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![O que é rating de crédito? [2024]](/images/artigos/o-que-e-rating-de-credito.jpg)
O que é rating de crédito? [2024]Apesar do rating de crédito ser indispensável para investidores e empresas, boa parte das pessoas não sabem o que ele é. Leia este artigo e entenda do que se trata depois de conferir o simulador de renda fixa.
É uma avaliação do risco de inadimplência que uma pessoa, empresa ou nação apresenta － a nota é dada pelas agências classificadoras de risco.
O objetivo é mensurar a saúde financeira e capacidade de honrar pagamentos do devedor.
O rating é feito periodicamente porque fatores que o impactam podem ser alterados.
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A partir do estudo de aspectos sociais, econômicos e políticos, a classificação acontece. Vale pontuar que a análise considera fatores quantitativos e qualitativos.
Para que a métrica tenha credibilidade, apenas agências de classificação sérias devem avaliar.
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Trata-se da classificação binária que organiza as notas, o que colabora para que o investidor faça as escolhas dele.
A avaliação fica dividida em grau especulativo e grau de investimento. O primeiro grupo apresenta mais risco, enquanto o segundo é mais seguro.
A escala também é dividida em grau especulativo e grau de investimento. No entanto, utiliza uma grande quantidade de scores de crédito como base para garantir uma análise mais aprofundada.
As big three observam a taxa de juros do banco ou país em questão. Além disso, considera a inflação para entender os efeitos da taxa sob o risco.
As entradas e saídas de dinheiro são analisadas no estudo do comportamento financeiro.
Quanto maior o caixa, maior é a chance de pagamento das dívidas e, portanto, menor é o risco enfrentado.
É a estratégia de contratação de crédito para aumentar sua possibilidade de retorno. Para isso, a quantia emprestada é investida － saiba mais sobre o assunto através do nosso artigo.
Quanto maior o nível de alavancagem, mais arriscado é o processo.
Uma comprovação contábil que apresenta o estado financeiro e fiscal de uma companhia é mais uma maneira de passar segurança para o credor.
Os fatores externos também devem ser considerados. Isso porque, qualquer empresa tende a sofrer se o contexto em que ela está inserida não é o mais apropriado.
Portanto, quando uma companhia está em um país com insegurança econômica e política, a performance dela é afetada.
Ainda há o rating soberano, o qual analisa a situação de um país e o contexto político dele.
Entender a situação financeira passada e atual é necessário, mas buscar formas de averiguar se o futuro é promissor ou não, é igualmente essencial. As metas, impasses e outros aspectos voltados para o futuro são estudados nesta categoria.
Vale pontuar que os agentes financeiros precisam se pautar em acontecimentos concretos.
A partir do envio de um analista de risco para a companhia ou local estudado, há consultas com os gestores. Os dados são coletados e entregues para o comitê de pontuação, o qual dá a nota.
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As companhias conseguem observar a performance da administração financeira e seu posicionamento no mercado.
Os investidores veem o rating de uma empresa a fim de analisar a gestão das finanças.
As escalas das principais agências classificadoras são:
Aaa - Mais Alta Qualidade
Aa1, Aa2, Aa3 - Qualidade muito alta
A1, A2, A3 - Qualidade Alta
Baa1, Baa2, Baa3 - Boa qualidade
Ba1, Ba2 - Especulativo
B1, B2, B3 - Altamente Especulativo
Caa1, Caa2, Caa3 - Risco substancial
Ca - Risco muito alto
C- Risco excepcionalmente alto
AAA - Mais alta qualidade
AA - Qualidade muito alta
A - Qualidade alta
BBB - Boa qualidade
BB - Especulativo
B - Altamente especulativo
CCC - Risco substancial
CC - Risco muito alto
C - Risco excepcionalmente alto
D - Inadimplente
AAA - Mais alta qualidade
AA - Qualidade muito alta
A - Qualidade alta
BBB - Boa qualidade
BB - Especulativo
B - Altamente especulativo
CCC - Risco substancial
CC - Risco muito alto
C - Risco excepcionalmente alto
No mercado, diversas empresas se propõem a realizar o serviço de avaliação e algumas possuem mais credibilidade do que outras.
Uma dica é descobrir qual é o método de avaliação usado. Além disso, observar as análises do Moody's, Fitch e S&P－as 3 maiores do mundo nesse ramo.
Em 2022, a Moody’s atribuiu ao Brasil a mesma nota de antes: Ba2, com perspectiva estável. A S&P e a Fitch Ratings classificam o país como “BB”.
Diferentes companhias oferecem esse serviço de avaliação Moody 's, Fitch e S&P são alguns dos exemplos.
A função desempenhada pelas empresas é a de entender o risco de crédito e, como consequẽncia, auxiliar o credor.
Para a S&P e a Fitch, significa que a qualidade é muito alta. A explicação de outras siglas você encontra no tópico “Quais são as escalas de classificação?”.
A resposta é que sim. O método de avaliação para a escolha de uma aplicação precisa incluir diferentes pontos.
O rating permite entender a gestão financeira de uma companhia, além dos riscos envolvidos.
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O rating classifica, a partir de uma nota, o risco de crédito que uma pessoa, empresa ou país apresenta.
O objetivo é garantir que os credores tenham uma métrica de comparação transparente. Justamente por isso, os argumentos para as pontuações alcançadas estão presentes nos relatórios disponibilizados.
Quanto maior é a capacidade de honrar o pagamento, maior será a pontuação.
Vale pontuar que a avaliação é feita por uma agência classificadora, a qual possui sua própria metodologia. Geralmente, analisam fluxo de caixa, nível de alavancagem, contexto político do país, balanço patrimonial e perspectivas.
O investidor deve se ater ao rating, mas também precisa buscar outras formas de avaliar se é um bom empreendimento.
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