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O que é melhor, alugar ou comprar um carro?

Com o crescimento das locadoras de veículos em várias modalidadades, cada vez mais cresce a locação de carros de forma anual ou por períodos específicos.

Na era do acesso, muitos jovens entendem que o principal não é possuir bens, mas sim você ter acesso aos mesmos. Sendo produtos ou serviços, a modalidade de locação mensal / anual ou pay per use está ganhando cada vez mais adeptos no Brasil e no mundo.

Essa modalidade tem ganhado cada vez mais espaço no mercado como uma alternativa para aqueles que não estão mais interessados em financiar ou comprar um veículo à vista.

Leia abaixo nosso artigo exclusivo e entenda melhor qual o melhor cenário para você ou aquele que cabe no seu bolso

Carro Próprio

Ao comprar um carro novo você deverá ter em mente alguns custos recorrentes que terá e caso estejam acima dos seus rendimentos, você poderá ter problemas financeiros por conta dessa sua nova aquisição. Veja abaixo e entenda os principais custos que estão relacionados a uma eventual compra de um automóvel:

1 – Entrada do Automóvel

Ao disponibilizar parte do seu recurso para a aquisição de um automóvel, você deixará de ter rendimentos que poderia ajudá-lo(a) a ter uma vida mais confortável no futuro. Um exemplo prático, vamos supor que você planeja adquirir um automóvel que custe R$ 60.000,00. Ao chegar na concessionária você negocia com o vendedor e consegue uma entrada no valor de R$ 20.000 (cerca de 33% do valor total do automóvel). Isso significa que você terá que dispor dos R$ 20.000,00 à vista para conseguir comprar o carro e obter o financiamento necessário para a compra do mesmo. Considerando que você poderia utilizar esse mesmo valor para algum investimento, no caso para ajudar no entendimento, vamos supor que você conseguiria um rendimento anual de 10% ao ano em algum outro investimento, isso significa que você deixaria de ganhar R$ 2.000,00 ao ano e ao longo dos anos reinvestindo esse valor, poderia ter um aumento gradual anual nos rendimentos e no valor investido. Esse é o custo de oportunidade de usar o recurso para pagar a entrada de um imóvel e é essencial para sua análise se deve comprar ou alugar um carro.

2 – Financiamento do Automóvel

Após analisar o carro e selecionar qual seria sua entrada do automóvel, você terá que pagar o financiamento automotivo. Esse tipo de financiamento no Brasil oscila entre taxas mensais de 0,78% a 3,83%, dependendo de vários fatores, como por exemplo, sua idade, prazo de pagamento e outros. Os principais pontos a serem considerados na hora de adquirir um financiamento para seu carro são:

- Prazo: o prazo em meses para pagamento do carro.

- Taxa de juros: muito importante verificar qual será taxa efetiva total que a financiadora irá cobrar de você na hora da assinatura do contrato.

- Parcelas: após a definição da entrada, taxa de juros e prazo para pagamento; você terá acesso ao fluxo de pagamentos das parcelas do seu financiamento automotivo. Dependendo do modalidade contratada, SAC (sistema de amortização constante) ou tabela Price, o seu fluxo de parcelas será fixo ou variável. No caso do SAC, as parcelas são decrescentes, começando com um juro maior ao mês e decrescendo ao longo dos meses. Já a contratação via o sistema Tabela Price resulta em parcelas fixas.

2 - Orçamento:

Após a definição das parcelas mês a mês é necessário entender se as parcelas cabem no seu orçamento mensal. De forma geral, a regra básica de finanças pessoais diz que você não pode comprometer mais de 36% de sua renda mensal líquida com dívidas / financiamento. Logo, para exemplificar essa situação, caso sua renda seja de R$ 10.000,00 e você não tenha outra dívida, você poderá ter uma parcela máxima de R$ 3.600,00 ao mês.

3 - Seguro do carro

No Brasil torna-se quase necessário possuir um seguro privado do seu carro contra terceiros, roubo e outros episódios que podem ocorrer em sua vida. Importante considerar no seu orçamento esse valor do seguro em suas contas quando comprar um automóvel.

4 - IPVA, Licenciamento e Seguro Obrigatório

Essas taxas são parte dos seus custos e você não pode fugir dos mesmos. De forma anual é necessário você arcar com esses custos para que seu automóvel esteja em dia com a legislação vigente em seu estado e cidade.

5 - Manutenção do carro

Ao comprar um carro, muito provavelmente você terá custos de manutenção anuais para manter seu carro em dia. Gastos com troca de pneus e outros, fazem parte e devem ser considerados na sua conta.

6 – Depreciação

Um custo não financeiro que impacta de forma direta seu patrimônio é a depreciação do seu carro. De forma geral, não há uma regra específica para determinar o valor específico anual da depreciação do seu automóvel. Depende muito do modelo, ano e outros fatores do seu carro. Porém, você deve considerar como parte importante do decréscimo do seu patrimônio os valores a serem descontados por conta da perda de valor do seu carro durante os anos de uso.

Após você levantar todos custos acima, você já estará mais próximo de entender se vale a pena alugar ou comprar um determinado veículo.

Alugar Carro

Agora vamos para aos principais fatores que influenciam o aluguel de um carro:

1 - Aluguel

Ao analisar a locação de um automóvel, importante entender primeiro quais os custos estão inclusos dentro do valor da sua locação mensal ou anual.

De forma geral, as empresas de locação de automóveis incluem dentro do preço da locação do carro os valores das taxas (IPVA, licenciamento e seguro obrigatório).

Além disso, os custos de manutenção do automóvel normalmente não incidem sobre o locatário do automóvel. Muitas empresas oferecem como serviço a parte à locação um seguro que pode variar de acordo com a necessidade de cada cliente.

2 - Custo de Oportunidade

Como explicado acima, é importante considerar o valor que você terá investido e que não foi utilizado na aquisição do carro. O rendimento com esse valor deve ser descontado dos seus custos mensais com a locação do automóvel.

Nosso simulador de Alugar vs. Comprar um carro

Para analisar se vale a pena alugar ou comprar um imóvel, importante analisar quanto tempo pretende ficar com o carro também, pois quanto mais tempo ficar com o carro próprio, mais valerá a pena comprar esse bem.

Use nosso simulador exclusivo para fazer todas contas de forma simples e fácil e tome sua decisão entre comprar ou alugar o carro dos seus sonhos.

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