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4. Quanto rende R$ 1 milhão na poupança? [Abril de 2024]

Quanto renderia R$ 1 milhão investido na poupança? Atualizamos mensalmente os valores projetados!

Descubra o rendimento de R$ 1 milhão na poupança e avalie se é o investimento ideal para você

Conquistar o tão desejado primeiro milhão é o sonho de grande parte dos investidores, especialmente daqueles que começaram recentemente.

Alcançar esse patrimônio requer disciplina e uma boa estratégia na hora de preparar e planejar seu orçamento. Além disso, é importante guardar o dinheiro em um local seguro que te disponibilize diversas opções de investimentos, para que seu dinheiro não fique parado, correndo o risco assim da desvalorização diante de fenômenos como inflação e aumento da taxa básica de juros.

Entre as dúvidas mais frequentes entre investidores que estão no caminho de atingir o tão sonhado primeiro milhão, as principais questões costumam ser sobre onde e como investir, quais as opções para viver apenas de rendimentos e se é possível viver apenas com o retorno da poupança.

Mas afinal, quanto rende R$ 1 milhão na poupança? É possível viver apenas com o rendimento dos investimentos neste produto?

Para entender o resultado, é preciso conhecer as regras da poupança. Desde de maio de 2012, a regra funciona assim:

• Quando a taxa Selic (taxa básica de juros da economia brasileira) é superior a 8,5% ao ano, a poupança tem rentabilidade mensal de 0,5% somado à Taxa Referencial — indicador utilizado pelo Banco Central para indexar diversos investimentos.


• Quando a taxa Selic é igual ou menor do que 8,5% ao ano, a receita da poupança é de 70% da taxa de juros Selic mais a TR (Taxa Referencial).


• A Taxa Referencial é calculada regularmente pelo Banco Central e está disponível no site da instituição para a simulação.

Vale lembrar que, até 2012, os rendimentos da poupança eram diferentes e não dependiam da taxa Selic.

Nesse caso, quem aplicou na caderneta antes de 3 de maio de 2012 e não retirou os recursos até hoje ainda consegue obter 0,5% de renda mensal mais a Taxa Referencial.

É importante ressaltar que apesar do seu baixo risco e popularidade, a poupança é uma das opções menos rentáveis entre as disponíveis no mercado financeiro.

Atualmente, existem opções na renda fixa como Tesouro Direto e CDBs que possuem grau de risco similar e rentabilidade potencialmente melhor. A poupança, no entanto, é uma porta de entrada para o mercado para muitos investidores que começam dando passos mais simples.

Uma alternativa interessante seria acumular capital em sua poupança, investir aos poucos em um curto espaço de tempo e, então, escolher alternativas mais rentáveis. Algumas dessas opções alternativas são os títulos públicos. Vinculados ao governo federal, são tão seguros quanto a poupança e possuem rentabilidade atrelada à Selic em alguns casos.

O rendimento da poupança em 2023 foi de 8,03% ao ano. No entanto, para saber o rendimento real, é preciso descontar a inflação. Veja mais sobre o ganho real com nosso simulador.

Rendimento da poupança em 2023

A taxa de inflação - IPCA cumulativa de 2023 foi de 4,62%. Assim, o rendimento real da poupança em 2023 foi de 3,41%. Em outras palavras, quem deixou o dinheiro na poupança nesse período, ganhou pouco em poder de compra.

Por isso é tão importante estar atento a outros indicadores e ao estado da economia do país. É importante observar o cenário macroeconômico para tomar boas decisões de forma analítica.

Uma vantagem da poupança em relação a alguns outros tipos de investimentos em poupança é a isenção de imposto de renda para pessoa física.Taxas de custódia também não são cobradas.

Atualmente a taxa Selic está em 10,50%. Portanto, o cálculo é de 0,5% mais a Taxa Referencial. Logo, adicionando a TR, o rendimento anual na data de atualização desse artigo é de 6,17%.

Investindo R$ 1 milhão na poupança hoje, portanto, renderá daqui 12 meses um ganho de R$ 61.700. Considerando o valor investido, o total, já líquido de impostos, seria de R$ 1.061.700.

Lembrando que utilizamos os dados fornecidos pelo Banco Central e calculamos baseado na rentabilidade do 1º dia do mês.

Para projetar rendimentos futuros ou realizar sua indexação pela poupança, veja nosso simulador em trazemos a série histórica e realizamos o cálculo do seu retorno com a poupança.

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