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LCI e LCA: o que são e como ganhar dinheiro com esses produtos [2024]

Explore as LCIs e LCAs: Descubra os detalhes desses produtos de renda fixa isentos de impostos

• O que é LCI?
• O que é LCA?
• Qual a diferença entre LCI e LCA?
• Quando vale a pena investir em LCI e LCA?
• Qual escolher?
• Por que há isenção do Imposto de Renda?
• Custos e tributação
• O que fazer antes de investir?
• Como diminuir riscos?
• Conclusão

LCIs e LCAs são alguns dos produtos mais populares entre investidores. Por se tratar de um investimento tão comum, é muito importante entender sua estrutura com profundidade para traçar estratégias mais eficientes para seu patrimônio.

O que é LCI?

LCI é a sigla para Letra de Crédito Imobiliário. Consiste em um tipo de investimento em que você empresta dinheiro para bancos para o financimento de projetos imobiliários, como construção de casas ou prédios.

A instituição financeira devolve, em troca pelo "empréstimo", uma certa quantia de dinheiro, junto com rendimento extra, numa taxa de juros determinada, geralmente superior à poupança, ao longo de um período preestabelecido.

O que é LCA?

A Letra de Crédito do Agronegócio (LCA) é um investimento destinado às atividades agrícolas, é emitida por bancos e faz parte da renda fixa.

Nesse caso, a rentabilidade e a data do vencimento também são definidas já na compra.

A principal diferença entre a LCA e a LCI é o direcionamento do dinheiro arrecadado.

Entre na nossa sala de investimentos e adquira conhecimento sobre o mercado financeiro.

LCA Prefixada

Nesse caso, o rendimento do investimento é fixo e determinado previamente, ou seja, você já sabe exatamente quanto irá receber no vencimento do título. Esse rendimento pode ser mais atrativo do que a poupança e costuma ser considerado um investimento de baixo risco

LCA Pós-fixada

Nesta categoria, o rendimento do investimento não é fixo, mas sim atrelado a um indicador financeiro, como a taxa Selic ou o CDI (Certificado de Depósito Interbancário).

Isso significa que o rendimento da LCA pós-fixada pode variar ao longo do tempo de acordo com as condições do mercado financeiro.

LCA Híbrido

Por fim, nesta alternativa, parte do rendimento é determinada previamente, como em uma LCA prefixada, enquanto outra parte está atrelada a um indicador financeiro, como a taxa Selic ou o CDI, como em uma LCA pós-fixada.

A intenção é que a porcentagem estabelecida cubra a inflação, enquanto a outra ofereça melhor retorno financeiro.

Qual a diferença entre LCI e LCA?

Existem poucas distinções entre as duas modalidades. Justamente por isso, a escolha é feita com base na porcentagem de rendimento, prazo da aplicação e o aporte inicial.

Quando vale a pena investir em LCI e LCA?

Aplicações em LCI e LCA oferecem segurança e risco menor e uma boa oportunidade de rendimento do seu dinheiro.

Perfis conservadores são os mais adeptos dessa categora de investimento, mas LCIs e LCAs são populares até entre investidores moderados e mais arrojados, já que contribuem para da diversificação da carteira. Use nossa ferramenta de alocação de investimento para traçar uma estratégia eficiente para seu patrimônio.

De modo geral, a rentabilidade da LCI e da LCA é maior do que a do benchmark de renda fixa: o CDI.

Como há cobertura do Fundo Garantidor de Crédito (FGC), tem segurança envolvida no processo.

Qual escolher?

Existem poucas diferenças entre os dois. Mas, normalmente, o LCA tem o aporte mínimo maior do que o LCI.

É indicado que você não considere apenas esse fator, dado que suas próprias metas e prazos financeiros precisam ser levados em consideração.

De todo modo, analise todas as perspectivas e cenários a fim de descobrir o que mais te favorece.

Caso não tenha tempo suficiente para aprender sobre investimentos ou queira delegar a função da escolha, cadastre-se na assessoria de investimentos da XP.

Por que há isenção do Imposto de Renda?

Tanto o LCI quanto o LCA fazem parte de setores estratégicos. Nesse sentido, é de interesse do governo tornar o investimento atrativo.

Lembre-se de avaliar outros pontos. Utilize, por exemplo, o simulador de renda fixa.

O que fazer antes de investir?

Crie um plano

O passo inicial é criar um planejamento financeiro para organizar objetivos e tomar melhores decisões.

Conheça seu perfil

Você precisa entender qual categoria de investidor faz parte porque a indicação de ativo muda a depender da modalidade.

Os investidores conservadores buscam por segurança nos investimentos. Eles desejam que o valor renda mais que a inflação, mas não se expõem a riscos.

Os moderadores aceitam correr certos riscos, mas também buscam pela segurança em seus investimentos..

Os arrojados são aqueles que fazem aplicações arriscadas em prol da possibilidade do retorno ser maior.

Faça uma boa escolha de corretora

Um dos passos iniciais é escolher uma boa empresa, já que ela vai intermediar todo o processo.

Além disso, algumas companhias cobram mais taxas. Portanto, pesquisar vai fazer com que você economize dinheiro.

Uma boa opção é a XP. Confira tudo sobre ela em nosso artigo.

Saiba as regulamentações do CMN

O Conselho Monetário Nacional (CMN) é quem estabelece as regras para as LCIs e LCAs. Fique atento às normas caso resolva fazer aplicações.

Como diminuir riscos?

Opte por uma letra de crédito emitida por um banco que possua alta nota de rating para reduzir os riscos.

Vale pontuar que isso vai influenciar diretamente na rentabilidade－a possibilidade de um retorno maior aparece quando há mais riscos envolvidos.

Use nosso simulador de retorno sobre investimento e faça comparações.

Como resgatar o valor?

Deixe a quantia aplicada até a data de vencimento para garantir toda a rentabilidade. No momento final, você terá a opção de reinvestir ou receber o dinheiro.

Como não é possível fazer o resgate antecipado, sua reserva de emergência não pode estar aqui.

Conclusão

Os LCIs e LCAs são ótimas alternativas para quem procura rendimentos seguros ou deseja diversificar a carteira.

Não são indicados para guardar sua reserva de emergência já que o prazo de vencimento do investimento deve ser respeitado.

A isenção do IR é interessante para o investidor － o governo oferece o benefício fiscal a fim de captar mais recursos para o setor agrícola e imobiliário.

Continue acompanhando a Somas e use nossa calculadora de juros compostos.

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