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Qual a diferença entre um planejador financeiro e um agente autônomo? Muito se discute sobre quais são as atribuições do Planejador Financeiro e quais são as atribuições do Agente Autônomo de Investimentos (AAI). Existe muita confusão e a legislação, infelizmente, ainda não foi modernizada para eliminar as zonas cinzentas.
De acordo com Hugo Ferraz, as principais distinções são:
“O planejador financeiro é um profissional multiespecialista que atua traçando estratégias financeiras para você e sua família. Sua atuação passa por diversas áreas, tais como administração de investimentos, gerenciamento de riscos, previdência complementar, seguros, planejamento financeiro, fiscal e sucessório. No que tange investimentos, ele trabalha no sentido de identificar seu perfil, suas disponibilidades e o quanto precisa poupar para atingir os objetivos, sejam eles uma viagem, aposentadoria, faculdade dos filhos, reservas de emergência, entre outros.
Já os agentes autônomos são profissionais que trabalham como prepostos, e sob a responsabilidade, de corretoras de títulos e valores mobiliários. Eles atuam na prospecção e captação de clientes, no recebimento e registro de ordens, transmissão das mesmas para os sistemas de negociação e na prestação de informações acerca dos produtos e serviços oferecidos pelas corretoras.
Suas informações estão seguras com a Somas.
Porém, existem algumas atividades que estes profissionais não podem desempenhar e você deve estar atento a isso. As normas, atualmente em vigor, proíbem aos agentes de atuar em nome do cliente, como administradores de carteiras, dar recomendações sobre produtos, como analistas de valores mobiliários e atuar como consultores de valores mobiliários.
A principal diferença entre eles é que o planejador financeiro trabalha para você, enquanto o agente autônomo para a instituição a qual possui vínculo.
Atualmente, a profissão de agente autônomo é regulamentada pela CVM (Comissão de Valores Mobiliários). Para atuar, o profissional precisa ser credenciado por instituição autorizada pela CVM e estar vinculado a alguma corretora. Quem realiza o credenciamento é a Ancord – Associação Nacional das Corretoras e Distribuidoras de Títulos e Valores Mobiliários, Câmbio e Mercadorias. No site da CVM, você encontra a relação dos agentes autônomos credenciados.
No que diz respeito ao planejador financeiro, esta atividade ainda não possui regulamentação e o profissional não precisa estar vinculado a nenhuma instituição. Porém, desde 2003, o IBCPF (Instituto Brasileiro de Certificação de Profissionais Financeiros) emite o certificado CFP®, Certified Financial Planner, para profissionais que atuam na área. É uma boa forma de encontrar profissionais mais qualificados. No site do IBCPF você também encontra a relação dos profissionais certificados.
Finalizando, o planejador financeiro pode te ajudar com investimentos, mas não prestando consultoria sobre valores mobiliários. Sua ajuda é no sentido de identificar questões como: Quais as classes de ativos mais adequadas ao seu perfil? Quanto preciso poupar por mês para alcançar meus sonhos? A partir disso, ele traça seu plano de negócios. Ao executar este plano, com apoio e acompanhamento deste planejador financeiro, você pode contar também com o auxílio de um agente autônomo, caso queira investir através de alguma corretora. Ele estará apto a lhe fornecer todas as informações necessárias sobre os produtos que comercializa. Assim você terá subsídios para tomar a decisão mais correta.”
Por fim, Janser Rojo da Academia GFAI conclui:
“O Planejador Financeiro Pessoal atua em uma posição mais estratégica junto ao seu cliente, avaliando sua vida financeira de modo geral e também como o comportamento influencia suas escolhas e decisões, traçando um plano em conjunto para as diversas áreas que envolvem a sua vida financeira.
O agente autônomo atua de forma mais pontual nas necessidades de investimentos do cliente, buscando produtos aderentes ao seu perfil de investidor e que o ajude a alcançar seus objetivos patrimoniais mais rapidamente.”
Esperamos ter ajudado a elucidar os principais pontos que distinguem o trabalho de um Planejador Financeiro e um AAI.
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