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CDB Liquidez Diária: conheça mais e veja opções para sua carteira!O prazo para a retirada da aplicação deve ser considerado para que seus objetivos fiquem alinhados ao investimento. Confira como isso acontece no CDB de liquidez diária a partir deste artigo:
O Certificado de Depósito Bancário (CDB) é um título privado em que, basicamente, o investidor empresta dinheiro para a instituição financeira em troca de juros.
O banco emite o ativo a fim de captar recursos para financiar suas atividades.
Apesar de integrar a renda fixa e ser mais indicado para pessoas com perfil conservador, o CDB é uma opção válida para qualquer um.
Para saber mais sobre o assunto tratado, leia o artigo produzido pela Somas.
É quando você pode resgatar o valor aplicado no CDB a qualquer momento sem perder rentabilidade.
O investidor transforma o produto em dinheiro com facilidade: só precisa esperar 1 dia útil para a quantia cair na conta da corretora.
Essa possibilidade, no entanto, prevê o pagamento do IOF quando o valor é retirado antes de 30 dias da aplicação.
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Nesse caso, você sabe quanto vai receber no vencimento porque uma taxa fixa já foi divulgada antes da aplicação.
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O investidor tem conhecimento do indexador que vai definir a rentabilidade do ativo, mas não a porcentagem － como a referência vai oscilar, não é possível saber o retorno.
No caso dos CDBs, é comum que eles estejam atrelados ao Certificado de Depósito Interbancário (CDI), mas o Índice de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA) também é uma possibilidade.
A rentabilidade dessa alternativa é a mistura das duas anteriores, ou seja, há uma taxa de juros fixa e um índice de referência.
A vantagem é não perder poder de compra porque sempre tem um ganho real. O problema é que, de todas as opções disponíveis, essa é a mais escassa para o CDB.
A sua reserva deve ser aplicada em algum ativo que permita a retirada a qualquer momento. Afinal, você não sabe quando as situações de urgência vão aparecer － use nosso simulador de fundo de emergência para calcular a sua.
Outro motivo para a alocação é a incerteza sobre quando vai utilizar o dinheiro ou se deseja fazer uso no curto prazo.
Caso tenha alguma quantia na conta corrente, pode deixar o valor no CDB com liquidez diária e fazer ele render.
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O CDB possui garantia do Fundo Garantidor de Crédito (FGC). Nos casos de falência do banco emissor dos títulos, o investidor recebe o que havia aplicado － o limite do valor coberto é de R$250 mil por pessoa física (CPF).
O saque pode ser feito a qualquer momento, mas só cai na sua conta depois de 1 dia útil. Mas existem instituições que aplicam um prazo de carência, ou seja, você pode resgatar o valor a qualquer momento depois de um período, veja um exemplo:
Há um prazo de carência de 60 dias; o investidor pode pegar a quantia quando quiser depois que esse período passar.
Por se tratar de um investimento de renda fixa e ter garantia do FGC, é pouco arriscado. O risco de crédito, no entanto, existe e depende da saúde financeira do banco emissor － quanto mais sólida a instituição, menor será a possibilidade dela não honrar a divida.
O IR incide sobre o rendimento do CDB e é retido da fonte automaticamente. Até 180 dias, a alíquota cobrada é de 22,5%; entre 180 e 360 dias, é de 20%; entre 360 e 720 dias é 17,5%, mais de 720 dias é 15%.
Para saber se vale a pena fazer aplicações mesmo com essa cobrança, simule o retorno e confira se perdeu ou ganhou poder de compra a partir da comparação com a inflação.
Você deve encontrar uma corretora segura, com amplo portfólio e bom atendimento － leia “XP Investimentos é confiável?” e descubra se ela preenche esses requisitos.
Os passos seguintes são pesquisar a respeito do mercado e ver se os CDBs vão de acordo com seu perfil e objetivos.
Por fim, basta transferir dinheiro para sua conta e enviar as ordens de compra para o sistema.
O CDB é um título privado emitido por bancos e pertence a renda fixa. Basicamente, o investidor que alocar dinheiro nele estará emprestando dinheiro para a instituição financeira financiar suas atividades.
Alguns CDBs oferecem a liquidez diária, ou seja, apresentam a possibilidade de resgatar a aplicação a qualquer momento. No entanto, a indicação é deixá-lo por, pelo menos, 30 dias a fim de não pagar o IOF.
Vale lembrar que a rentabilidade pode ser prefixada, pós-fixada ou híbrida. Além disso, o risco presente na operação é o de crédito.
Continue acompanhando a Somas e utilize o nosso simulador de renda fixa.
Nosso próposito é ajudar nossos usuários a tomarem decisões financeiras mais inteligentes.
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