamentações do CMN

O Conselho Monetário Nacional (CMN) é quem estabelece as regras para as LCIs e LCAs. Fique atento às normas caso resolva fazer aplicações.

Descubra o funcionamento do FGC

Um dos motivos responsáveis pela segurança desses investimentos é o FGC. Saiba do que se trata através do artigo produzido pela Somas.

Como diminuir riscos?

Opte por uma letra de crédito emitida por um banco que possua alta nota de rating para reduzir os riscos.

Vale pontuar que isso vai influenciar diretamente na rentabilidade－a possibilidade de um retorno maior aparece quando há mais riscos envolvidos.

Use nosso simulador de retorno sobre investimento e faça comparações.

Como resgatar o valor?

Deixe a quantia aplicada até a data de vencimento para garantir toda a rentabilidade. No momento final, você terá a opção de reinvestir ou receber o dinheiro.

Como não é possível fazer o resgate antecipado, sua reserva de emergência não pode estar aqui.

Conclusão

Os LCIs e LCAs são ótimas alternativas para quem procura rendimentos seguros ou deseja diversificar a carteira.

Não são indicados para guardar sua reserva de emergência já que o prazo de vencimento do investimento deve ser respeitado.

A isenção do IR é interessante para o investidor － o governo oferece o benefício fiscal a fim de captar mais recursos para o setor agrícola e imobiliário.

Continue acompanhando a Somas e use nossa calculadora de juros compostos.

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