Veja mais em nosso Blog

Planejador Financeiro vs Agente Autônomo de Investimentos (AAI)

Entenda de uma vez por todas as diferenças entre os assessores de investimento e planejadores financeiros.

Logo Soma$
Equipe Soma$
11 de dezembro, 2020

COMPARTILHE:

Assesor de investimentos e planejador financeiroQual a diferença entre um planejador financeiro e um agente autônomo?

Muito se discute sobre quais são as atribuições do Planejador Financeiro e quais são as atribuições do Agente Autônomo de Investimentos (AAI). Existe muita confusão e a legislação, infelizmente, ainda não foi modernizada para eliminar as zonas cinzentas.

De acordo com Hugo Ferraz, as principais distinções são:

“O planejador financeiro é um profissional multiespecialista que atua traçando estratégias financeiras para você e sua família. Sua atuação passa por diversas áreas, tais como administração de investimentos, gerenciamento de riscos, previdência complementar, seguros, planejamento financeiro, fiscal e sucessório. No que tange investimentos, ele trabalha no sentido de identificar seu perfil, suas disponibilidades e o quanto precisa poupar para atingir os objetivos, sejam eles uma viagem, aposentadoria, faculdade dos filhos, reservas de emergência, entre outros.

Já os agentes autônomos são profissionais que trabalham como prepostos, e sob a responsabilidade, de corretoras de títulos e valores mobiliários. Eles atuam na prospecção e captação de clientes, no recebimento e registro de ordens, transmissão das mesmas para os sistemas de negociação e na prestação de informações acerca dos produtos e serviços oferecidos pelas corretoras.

Suas informações estão seguras com a Somas.

Porém, existem algumas atividades que estes profissionais não podem desempenhar e você deve estar atento a isso. As normas, atualmente em vigor, proíbem aos agentes de atuar em nome do cliente, como administradores de carteiras, dar recomendações sobre produtos, como analistas de valores mobiliários e atuar como consultores de valores mobiliários.

A principal diferença entre eles é que o planejador financeiro trabalha para você, enquanto o agente autônomo para a instituição a qual possui vínculo.

Atualmente, a profissão de agente autônomo é regulamentada pela CVM (Comissão de Valores Mobiliários). Para atuar, o profissional precisa ser credenciado por instituição autorizada pela CVM e estar vinculado a alguma corretora. Quem realiza o credenciamento é a Ancord – Associação Nacional das Corretoras e Distribuidoras de Títulos e Valores Mobiliários, Câmbio e Mercadorias. No site da CVM, você encontra a relação dos agentes autônomos credenciados.

No que diz respeito ao planejador financeiro, esta atividade ainda não possui regulamentação e o profissional não precisa estar vinculado a nenhuma instituição. Porém, desde 2003, o IBCPF (Instituto Brasileiro de Certificação de Profissionais Financeiros) emite o certificado CFP®, Certified Financial Planner, para profissionais que atuam na área. É uma boa forma de encontrar profissionais mais qualificados. No site do IBCPF você também encontra a relação dos profissionais certificados.

Finalizando, o planejador financeiro pode te ajudar com investimentos, mas não prestando consultoria sobre valores mobiliários. Sua ajuda é no sentido de identificar questões como: Quais as classes de ativos mais adequadas ao seu perfil? Quanto preciso poupar por mês para alcançar meus sonhos? A partir disso, ele traça seu plano de negócios. Ao executar este plano, com apoio e acompanhamento deste planejador financeiro, você pode contar também com o auxílio de um agente autônomo, caso queira investir através de alguma corretora. Ele estará apto a lhe fornecer todas as informações necessárias sobre os produtos que comercializa. Assim você terá subsídios para tomar a decisão mais correta.”

Por fim, Janser Rojo da Academia GFAI conclui:

“O Planejador Financeiro Pessoal atua em uma posição mais estratégica junto ao seu cliente, avaliando sua vida financeira de modo geral e também como o comportamento influencia suas escolhas e decisões, traçando um plano em conjunto para as diversas áreas que envolvem a sua vida financeira.

O agente autônomo atua de forma mais pontual nas necessidades de investimentos do cliente, buscando produtos aderentes ao seu perfil de investidor e que o ajude a alcançar seus objetivos patrimoniais mais rapidamente.”

Esperamos ter ajudado a elucidar os principais pontos que distinguem o trabalho de um Planejador Financeiro e um AAI.

A Soma$ tem como missão democratizar e empoderar o conhecimento sobre finanças e parte do trabalho é ajudar a encontrar os melhores profissionais do mercado.

Utilize nossa ferramenta para encontrar o assessor financeiro ideal na sua região.

Clique aqui para encontrar o seu assessor de investimentos: Encontre seu assessor de investimentos certificado.

Fonte: Planejar, Academia GF AI.

Veja mais sobre investimentos:

Diariamente novos artigos especialmente produzidos por nossa equipe para que você possa tomar decisões financeiras mais inteligentes

15 de fevereiro, 2022
O que é metaverso? (2022)

Você sabe o que é metaverso? Saiba tudo sobre essa tecnologia que promete mudar o mundo e os investimentos no século XXI.

15 de fevereiro, 2022
O que é CRI e CRA? (2022)

Você sabe o que é CRI e CRA? Conheça mais sobre esses produtos de investimento que podem complementar sua carteira de investimentos.

15 de fevereiro, 2022
O que é FGC (Fundo Garantidor de Crédito)? (2022)

Você sabe o que é o fundo garantidor de crédito (FGC)? Saiba mais e tenha mais segurança em seus investimentos.

09 de fevereiro, 2022
Debêntures: o que são e como ganhar dinheiro com esse produto (2022)

Você sabe o que são as debêntures? Conheça mais sobre esse produto e otimize sua carteira de investimentos.

09 de fevereiro, 2022
LCI e LCA: o que são e como ganhar dinheiro com esses produtos (2022)

Você sabe o que são as LCIs e LCAs? Conheça mais sobre esse produto de renda fixa isento de impostos.

09 de fevereiro, 2022
O que é swing trade? (2022)

Você sabe o que é swing trade? Conheça mais sobre essa estratégia de investimentos.

Melhores apps de investimento
03 de fevereiro, 2022
O que é custódia? (2022)

Você sabe o que é custódia dos seus investimentos? Leia nosso artigo e saiba mais sobre o tema.

Fundos Quantitativos
31 de janeiro, 2022
Como ganhar dinheiro com fundos quantitativos (2022)?

Você sabe o que são as operações estruturadas? Leia nosso artigo e veja como proteger sua carteira com essa estratégia de investimentos.

Melhores apps de investimento
31 de janeiro, 2022
Conheça os melhores aplicativos de investimento para 2022

Você sabe quais são os melhores aplicativos de investimento em 2022? Leia nosso artigo e atualize seu celular.

Operações Estruturadas
31 de janeiro, 2022
O que são as operações estruturadas? (2022)

Você sabe o que são as operações estruturadas? Leia nosso artigo e veja como proteger sua carteira com essa estratégia de investimentos.

O que é CDB
27 de janeiro, 2022
Melhores BDRs para investir em 2022

Você sabe quais são as melhores opções de BDRs para 2022? Leia nosso artigo e tome sua melhor decisão financeira.

O que é CDB
24 de janeiro, 2022
Como ganhar dinheiro com CDBs (2022)

Você sabe o que é CDB e como pode beneficiar sua carteira? Nesse artigo explicaremos em detalhes tudo o que precisa saber sobre CDB.

*Atualizado em 14 de janeiro de 2022 por Lorraine Moreira
5 dicas para aposentadoria
*Atualizado em 14 de janeiro de 2022
Metas Financeiras, como calcular e manter o controle?
*Atualizado em 14 de janeiro de 2022
10 dicas para não cair em golpes de empréstimo
04 de janeiro, 2022
Como investir em dólar?
29 de dezembro, 2021
XP Investimentos é confiável?
29 de dezembro, 2021
Como investir em ouro?
24 de dezembro, 2021
O que é Short Squeeze?
27 de dezembro, 2021
O que é Dropshipping?
*Atualizado em 22 dezembro, 2021 por Lorraine Moreira
Como ficar rico? Um passo a passo que poderá ajudá-lo(a)
*Atualizado em 22 dezembro, 2021 por Lorraine Moreira
Finanças Pessoais: o que é e como organizar a sua vida financeira
*Atualizado em 22 dezembro, 2021 por Lorraine Moreira
Quanto vale um milhão de visualizações no Youtube?
*Atualizado em 22 dezembro, 2021 por Lorraine Moreira
Quanto rende R$ 1 milhão em fundo imobiliário?
*Atualizado em 22 dezembro, 2021 por Lorraine Moreira
Como ganhar dinheiro assistindo vídeos?
*Atualizado em 22 dezembro, 2021 por Lorraine Moreira
Como conseguir dinheiro rápido?
*Atualizado em 22 dezembro, 2021 por Lorraine Moreira
Como ganhar dinheiro no TikTok?
*Atualizado em 20 dezembro, 2021 por Lorraine Moreira
11 apps que vão te ajudar a ganhar dinheiro sem sair de casa
*Atualizado em 20 dezembro, 2021 por Lorraine Moreira
Glossário de Investimentos
*Atualizado em 20 dezembro, 2021 por Lorraine Moreira
Como montar seu orçamento?
*Atualizado em 17 dezembro, 2021 por Lorraine Moreira
Como poupar dinheiro ganhando pouco?
*Atualizado em 16 dezembro, 2021 por Lorraine Moreira
Quanto rende R$ 1 milhão na poupança?
15 de dezembro, 2021 por Lorraine Moreira
ETF: o que é?
*Atualizado em 14 de dezembro, 2021 por Lorraine Moreira
Guia completo para Imposto de Renda em diferentes produtos financeiros
*Atualizado em 10 de dezembro, 2021 por Lorraine Moreira
IPCA vs. IGP-M: conheça mais sobre as diferenças
10 de dezembro, 2021 por Lorraine Moreira
Quanto é o salário mínimo nos EUA?
03 de dezembro, 2021
O que é Dividend Yield?
10 de dezembro, 2021
O que é a taxa DI?
03 de dezembro, 2021
O que é BDR?
03 de dezembro, 2021
O que é afiliado da Amazon?
03 de dezembro, 2021
BDR paga dividendos?

Acesse nossos simuladores e conteúdos para melhorar o seu planejamento financeiro

Nosso próposito é ajudar nossos usuários a tomarem decisões financeiras mais inteligentes.